Până în prezent, există multe instrumente cu care puteți diferenția atașamentele. Fondurile pot fi depozitate în numerar la domiciliu, plasate în depozite bancare, pe conturile de economii. Recent, metalele prețioase câștigă popularitate. Băncile oferă clienților nu numai să cumpere lingouri, ci și să utilizeze serviciul unui cont OMC (conturi metalice depersonalizate) sau conturi deschise de metal pentru depozitarea responsabilă.
OMS este o alternativă la un depozit standard. Băncile deschid conturi metalice și, în calitate de monedă, iau aur, argint, platină într-o formă impersonală. Contabilitatea mișcării valorilor este efectuată în grame fără caracteristici individuale (numere și numere de lingouri, mostre, numele producătorului etc.).
Un cont de metal este un transfer de metale către o bancă. Clientul transferă valorile inventarului, care indică masa, eșantionul, producătorul, numărul de lingouri, iar instituția de credit este responsabilă de siguranța acestora. Banca nu are dreptul să utilizeze valorile. La sfârșitul contractului, trebuie să returneze aceleași lingouri, fără a schimba caracteristicile cantitative și calitative. Pentru depozitarea obiectelor de valoare se percepe o taxă.
OMS este diferit de factura de metal. Investitorul nu devine proprietarul valorii în echivalentul fizic, ci îl cumpără la cursul de schimb al băncii la data tranzacției. Aurul, argintul, platina sunt creditate în grame în conturi. Cel mai adesea, metalele sunt cumpărate pentru bani. Dar unele bănci oferă posibilitatea de a scrie bani din contul curent sau de a depozita metale fizice în lingouri.
Conturi metalice libere deschise și închise. Rata de cumpărare și de vânzare se formează pe baza datelor privind tranzacțiile reale la bursa de mărfuri și rata de actualizare a CBR. Renunțarea la CHI este de a implementa o valoare "virtuală" la rata băncii în ziua operațiunii.
- Urgent. În acest cont, dobânda nu este acumulată. Pur și simplu stochează "rezervele de aur" ale clienților. Venitul este posibil numai dacă valoarea valorilor crește. În același timp, metalul poate fi luat în orice moment (de exemplu, în cazul unei creșteri puternice a valorii acestuia).
- Contul de depozit prevede acumularea dobânzii la rata convenită pentru sold. Dar puteți utiliza fondurile numai după expirarea acordului. Dacă deponentul reziliază contractul în avans, își va pierde veniturile sub formă de dobânzi.
De obicei, contractele de deschidere a unui cont în aur se încheie pe o perioadă de o lună până la unul sau doi ani. Rata maximă este de 5% pe an, pe termen scurt (1-3 luni) - până la 1,5%. Pentru a deschide un cont, trebuie să achiziționați imediat 50-100 de grame de metal. Acest lucru crește valoarea investiției. Cu cât este mai mare depozitul și perioada de depozitare, cu atât este mai mare procentajul pe care îl va oferi instituția de credit.
avantaje
Ele nu sunt atât de puțin:
- posibilitatea de a mări fondurile prin creșterea costurilor;
- posibilitatea de a reduce riscurile pierderilor cauzate de fluctuațiile pieței financiare;
- lichiditate ridicată - banca va deschide un cont în ziua solicitării clientului;
- este posibil să se primească contribuția asigurării medicale obligatorii în lingouri (care au plătit TVA de 18%);
- un cont de metal în Banca de Economii este deschis gratuit, nu există comisioane pentru operațiuni;
- tranzacțiile cu obiecte de valoare nu sunt supuse TVA;
- un prag de intrare scăzut (un cont de metal în Sberbank, "VTB 24" se deschide cu condiția de a investi 0,1 grame de aur);
- fără costuri pentru transport, depozitare, fabricarea de lingouri.
deficiențe
În comparație cu avantajele, acestea sunt puține, dar sunt destul de semnificative:
- conturile metalice nu participă la sistemul de asigurare a depozitelor, iar în eventualitatea falimentului băncii deponentul își va pierde economiile;
- există o diferență (diferența dintre prețurile de cumpărare și de vânzare), ceea ce reduce eficiența investițiilor, face ca investitorul să depindă de politica prețurilor.
Pentru a deschide un cont de metal, trebuie furnizat un IP:
- cerere;
- o copie a pașaportului;
- un card cu semnături de probă;
- o copie a documentului privind înregistrarea de stat a PI;
- carte de înregistrare în FIU, GIPN, dacă se vor efectua operațiuni cu metale în formă fizică.
Pentru a deschide un cont, o persoană trebuie să furnizeze un pașaport și un cod de identificare fiscală.
Costurile investitorilor
Băncile au dreptul să stabilească în mod independent cotațiile pentru metale. Răspândirea este diferența dintre prețurile de vânzare și de cumpărare. Este diferită în bănci și birouri teritoriale. Această valoare nu este reglementată în mod legal. Diferența medie este de 3-10%. De regulă, imediat după deschiderea unui cont, valoarea investiției este redusă cu suma spread-ului. Pentru a nu suferi pierderi, este necesar să așteptăm creșterea prețurilor pentru aceste 3-10%. Prin urmare, se recomandă deschiderea conturilor metalice pentru o perioadă lungă de timp.
Cel mai adesea, nu se percep costuri suplimentare pentru deschiderea, închiderea și întreținerea unui cont. Dar termenii de serviciu trebuie să fie specificați separat în fiecare instituție. Dar pentru emiterea unui lingou, verificarea autenticității și acceptarea metalului va trebui să plătească o comisionă.
La închiderea asigurării obligatorii de asistență medicală și primirea lingourilor, trebuie să plătiți TVA de 18%. Taxa este imediat inclusă în preț. Chiar dacă la deschiderea contului metalele prețioase au fost plătite în lingouri, pentru care TVA-ul a fost deja plătit, taxa va trebui plătită din nou.
Baza pentru calculul impozitului pe venitul persoanelor (13%) este întregul venit din dobânzi fără deducere. Această sumă este, de asemenea, deținută imediat de către bancă. Venitul obținut ca urmare a modificării cotațiilor este, de asemenea, supus impozitării. Dar responsabilitatea pentru transferarea în timp util a fondurilor este suportată de investitor.
Metal VS Moneda
Dinamica prețurilor la aur este un indicator economic important. În perioadele de instabilitate, investitorii încearcă să protejeze activele prin investiții în metale. În timpul creșterii economice, situația se schimbă, investitorii caută instrumente mai profitabile, prețul aurului scade.
Randament pe an,%
Conturile metalice sunt profitabile? Este cu siguranță imposibil să răspundeți la această întrebare. Totul depinde de condițiile băncii și de investiția inițială. Experții susțin că merită să achiziționăm metale prețioase, deschizându-le depozite numai pentru o perioadă lungă de timp, adică timp de 3 ani sau mai mult. Investițiile pe termen scurt sunt neprofitabile. Cotarea contului metalic la momentul vânzării obiectelor de valoare este redusă.
De obicei, acest serviciu este utilizat de persoane care se așteaptă să crească prețurile, inclusiv ca urmare a inflației rapide, mai mult decât veniturile din dobânzi.
Ce metale sa alegi?
Băncile oferă o oportunitate de a investi în aur, argint, platină sau paladiu. Primele două metale sunt cele mai populare, iar acestea din urmă sunt numite "profesionale". În ciuda volatilității puternice și a volumelor mici de pe piață, rezervele mari de investiții în argint sunt mai riscante decât aurul. Pe de altă parte, datorită salturilor de preț, acest metal permite o perioadă scurtă de timp pentru a obține un profit mai mare decât aurul.
Un cont de metal deschis în platină va aduce profit în timpul creșterii economice și a pierderilor în perioadele de instabilitate pe piața financiară globală. Cererea pentru acest metal este în contrast cu cererea de aur. Costul platinei este aproape egal cu prețul său de cost.
Paladiul este utilizat în mod activ în industrie, în special în rândul producătorilor de automobile. Rezervele de metal sunt mai mari decât aurul, dar este foarte dificil de obținut. Întrucât cererea de metal este mult mai mare decât oferta, prețul este în creștere. Prin urmare, investiția în paladiu are sens doar pe termen lung.
Strategii de investiții
- Conservator. Deschideți depozitul MMI și așteptați expirarea contractului. Investitorul este garantat să primească venituri din dobânzi și, eventual, o recompensă din diferențele de curs valutar. Termenul specificat elimină riscul ruperii tranzacției înainte de termen și pierde unele dintre profituri. Dar se poate întâmpla ca prețurile să scadă dramatic, iar veniturile din dobânzi nu vor fi suficiente pentru a acoperi pierderile.
- Speculativa. Deschideți OMS poste restante. În perioadele de creșteri și coborâri economice pe termen scurt, efectuați tranzacții de vânzare. Această abordare va fi profitabilă dacă investitorul poate obține câștiguri mai mari decât din depozitele standard deschise în aceeași bancă.
Contul metalic: Feedback
Potrivit deponenților, principala lipsă de operațiuni cu metale este că tranzacțiile nu sunt supuse asigurării. După ce a deschis MMI, investitorul primește un certificat care precizează că el este proprietarul nominal al metalului. Dar, în realitate, barurile nu ajung în depozitarul băncii. O instituție de credit nu cumpără metale prețioase pentru a asigura conturi deschise. Prin urmare, în caz de faliment, investitorul nu va primi economiile. Poți, bineînțeles, să prelungești termenul contractului, în speranța că va crește valoarea metalului. Dar această opțiune nu se potrivește tuturor.
Cel de-al doilea dezavantaj, pe care clienții îl notează, este un comision înalt pentru acceptarea, stocarea și valorificarea lingourilor. Nu este reglementată legislativ, prin urmare banca poate supraevalua colecția. În condițiile unei creșteri puternice a volatilității, o instituție de credit poate supraevalua în mare măsură spread-ul prin reducerea venitului investitorului. În cazul în care prețul este redus în acest context, deponentul va suferi pierderi ca rezultat și nu va face un profit.