Principalul stimulent pentru o schimbare a împrumutului este economisirea.
Inflația în țară a scăzut la 4%, iar Banca Rusiei intenționează să o mențină la acest nivel. Rata esențială este, de asemenea, în scădere. Acum a ajuns la 9% pe an. Ratele de împrumuturi în bănci, de asemenea, crawled în jos. Cum puteți utiliza momentul și puteți reduce rata dobânzii la împrumut? Și dacă nu îți poți plăti deloc datoriile?
Minus 2% - o ocazie de gândire
Principalul stimulent pentru o schimbare a împrumutului este economisirea. De ce să plătiți mai mult, dacă mai puțin? În plus, poate rezolva mai multe probleme în același timp: reduce povara asupra bugetului familiei, combina mai multe împrumuturi într-una și retrage ipoteca din apartament sau mașină (dacă este necesară pentru vânzare).
Multe bănci au început să introducă programe de refinanțare. Esența lor este de a oferi clienților altor bănci condiții mai favorabile. Un bun debitor este necesar de către toată lumea, deci există o luptă pentru el.
- Băncile cu mare interes refinanțează debitorii altor persoane. În acest lucru există un mare plus - mai ales în cazul în care clientul sa dovedit bine, - explică expert ipotecare Serghei Gordeyko. - tendința de scădere a ratelor este acum puternică. Dar orice refinanțare este o problemă suplimentară. Și băncile nu le place să renunțe la clienții lor, pune obstacolele birocratice - de exemplu, pentru a retrage gaj.
Potrivit expertului, refinanțarea unui împrumut are sens atunci când diferența dintre cote este de cel puțin 2%. De exemplu, în cazul în care ipoteca actuală aveți la 14%, în timp ce alte bănci oferă un 11 - 12%, este o ocazie de a reflecta și numărul tot. Nuante si limitari sunt multe. De exemplu, dacă vorbim de ipoteci, băncile trebuie să-și promită unii altora. Aceasta durează aproximativ o lună. În acest moment, cea de-a doua bancă ridică de obicei rata și solicită un garant sau altă proprietate care urmează să fie gajată. Acest lucru crește creditul și mănâncă timp.
Nu considerăm interesul, ci economia reală
- Am văzut că ratele au scăzut și au mers la banca mea. Mi-au spus: dacă vrei, pleacă, dar nu vom scădea rata ", a spus Olga de la Moscova.
O explicație: dacă te referi la client, poți să pierzi o parte din profit și să creezi un precedent neprofitabil. Majoritatea oamenilor sunt leneși și nu toți vor merge până la capăt. Așa se așteaptă managerii.
- Astăzi, majoritatea băncilor sunt extrem de reticente în refinanțarea propriilor clienți ", spune Serghei Gordeyko. - Dar unii dintre ei au început să-și dea seama că altfel ar avea toți împrumutații. Acestea nu sunt de obicei bănci foarte mari. Pentru ei, relația cu clientul este importantă. Prin urmare, puteți întreba, nu va fi mai rău.
Dar sunt cei care au reușit.
- Am schimbat ipoteca în 15,5% pe un împrumut în numerar la 12%, - a spus Eugene de la Ekaterinburg în aerul Radio "KP". - Banca salarială oferită, dar nu am putut refuza. Cererea a fost emisă online, fără documente necesare. Câteva zile am primit banii și i-am trimis-o în contul ipotecar. Cheltuit numai la comision atunci când transferați. Economii pe dobânzi - două mii de ruble pe lună. Pe drum nu mint, apropo.
- Este necesar să se facă două acțiuni matematice, - spune Serghei Makarov. Director adjunct al Institutului de Planificare Financiară. - Mai întâi, calculați suma pe care o veți plăti până la sfârșitul contractului. În al doilea rând, aflați ce va fi cu o rată mai mică. Din diferență, scădem toate comisioanele, plățile excedentare pentru asigurări și alte plăți. Avem beneficii reale în ruble și putem estima dacă merită mișcările.
Pentru a obține rata minimă, împrumutatul ar trebui să fie perfect. Sau aproape de el. Criteriile pentru bănci sunt multe. Principalul lucru este să oferiți cât mai multe informații despre dumneavoastră.
Considerăm economia reală
Dacă banca și-a pierdut licența, eu nu datorez nimic altcuiva?
Nu, datoria restant nu dispare chiar și după falimentul băncii, el, împreună cu alte active transferate creditorilor băncii: Agenția de Asigurări a Depozitelor, la o altă bancă sau organizație. Datoria va trebui plătită. Detalii noi apar pe site-ul DIA (www.asv.org.ru/liquidation) - plătiți pentru acestea și salvați documentele de plată. Dacă nu mai plătiți, în așteptarea unei notificări oficiale prin poștă, puteți obține o pedeapsă impresionantă pentru întârziere.
Algoritmul acțiunilor de refinanțare
1. Contactați banca dvs. cu o cerere de refinanțare. Cel mai adesea sunteți renunțați. Dar încercarea nu este tortura. Dacă sunteți norocoși, hassle-ul va fi mai mic.
2. Trimiteți un pachet de documente către alte bănci, unde există programe de refinanțare. Aflați ce rată va fi oferită și cât de mult trebuie să plătiți.
3. Faceți un calcul pe calculatorul împrumutului. Cum se va schimba taxa lunară? Și care sunt economiile totale pentru întreaga perioadă? Comparați alte plăți (asigurare, comisioane, costuri de evaluare etc.) și condiții suplimentare.
4. Studiați procedura de refinanțare. De exemplu, cât timp va fi cheltuit pentru reînregistrare. Decideți-vă dacă eforturile dvs. merită economiile care vor ieși.
5. Dacă totul funcționează, începeți procedura. În acest caz, încheiați un acord cu oa doua bancă, acesta emite bani pentru o rambursare integrală a împrumutului în primul sau în numele dvs., transferă banii către prima bancă. În acesta primiți un certificat că datoria este închisă. Și plătiți pentru un nou împrumut în condiții mai avantajoase.
! Mai întâi trebuie să numeri totul. Dacă este greu să creezi noi împrumuturi într-o panică pentru a plăti cele vechi, poți să te blochezi într-o gaură de datorii.
Modificarea dobânzii la împrumuturile bancare
Dacă nu puteți plăti?
Principala regulă este să se aplice băncii imediat, până la o întârziere. Acest lucru vă va salva probleme inutile. Este benefică pentru o instituție de credit să plătească clienții la timp și fără întrerupere. Dacă întârzierea a apărut deja, banca are dreptul de a percepe penalități și amenzi (acestea sunt prescrise în contract), transferă informații către biroul de istorie a creditelor. Și dacă o persoană nu plătește mai mult de trei luni, procesul de colectare începe. Fie prin serviciul propriu al băncii, fie prin colectori sau prin executorii judecătorești.
Iată câteva modalități de ajutor:
Luați o vacanță de credit. Multe bănci se întâlnesc la jumătate. De exemplu, sunteți eliberat de plata datoriilor timp de șase luni sau un an.
Măriți perioada de creditare. Acest lucru va ajuta la reducerea plății lunare. Dar dacă timpul este atât de lung, este puțin probabil să ajuți.
Dacă există mai multe împrumuturi, încercați să le combinați într-una. Acest lucru este mai convenabil decât efectuarea plăților către cinci bănci diferite. Iar riscul întârzierii va scădea.
Faceți cel puțin o sumă minimă în cont. Acest lucru va dovedi bancii că doriți să acordați credit, atâta timp cât nu există nicio posibilitate. Dar va fi totuși considerată ca întârziată. Prin urmare, este mai bine documentarea reducerii plăților documentate.
Dacă plătiți insuportabil, iar amenzi și sancțiuni sunt deja prohibitive, nu există altă cale de ieșire - doar faliment personal. Da, trebuie să cheltuiți bani pentru un avocat. Da, în următorii ani nu veți putea împrumuta în bănci și nu veți avea funcții de conducere. Dar, poate, este mai bine decât să trăiești într-o datorie neplătită, cu toate consecințele.
P.S. Dacă aveți confirmare că ați primit mai puțin, aduceți-i la bancă. Aceasta poate fi o reducere a muncii, o reducere a salariilor, lichidarea societății angajatoare, lăsa să aibă grijă de copil.
Citiți de asemenea
Aniversarea în Arctica
Câmpul Vankor a produs 150 de milioane de tone de petrol
Ministrul Finanțelor nu recomandă investițiile în construcții comune
Anton Siluanov consideră locuințele secundare fiabile și accesibile
VIM-Avia are un nou director general
Fostul șef adjunct al Transaero este chemat să salveze compania aeriană
Rusia a extins lista embargourilor alimentare
Banca centrală a redus rata cheie
Acum este 8,25%
Rusia a extins lista
Țara noastră a interzis importul de porci și subproduse vii din UE, SUA, Canada și alte țări
Modul în care banii deponenților ruși au fost exportați în străinătate: băncii centrale i sa spus despre patru trucuri de fraudatori bancari
Adjunct Banca Centrală Vasili Pozdieșev într-un interviu cu "KP" - despre modul în care există o matura în sectorul bancar și atunci când se încheie [infographic]
Șeful Ministerului Industriei și Comerțului al Federației Ruse: "Afacerea americană este interesată de cooperarea cu Rusia"
Denis Manturov participă la întâlnirea anuală a Consiliului de afaceri SUA-Rusia
Roaming-ul în țară va fi anulat înainte de sfârșitul anului
FAS afirmă că operatorii se pregătesc deja să reducă prețurile
Experții au discutat despre problemele actuale ale inovării în domeniul achizițiilor
La eveniment au participat reprezentanți ai 16 entități constituente ale Federației Ruse
Prima agenție de cripto-detectiv din Rusia poate apărea în Vladivostok
Oricine poate merge acolo și primește sfaturi
Guvernul a extins beneficiile pentru zborurile interne
Întreprinderile mici și mijlocii vor fi mai ușor de participat la achizițiile publice
Ministerul Muncii dorește să reducă cota pentru migranți cu 20%
Acest lucru va atinge, în cea mai mare parte, vizitatori cu calificări
În Rusia, numărul miliardarilor în dolari crește mai repede decât în lume
Avem deja aproape o sută