De ce aveți nevoie de asigurare atunci când faceți un împrumut și cum să salvați pe el. Luați un împrumut în bancă atunci când bugetul familiei izbucnește la cusături, dar este nevoie de bani ...
Recent, această întrebare mi-a atins, am ales organizația de credit și tipul de împrumut pentru o perioadă lungă de timp. Fiecare dintre noi încearcă să găsească cea mai acceptabilă opțiune pentru termenii și cuantumul plăților lunare de rambursare a datoriilor.
În cazul în care împrumutul nu este emis pentru o sumă mică, ne confruntăm cu problema emiterii de asigurări asupra împrumutului, pe care angajații băncii l-au oferit cu insistență.
Și aici este o întrebare dificilă - dacă este necesar să se ia o astfel de asigurare. Într-adevăr o oportunitate excelentă de a vă asigura pe dumneavoastră și pe familia dvs. de neplata unui împrumut în cazul unor circumstanțe neprevăzute ale vieții? Sau este un alt truc al băncii care încearcă să ne protejeze de riscurile de a nu plăti, în primul rând pe noi înșine, și nu noi?
Ce este asigurarea de credit? Acesta este un serviciu oferit unui împrumutat de către o companie de asigurări. După ce clientul semnează un contract de asigurare și dobândește o politică specială de asigurare, organizația de asigurare își asumă responsabilitatea de a ajuta debitorului de a rambursa creditul bancar după accident. Există mai multe tipuri de cazuri de asigurare. Ele pot fi legate:
- cu sănătatea împrumutatului,
-cu riscul pentru viața persoanei care urmează să fie creditată,
-cu pierderea dreptului de proprietate,
- cu dezastre naturale și dezastre naturale (incendii, inundații, cutremure);
cu pierderea muncii.
Se pare că ar fi mai bine dacă ai șansa de a te asigura de toate situațiile de viață neprevăzute? Dar nu totul este la fel de simplu cum arată la prima vedere. La urma urmei, cel puțin, împrumutatul ar trebui să plătească mai mulți bani pentru un împrumut decât se credea inițial, alegând cea mai potrivită opțiune de împrumut pentru el însuși.
Banca ia în considerare toate riscurile și le prescrie în cadrul contractului de împrumut. Deci, în primul rând, este necesar să examinați foarte atent toate clauzele contractului și să consultați toate detaliile cu managerul instituției de credit.
Oferind pentru a asigura împrumutul, banca se reasigură, în primul rând, în cazul în care debitorul nu va putea să plătească împrumutul.
Asigurarea împrumuturilor bancare poate fi de două tipuri:
- asigurarea de rambursare a împrumuturilor;
- asigurarea răspunderii debitorului pentru neachitarea împrumutului.
Dacă în primul caz este asigurat banca, atunci în cel de-al doilea caz contractul este încheiat între societatea de asigurări și debitor.
În ambele cazuri, obiectul de asigurare, debitorul este responsabil (persoană sau entitate) la banca pentru rambursarea la timp și integrală a creditului și interesul pentru utilizarea acestora pentru o perioadă determinată în contractul de asigurare.
Sensul practic al asigurării de neplată este că, în cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligațiile față de bancă în baza contractelor relevante, compania de asigurări rambursează băncii pierderile suferite. Procentul de despăgubire pentru asigurare variază în proporție de 50-90% din suma pasivelor nerezolvate, inclusiv dobânda datorată pentru împrumut.
Creditele sunt diferite:
-autoturisme și altele.
În consecință, și asigurarea pentru fiecare dintre ei cu condiția lor. De ce asigurarea consumatorilor necesită asigurare, vă întrebați? Dacă nu există garanții. Faptul este că asigurarea nu va fi proprietate, ci viața și solvabilitatea debitorului.
În acest caz, de viață și de asigurări de sănătate - nu ieftine, în special în cazul în care dobânda de asigurare este de incident, aproape 30% din valoarea creditului. Prin urmare, aveți toate dreptul de a refuza asigurarea de credit chiar și atunci când semnează un contract de împrumut. În conformitate cu articolul 935 din Codul civil, obligația de a asigura viața sau sănătatea nu poate fi impusă cetățenilor prin lege. Dar din asigurarea garanției nu merge mai departe - în conformitate cu articolul 31 din Legea „Cu privire la ipotecă“, The pledgor este obligat să asigure pe cheltuiala proprie costul total al proprietății de riscurile de pierdere și deteriorare. Prin urmare, există o șansă de a renunța numai la asigurarea de viață și sănătate, invaliditate, dar nu și la asigurarea colaterală.
Multe bănci neagă un împrumut dacă împrumutatul nu semnează contractul de asigurare. Alții oferă programe de împrumut alternative, contrabalansate de riscurile sporite ale ratelor de creditare (diferența în rate se poate ajunge până la 10% pe an), sau atunci când crește ratele de economisire de către o comisie câteva procente pentru emiterea de credit. Deci, uneori, este mai ieftin să plătiți asigurarea.
Între timp, trebuie să știți că există cazuri în care debitorii pot refuza asigurarea pentru împrumuturile primite anterior cu aproape nici o pierdere. Cei care nu sunt de acord să crească ratele pe un contract deja existent, banca este obligată să se asigure împotriva asigurării este puțin probabil să fie în măsură să. În cazul în care contractul nu specifică un element referitor la majorarea ratei împrumutului în absența asigurării de viață și a asigurării de sănătate a debitorului, banca nu are dreptul să modifice rata, cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală.
Și, în sfârșit, în ultimă instanță, în cazul în care banca nu este de acord cu decizia de a abandona plățile de asigurări suplimentare și contractul de asigurare încă semnat, puteți merge la tribunal. Trebuie să colectăm pachetul necesar de documente, care va include cereri de rambursare, semnate de conducerea băncii. Rospotrebnadzor și Serviciul Federal Antimonopol au subliniat în mod repetat încălcări ale drepturilor cetățenilor, atunci când băncile impun asigurare - este sigur că acestea vor fi luate în considerare în instanță. Cu toate acestea, în primul rând trebuie să vă asigurați că acordul de împrumut nu specifică posibilitatea de a refuza asigurarea de credit.
Principalul lucru pe care noi nu trebuie să uităm că, prin utilizarea unui împrumut bancar, veți obține nu numai sarcinile de maturitate, dar, de asemenea, drepturile pe care nimeni nu a lipsit. studia cu atenție toate elementele contractului cu banca - si atunci nimeni nu va fi în măsură să te să plătească pentru serviciile pe care nu aveți nevoie.