Băncile interne refuză deseori să ofere clienților un împrumut de consum. În acest caz, un astfel de refuz este cel mai adesea insotit de explicatii. Creditorul potențial în această situație este greu de înțeles ce trebuie făcut pentru a reuși. Dar, dacă urmăm mai multe reguli universale, șansele pentru o decizie pozitivă a comitetului de credit sunt puternic sporite.
Aflați istoria ... creditului
Unul dintre cele mai importante criterii pe care bancherii îl utilizează este istoricul de credit al unui potențial client. Oricine se așteaptă să utilizeze serviciile băncilor din când în când, în niciun caz nu ar trebui să li se permită să încalce termenii contractului de împrumut. Informațiile privind lipsa de fiabilitate a împrumutatului sunt distribuite atât prin intermediul biroului istoricului creditelor, cât și prin intermediul canalelor informale de schimb de informații interbancare. Istoria zero a creditului poate provoca, de asemenea, refuzul de a emite o sumă mare. În unele cazuri, este recomandabil să luați mai întâi un împrumut mic și să îl plătiți cu atenție, pentru a vă mări ratingul în ochii băncii.
Uneori, un potențial client al băncii nu știe în prealabil că reputația lui este "pătată". Acest lucru se întâmplă cel mai adesea pe baza analfabetismului cu carduri de credit. O persoană fizică întocmește un "plastic" fără să se familiarizeze cu acordul de împrumut. Apoi uită cardul, iar în afacerea personală a împrumutatului există o comisionă neplătită pentru deservirea cardului și penalizarea cu întârziere. Banca nu poate să-și amintească prea mult despre o asemenea datorie. Drept urmare, deținătorul cardului se confruntă cu necesitatea de a plăti o sumă considerabilă, dar chiar și după ce datoria este achitată, se păstrează informații negative despre client.
Mai multă deschidere - băncile ca asta
Atunci când se ia o decizie de a acorda un împrumut, bancherii întotdeauna încearcă să-și evalueze propriile riscuri. Nici o instituție financiară nu dorește să dea în judecată debitorul și să colecteze datoria prin colectori. Prin urmare, în cazul în care plățile lunare pe împrumut depășesc 40% din venitul lunar garantat al potențialului debitor, atunci, cel mai probabil, împrumutul nu va fi emis. În același timp, sunt luate în considerare plățile pe care debitorul trebuie să le plătească pentru creditele deja luate (inclusiv împrumuturile de la alte bănci).
Problema constă în faptul că foarte mulți dintre compatrioții noștri nu pot să ofere o confirmare oficială a veniturilor lor reale. În acest caz, multe bănci sunt gata să ia în considerare o confirmare indirectă a poziției financiare a debitorului. Acest lucru poate fi confirmat de poziția deținută într-o companie bine-cunoscută, de proprietatea unei mașini scumpe, dovada unor cheltuieli regulate mari pentru o lungă perioadă de timp (de exemplu, costul excursiilor turistice anuale). Cu cât informația mai adevărată pe care clientul o va furniza băncii despre ei înșiși, cu atât sunt mai mari șansele de succes.
În cazul în care clientul solicită un împrumut de consum mare, este probabil că banca va dori să primească un gaj sau o garanție. Trebuie avut în vedere că subiectul gajului va trebui să fie asigurat, iar aceste costuri vor fi, de asemenea, afectate de împrumutat.
În fine, bunăvoința băncii poate crește nu numai istoria pozitivă a creditului clientului, ci și alte tipuri de cooperare a împrumutatului potențial cu această instituție financiară particulară. Astfel, este mai întâi sens să se solicite un împrumut băncii în care debitorul a plasat depozitele anterioare.