Uneori, un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor este singura soluție posibilă pentru o pornire. Banii oferiti de banca reprezinta un angajament care poate ajuta afacerea sa intre pe piata rusa si sa isi inceapa calea de dezvoltare. În acest articol, vom examina posibilele opțiuni pentru obținerea asistenței monetare.
Mulți oameni visează să își înceapă propria afacere. Cu toate acestea, nu oricine poate realiza acest vis. Care este obstacolul în calea punerii sale în aplicare? Putem spune că aceasta este incompetența în acest domeniu, insecuritatea, lipsa de idei interesante și altele asemenea. Dar motivul principal este adesea problema financiară.
Costurile financiare necesită orice proiect de afaceri. Dar de unde vin aceste finanțe - întrebarea este deschisă. Desigur, puteți ceva timp pentru a salva pentru punerea sa în aplicare, poate vinde o parte din averile lor, împrumută de la rude sau prieteni, sau puteți lua doar un împrumut bancar. Primele trei opțiuni cad de multe ori departe: nu toată lumea deține o proprietate care poate fi vândut, nu toate au rude în stare să dea o sumă mare de bani în datorii, precum și faptul de a acumula o anumită sumă, este nevoie de o perioadă lungă de timp. În acest caz, rămâne doar ultima opțiune - de a lua un împrumut de la bancă.
Dezvoltarea cu succes a economiei statului depinde nu numai de statutul și activitatea întreprinderilor mari, ci și de măsura în care întreprinderile mici și mijlocii sunt viabile în țară. În situația actuală, aceste două sectoare au un rol semnificativ. Dar trebuie să precizăm că, deseori, planurile de afaceri excelente nu sunt destinate să fie realizate din cauza capitalului insuficient de pornire. Singura cale de ieșire din această situație ar putea fi obținerea unui împrumut de la bancă. Cu toate acestea, numărul mare de capcane care însoțesc această procedură, opresc mulți antreprenori.
Afacerea dvs. este visul multora
Din ce în ce mai mulți oameni doresc să-și deschidă propria afacere pentru a-și deschide potențialul, pentru a-și lucra singuri, pentru a dobândi un statut nou în ochii celorlalți și, bineînțeles, pentru a îmbunătăți poziția financiară a familiei. Firește, ca și în cazul oricărei întreprinderi, există riscuri în deschiderea propriei afaceri. Dar, dacă se iau în considerare toate nuanțele și se adoptă abordarea corectă, veniturile nu vor fi egalate nu numai cu câștigurile salariaților, ci și cu salariile unor specialiști de vârf în întreprinderi mari.
De unde pot obține bani pentru afaceri?
Aceasta este o întrebare în vârstă pe care tinerii întreprinzători o întreabă singuri. Această lipsă de fonduri pentru start-up se oprește, de obicei, chiar și cei care au cele mai avansate idei ale câștigurilor. S-ar părea că cel mai ușor - este de a împrumuta bani, dar pentru multi devine o sarcina descurajatoare pentru a obține un împrumut nevoie de un istoric de credit bun și împrumut de la prieteni și rude nu este întotdeauna o idee bună, pentru că nu fiecare familie are in plus câteva sute de mii de ruble.
Cu toate acestea, nu disperați. Afacerea pentru întreprinderi mici - știți cum să vă începeți afacerea, găsiți suma potrivită pentru un început de succes. În cazul în care ideea unui antreprenor viitor a apărut pentru o lungă perioadă de timp, probabil, toate atent gândită și numărat mai mult de o dată, un plan de afaceri nu este în dubiu, și se pare că succesul nu este mult timp să aștepte. Dar partea financiară a problemei poate deveni o piatră de poticnire. Din păcate, nu fiecare antreprenor individual modern are suma necesară, are rude bogate sau prieteni care sunt dispuși să vă sponsorizeze proiectul. Și ce? Toate? Acum, visul tău rămâne doar un vis și, dacă nu un miracol, nu este posibil să-l dai seama?
Citiți creditul fără garanții
Împrumuturi pentru întreprinderile mici
Și totuși există o cale de ieșire! Acordați atenție programului de creditare a afacerilor mici. Da, desigur, creditul este o datorie care trebuie neapărat acordată, dar în același timp este o oportunitate de a efectua o astfel de activitate antreprenorială, de a câștiga bani, dintre care unele vor merge să plătească pentru împrumut. Cu toate acestea, nu ar trebui să luăm în serios creditul. În cele din urmă, nimeni nu te obligă să o înregistrezi. Studiați cu atenție condițiile de împrumut, cântăriți capacitățile și luați decizia corectă.
Există o mulțime de organizații care oferă împrumuturi, dar pentru a determina cu cine doriți să lucrați, trebuie să studiați în detaliu toate propunerile. Și amintiți-vă, nu sunt puține lucruri aici, totul merită atenția voastră. Luați în considerare următoarele surse de creditare a afacerilor mici:
- credit bancar unei entități juridice;
- franciza ca sursă de finanțare;
- "Business Angels" și finanțarea de riscuri;
- credit bancar unei persoane;
- prieteni și rude în calitate de sponsori;
- Leasing.
Să luăm în considerare fiecare dintre ele în detaliu.
Împrumut pentru persoane juridice
Sa întâmplat astfel încât majoritatea dintre noi să asocieze credite cu instituțiile bancare. În plus, băncile oferă adesea împrumuturi întreprinderilor mici, dar aici "vârsta" puilor dvs. joacă un rol semnificativ. Cu cât compania are mai mult succes și cu cât funcționează mai mult, cu atât banca va accepta mai mult creditarea. Și ce soră așteaptă începătorii? Doar a început activități, ar trebui să fie răbdător, pentru că banca are nevoie de timp pentru a lua o decizie despre tine și cum poate fi ghicită. Doar unul din zece dintre antreprenorii viitori, în ale căror arsenale se află doar un plan de afaceri, poate conta pe o decizie pozitivă a băncii. În același timp, evaluarea perspectivelor planului de afaceri va fi în centrul atenției acordate specialiștilor care au avut în vedere proiectul dvs. Datele despre dvs., inclusiv legăturile și reputația, vor fi studiate cu atenție. Astfel, nu este recomandabil să se solicite un împrumut unei bănci viitorilor antreprenori care au un trecut "întunecat" sau probleme cu rambursarea împrumuturilor anterioare. În plus, banca vă va oferi ca garanție pentru a furniza proprietăți imobiliare, o mașină și chiar echipamente pentru achiziționarea cărora le acordați un împrumut.
Mult mai probabil pentru a obține un credit în marile bănci, care au lucrat timp de zeci de ani, de exemplu, Alfa Bank, Sberbank, VTB 24, în plus, sunt strâns legate de starea și poate preveni, uneori, un anumit grad de risc. Astfel de bănci oferă adesea o gamă variată de opțiuni de creditare și alegeți opțiunea optimă. Care sunt împrumuturile bancare bune? În primul rând, ele sunt pe termen lung. Al doilea avantaj este că pentru a cunoaște opinia experților cu privire la viabilitatea proiectului și perspectivele sale.
Franciza ca sursă de finanțare
Avantajul acestui împrumut este garanția de sută la sută de primire și, eventual, rata dobânzii redusă.
Business Angels și Venture Financing
Ca să nu mai funcționeze termeni economici provocatoare, putem spune că este investitorii, care lucrează pe bază privată, sunt dispuși să investească fondurile proprii în cele mai avansate și high-tech proiecte, care vor constitui baza pentru întreprinderile de înaltă tehnologie.
Trebuie remarcat faptul că în astfel de proiecte, atât "business angels", cât și venture capitalists. Dacă prima operează și își riscă propriul capital, acesta din urmă poate investi în proiecte doar banii din fonduri de risc, fără a risca nimic, din moment ce banii sunt străini.
Citiți Scala fiscală progresivă
Până în prezent, căutarea investitorilor nu va face un efort enorm, pentru unii este suficient să folosiți Internetul și programul de căutare. Veți primi un număr mare de propuneri, cel mai important este să faceți alegerea potrivită!
În plus, sarcina este mai dificil - trebuie să convingă investitorii, oferindu-i un plan de afaceri în perspectivele de afaceri, astfel încât să se înțeleagă că proiectul este profitabil pentru a minimiza riscul și a investit banii pe care îi va putea în curând să se întoarcă din abundență.
Un rol important va fi jucat de sfera de activitate aleasă de dvs., în special de perspectivele sale.
Dar ultimul cuvânt rămâne întotdeauna cu investitorul. În cazul unei decizii pozitive, puteți obține fonduri pentru implementarea proiectului.
Creditarea persoanelor
Dacă nu găsiți un investitor adecvat, dar cred că de planul de afaceri este viabil, este necesar să ne amintim despre posibilitatea de a obține un împrumut nu este o persoană juridică, precum și fizică. Pot exista mai multe motive diferite pentru acest lucru. Merită să ne amintim că pentru a obține un credit de consum, nu este nevoie de nici o securitate. Ea poate fi emisă prin recurgerea la cauțiunea rudelor sau a cunoștințelor, precum și la securitatea bunurilor imobile.
De exemplu, vreau să menționez Sberbank, unde puteți emite un împrumut fără garanție de până la cinci ani, în mărime de jumătate de milion de ruble. Fără îndoială, înainte de băncile dvs., reputația și istoricul dvs. de credit ar trebui să fie clare.
Prieteni și rude ca sponsori
Dacă aveți cel puțin o parte din suma necesară, puteți utiliza leasingul. Particularitatea constă în faptul că echipamentul de care aveți nevoie dobandeste Locatorul pe propria cheltuială, și tu, la rândul său, face un profit, el va rezolva treptat sub contract. Și numai după plata integrală primiți echipamentul în proprietate.
Cum să convingem banca să emită un împrumut?
Prima întrebare pe care începătorii o întreabă este ce trebuie făcut pentru a vă asigura că banca ia în serios afacerea dvs. și oferă fondurile necesare pentru a începe afacerea dvs.? Vă vom oferi câteva sfaturi.
Plan de afaceri
Ce este o afacere nouă pentru o bancă? În primul rând, acesta este un risc foarte mare. Începând cu un nou proiect, antreprenorul încă nu știe cum vor evolua evenimentele. Va avea succes financiar. Pentru a convinge o bancă să dea un împrumut, un antreprenor de început trebuie să facă mai întâi un plan de afaceri clar. justificând în ea fezabilitatea proiectului, precum și o viziune realistă asupra implementării acestuia.
Nu este profitabil ca o bancă să emită împrumuturi pentru proiecte care nu au stabilitate financiară, astfel că banca va stabili diverse condiții pentru a reduce cota de risc prin neplata fondurilor. Odată ce antreprenorii au prezentat proiectul lor, experții băncii va efectua examinarea pe baza cărora graficul de rambursare va fi calculată, având în vedere toți termenii și sumele.
competență
Pentru a fi mai convingător la prezentarea proiectului, antreprenorul trebuie să aibă mai întâi informații clare despre activitățile pe care dorește să le facă. Punerea corectă în planul de afaceri va spori șansele de a obține fonduri. Și, desigur, aspectul psihologic este important: dacă viitorul antreprenor nu este sigur de succesul proiectului său, cum poate altcineva să creadă în el? Cu toate acestea, nu uitați că, în orice caz, trebuie să evaluați situația în mod sobru - fără a supraestima și fără a subestima rezultatele posibile ale acesteia.
Citiți vierii de reproducere acasă
Istoricul creditelor
Ce altceva le acordă băncile atunci când acordă un împrumut? O condiție este o istorie bună a împrumutatului. Desigur, plățile restante sau datoriile restante nu vă adaugă la tine și la proiectul dvs. un avantaj semnificativ în coloana "Eliberați un împrumut". Dar nu disperați. Scrieți o explicație, în care veți descrie în detaliu, din ce motiv plata datoriei nu a fost efectuată la timp. Banca va accepta acest document pentru examinare.
Capitalul personal
Dar investiția în partea de proiect a resurselor proprii ale antreprenorului este un argument serios în favoarea acordării unui împrumut de către bancă. Un astfel de pas vă va prezenta băncii ca o persoană capabilă să facă economii și să se apropie serios de afacere. Care ar trebui să fie partea de investiții personale? În mod ideal, aceasta reprezintă 25% din costul întregului plan de afaceri.
apariție
De parcă pur și simplu nu suna, aspectul este, de asemenea, un factor important în emiterea unui împrumut. Specialiștii băncilor studiază cu atenție aspectul, manierele de comportament, semnele non-verbale, discursul unui antreprenor început. Deci, când mergeți la mal, nu uitați să curățați costumul, să pregătiți un discurs convingător și, cel mai important, să vă liniștiți. Desigur, un proces strict nu vă va oferi o garanție de 100% că împrumutul va fi emis, dar poate convinge un angajat al băncii de gravitatea intențiilor dumneavoastră.
În cazul în care banca a refuzat să emită un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor
Dacă banca ți-a spus o firmă "NU", nu renunța și nu te duce acolo unde te uiți ochii. Sarcina principală pentru dvs. ar trebui să fie studierea cauzelor eșecului și ajustarea ulterioară a acestuia. După ce ați lucrat la greșeli, puteți merge în siguranță la o altă bancă. În cele din urmă, persistența și perseverența vor fi apreciate.
Ce bănci oferă deja
Instituțiile financiare care se ocupă de împrumuturi sau împrumuturi cu mult înainte de sosirea lor au dezvoltat propriul produs țintă: diferite programe de împrumut în zonele de pensionari, studenți, familii tinere, start-up-uri etc. Un exemplu excelent aici pot fi programele "Business Start" de la Sberbank. Particularitatea acestui proiect este că antreprenorul nu are nevoie să inventeze ceva de-al său. Deschiderea unei noi afaceri are loc pe o franciză. Nu dezvoltați nicio idee nouă, ci folosiți marca sau marcă comercială a francizorului.
Marele plus este că atunci când solicitați un astfel de împrumut, nu este necesară o garanție. Suma medie pe care o puteți obține 100 de mii de dolari timp de 3,5 ani la un procent de 17,5-18,5% pe an. Cererea dvs. va fi procesată în termen de trei zile lucrătoare. Și Sberbank în sine vă va organiza un curs gratuit "Bazele antreprenoriatului" și vă va consulta în legătură cu întrebările dvs.
În concluzie, aș dori să rețin faptul că mulți angajați ai băncilor recomandă să fie luați împrumuturi acum, dacă un antreprenor dorește să obțină un împrumut la un cost mai mic pentru o perioadă lungă de timp.
Așadar, vă prezentăm principalele surse, unde antreprenorii de afaceri mici vor putea să obțină fonduri pentru dezvoltarea afacerii lor. Desigur, există un risc, deși minim. Strategia corect construită a activității dvs. va obține rezultate semnificative. Cu toate acestea, întotdeauna trebuie să vă amintiți responsabilitatea pe care o luați atunci când faceți un împrumut. Îndeplinirea obligațiilor față de bancă în timp, vă veți proteja afacerea, proprietatea și chiar dumneavoastră. Amintiți-vă de celebra zicală din Rusia: "Drumul va fi stăpânit de plecare". Cu îndrăzneală, du-te la obiectivul tău, folosind toate posibilitățile de a-ți realiza visul și lasă-ți norocul în compania ta.
Diferențe Ltd., ZAO și IP