Există mai mult de 600 de bănci în Rusia. Chiar și alegerea unei bănci necesită timp și muncă, și ce merită pregătirea documentelor. La urma urmei, vor avea nevoie și de o notare, adică de costurile materiale.
Și dacă un antreprenor a luat o bancă, a scris o cerere de deschidere a unui cont, a depus documente și a fost refuzat, nu este altceva decât o pierdere de afaceri.
Numărul de defecțiuni, conform statisticilor, este de 13-15% din toate cererile. Ce sperie băncile și ce motivează refuzul? Să aflăm astfel încât să nu facem greșeli.
Legea bancherului
Pe baza acestui document, bancherii stabilesc cine este clientul potrivit pentru ei și cine nu este.
Principalele criterii sunt următoarele.
capacitate
Capacitatea juridică (capacitate) a persoanei juridice se va ridica din momentul intrării în informația unificată cu privire la crearea sa și se termină la momentul intrării în informațiile de registru menționat cu privire la încetarea acestuia (clauza 3, articolul 49 din Codul civil al RF).
În consecință, extrasul din Registrul unic de stat al entităților juridice, pe care îl furnizați băncii pentru deschiderea unui cont, vă confirmă capacitatea juridică.
Contul arestat
Arestarea unui cont este o măsură care este cea mai des utilizată de autoritățile fiscale. Aceasta este o măsură a impactului asupra debitorilor.
Arestarea unui cont poate:
- serviciul fiscal (FTS),
- serviciul executor judecătoresc (FSSP),
- instanța de judecată.
Banca nu are dreptul să accepte cererile de la proprietarii de conturi arestate. Nici măcar nu are dreptul să raporteze despre arestarea viitoare, dacă contul este deja deschis!
Arestarea din cont poate fi eliminată:
- o autoritate superioară a Serviciului Federal Federal sau FSSP,
- instanța de arbitraj.
Pentru a face acest lucru, este necesar să se aplice cu o cerere: în primul rând instanței superioare, apoi instanței.
Dar chiar dacă examinatorul vede biroul real, întrebările pot rămâne. Dacă ați specificat în documente că 125 de persoane lucrează în compania dvs. și inspectorul va găsi trei locuri de muncă - nici contul nu va fi deschis.
Director rău
De asemenea, se întâmplă că mai multe companii sunt înregistrate pentru o singură persoană. Mai multe dintre ele, cu atât mai puțin probabil că o astfel de persoană va fi deschisă cu un cont.
Și chiar dacă singurul fondator al LLC este declarat simultan în documente ca și contabil-șef, atunci banca poate, de asemenea, să refuze deschiderea unui cont. Adevărat, depinde deja de banca specială: undeva cerințele sunt mai dure, undeva mai moi.
Curtea va forța
În cazul în care banca evită în mod nejustificat încheierea unui contract de cont bancar, aveți dreptul să vă adresați instanței. Cu toate acestea, încercați mai întâi următoarele:
Numai după asta mergeți la instanță.
Omul de afaceri individual a fost declarat în stare de faliment. Agentul de faliment a decis să deschidă un cont de decontare al debitorului în cazul falimentului.
Banca a solicitat originalul certificatului de înregistrare de stat a perioadei de anchetă și un extras din Registrul unic de stat al entităților juridice.
Dar, din moment ce PA este declarat în stare de faliment, puteți obține documente de înregistrare numai în taxă (certificatul de înregistrare de stat, fișele de înregistrare și extrasul din Registrul unic de stat al entităților juridice pentru data curentă). Inspecția fiscală a refuzat să emită documente.
Atunci administratorul falimentului a apelat la instanță. Iar instanța a acordat revendicarea!
Conform Rezoluției, în astfel de cazuri există două motive pentru deschiderea unui cont de decontare:
- decizia instanței de a declara falimentul IP,
- un document care atestă identitatea destinatarului PA.
Documente corecte
Apropo, motivul elementar al refuzului poate fi absența oricăror documente din pachetul de documente. Lista completă a documentelor necesare deschiderii unui cont diferă în diferite bănci, dar această listă include întotdeauna:
- cererea de deschidere a unui cont curent;
- contul de întreținere a contului;
- documente constitutive ale organizației (statutul, acordul constitutiv etc.);
- certificatul de înregistrare de stat a unei persoane juridice;
- certificatul de înregistrare la autoritatea fiscală;
- extrasul curent din Registrul unic de stat al entităților juridice;
- carte bancară cu eșantioane de semnături și amprentă de sigiliu;
- documente privind numirea în funcția de șef și contabil-șef;
- documente care să ateste identitatea administratorului și a altor persoane indicate pe card, cu eșantioane de semnături și sigiliu;
- licență pentru dreptul de a desfășura activități supuse licențierii;
- o scrisoare de informare cu privire la înregistrarea în registrul Rosstat cu indicarea codurilor statistice ale organizației (OKPO, OKVED etc.);
- documente care confirmă locația organizației (de exemplu, închiriere).
Să rezumăm
Băncile, desigur, sunt mulțumiți de clienții noi. Dar există Bank of Russia și Rosfinmonitoring - organizații care controlează activitatea băncilor. Înainte de a deschide un cont, șeful companiei are nevoie de:
Dacă totul este observat corect, dar banca încă refuză, atunci:
- mai întâi apelăm la conducerea băncii,
- atunci depunem o plângere la Banca Rusiei,
- dacă aceste măsuri nu au funcționat - apelăm la instanța de arbitraj de la locul de reședință.
Nu permiteți confiscarea conturilor dvs., urmați înregistrările contabile și conduceți afacerea profitabilă!