Astăzi piața mondială are o abundență imensă de diverse bunuri și servicii. Ca rezultat, concurența este mult sporită, iar întreprinzătorii încep să caute noi modalități de a-și realiza activitățile, de exemplu, furnizând-o în străinătate.
Și mai des în astfel de situații, se utilizează o plată amânată, adică mai întâi transferul bunurilor și numai transferul de bani (vânzarea de bunuri pe credit).
Acesta este tipul de plată care vă permite să coopereze în condiții reciproc avantajoase cu antreprenorii din diferite orașe și țări.
Cu toate acestea, nu există nicio certitudine că banii vor fi primiți după expedierea bunurilor, deoarece, în urma acestor activități, mai mult de 1/3 dintre întreprinderi anunță falimentul anual.
Acesta este motivul pentru care astăzi a devenit populara asigurare de credit la export. Ce este? Și de ce este nevoie? Să încercăm să ne dăm seama.
Ce este?
Asigurarea creditului de export (denumită în continuare ECS) este asigurarea riscurilor de afaceri. Aceasta înseamnă că, în cazul în care antreprenorul nu a obținut venitul așteptat din activitatea sa sau a suferit pierderi mari ca rezultat al unor circumstanțe independente de el, el poate aștepta despăgubiri de la societatea de asigurări.
De exemplu, un antreprenor din Rusia a vândut bunurile lor în Germania, dar nu a primit de la contractori (cei care l-au acceptat) în numerar, care au fost cauzate în contul său personal în bancă, în conformitate cu contractul încheiat după o anumită perioadă de timp.
Prin urmare, vinovatul este doar o parte - contrapartide. Antreprenorul, la rândul său, a îndeplinit toate condițiile, dar în ciuda pierderilor grave.
Și dacă acesta a trecut în prealabil procedura SEC, trebuie să plătească o parte sau întreaga sumă a acelorași pierderi în compania de asigurări cu care a fost încheiat contractul.
Caracteristicile asigurării creditului la export
SEC - un fel de garanție că riscurile de pierdere totală sau parțială de numerar ca urmare a insolvabilității importatorului vor fi acoperite în conformitate cu condițiile specificate în polița (acesta este obținut după procedurile de securitate).
Cu toate acestea, în același timp, companiile de asigurări ar trebui să-și extindă acoperirea asigurărilor în mod egal tuturor clienților lor.
La urma urmei, numai un astfel de sistem de asigurare strictă va permite asigurătorilor să evite situațiile în care nu vor putea acoperi riscurile importatorului.
Obținerea politicii SEC pentru importator este foarte importantă. La urma urmei, disponibilitatea acestuia este principalul indicator al încrederii și onestității.
Deoarece societățile de asigurare efectuează o operațiune de asigurare a creditului la export numai dacă importatorul a aplicat rar la organizație pentru plată.
Adică, cu cât sunt plătite mai multe plăți către o anumită persoană, cu atât mai puțină încredere are de la compania de asigurări.
În ciuda faptului că SES astăzi a devenit destul de răspândită în afaceri, 100% garantează că pierderea va fi pe deplin compensată, nici o companie nu poate.
De la emiterea unui împrumut către importator, asiguratul poartă, de asemenea, riscul pierderii profiturilor pierdute, astfel încât cel mai adesea plata datoriilor pentru acest tip de asigurare nu depășește doi ani.
În cazul în care nu se produce plata despăgubirii persoanei asigurate, prejudiciul este adesea considerat ca fiind:
- complicații neprevăzute ale situației financiare;
- faliment la nivel oficial și, prin urmare, nu există nimeni care să ceară plata datoriilor.
Cu toate acestea, nu răsuciți, în orice caz, importul are 180 de zile de la sfârșitul împrumutului pentru a rambursa principalul.
În același timp, companiile de asigurări eliberează de multe ori poli prin intermediul băncilor, ceea ce permite importatorului să preia împrumuturi în condiții mai avantajoase, precum și să ia parte la contractele de asigurare.
Informații despre riscurile bancare și metodele de asigurare a acestora, puteți găsi pe această pagină.
Esența creditelor la export este că orice companie de asigurări, fie ea publică sau privată, se angajează să își asume riscurile posibile ale antreprenorilor, primind în schimb o primă de asigurare.
Dar fiecare importator ar trebui să înțeleagă că asigurarea tehnică și garantarea creditelor la export în toate țările au propriile particularități și diferențe. Cu toate acestea, principiile și caracteristicile acestui sistem de asigurare sunt în esență aceleași peste tot.
- persoanele care oferă credite importatorilor (asiguratori), sunt obligați să plătească doar 70% - 80% din pierderi, deoarece ele însele poartă un risc ridicat de beneficii pierderi (această sumă poate varia și depinde de capacitatea financiară a societății de asigurare în sine);
- creditul la export trebuie întocmit în avans, adică înainte de declanșarea riscurilor, și nu în momentul apariției lor. Cu alte cuvinte, importatorul trebuie să asigure împrumutul chiar înainte de a fi luat;
- importatorul are dreptul de a primi informații complete despre termenii împrumutului;
- în timpul înregistrării creditului la export, societatea de asigurări percepe o taxă, care este așa-numita primă de asigurare. Acesta poate ajunge la 20% din suma asigurată.
Acest lucru demonstrează clar că sistemul de creditare a importatorului și asigurarea exportatorului este strâns legat.
Primirea de către exportator a polului de asigurare de stat îi oferă posibilitatea de a primi împrumuturi de la bănci și alte organizații guvernamentale și comerciale în condiții mai favorabile. Politica SES afectează în mod semnificativ rata dobânzii, perioada de rambursare și valoarea creditării.
Cine este subiectul
În rolul subiecților de asigurări sunt deținătorul poliței de asigurare (bancă sau antreprenor-export) și asigurătorul (societatea de asigurări). În același timp, societatea de asigurări poate fi atât de tip de stat, cât și de tip comercial și interstatal.
Între asigurător și asigurător se încheie un contract, în care sunt indicate următoarele date:
- care este scopul împrumutului, valoarea sa și termenul de plată a datoriei;
- caracteristică a produselor (lucrări, servicii sau bunuri de orice tip) achiziționate;
- în ce țară se află importatorul și exportatorul;
- moneda în care este luat împrumutul;
- din care surse vor veni venituri suplimentare, care vor rambursa datoria lunară a împrumutului;
- Ce grafic are exportul mărfurilor?
- ce calcul are rambursarea datoriei de împrumut și plata ratei dobânzii la aceasta.
În același timp, dacă o persoană comercială acționează ca asigurată, trebuie să furnizeze licențe de import-export, contracte de vânzare și alte documente cerute de lege în conformitate cu Legea nr. 164-FZ.
Înainte de a da aprobarea, asigurătorul trebuie să verifice solvabilitatea partenerului străin, deoarece, dacă depinde de rambursarea datoriei.
Iar după evaluarea poziției financiare a exportatorului, asigurătorul ia decizia - fie aprobă cererea, fie reduce suma de asigurare la nivelul cerut, fie refuză să primească polul SEC.
Care este obiectul
În rolul obiectelor de asigurare sunt:
- obligații individuale de credit, care includ cheltuielile neprevăzute și soldurile conturilor restante la diverse bănci din Rusia și CSI;
- toate operațiunile de credit efectuate de exportator pentru o anumită perioadă de timp (cel mai adesea se iau informații în termen de 12 luni) cu toate organizațiile din străinătate;
- mijloacele de export circulante pentru un an de existență a activității sale.
În același timp, condițiile, obiectele și principiile SES de tip statal sau comercial considerate de noi au asemănările lor. Dar există și diferențe în activitățile lor.
De exemplu, spre deosebire de companiile de asigurări comerciale, organizațiile de stat, aceștia își asumă mai multe riscuri, deoarece munca lor depinde de factori precum:
- schimbările de pe piața valutară;
- situația politică în stat (discriminare, acțiuni militare etc.);
- introducerea modificărilor la Legea nr. 164-FZ, care au condus la introducerea de noi licențe și restricții în țara importatoare;
- anularea licențelor de export;
- cheltuieli neprevăzute pentru transport și alte servicii.
Ce riscuri pot exista?
În relațiile comerciale-lume, există multe situații care implică pierderi sau cheltuieli neprevăzute.
Cu toate acestea, plata SEE apare numai dacă apar următoarele riscuri:
- Economice, care includ refuzul cumpărătorului de a efectua plata sau acceptarea produselor, întârzierea plății fondurilor, pentru serviciile furnizate sau falimentul integral al întreprinderii;
- Comerciale, care includ nemulțumirea față de produsele de calitate ale cumpărătorului;
- politic, legat de schimbările comerciale și de relațiile internaționale, de exemplu, revoluția, abolirea licenței de import etc.
Din nefericire, un antreprenor nu se poate asigura împotriva unor astfel de riscuri, cum ar fi:
- întârzierea primirii plății ca urmare a încălcării condițiilor contractului cu una sau cealaltă parte, care au determinat apariția amenzilor;
- discrepanța dintre termenii contractului încheiat și legislația țării în care operează cumpărătorul;
- lipsa tuturor documentelor necesare privind bunurile și producătorul;
- modificări ale pieței valutare și diferențe de curs valutar;
- circumstanțe de forță majoră.
Asigurarea agenților economici împotriva tuturor riscurilor este posibilă numai atunci când se aplică companiilor de asigurări majore de tip statal și interstatal.
- bancă de export-import, care operează în Statele Unite;
- o societate de asigurare a comerțului exterior cu sediul în Franța;
- o agenție pentru export și asigurare de investiții, cu sediul în Japonia;
- Vnesheconombank din Federația Rusă și multe altele.
Astfel de societăți sunt capabile să plătească 100% pierderile, iar organizațiile private oferă protecția doar de riscurile economice și le plătesc doar în proporție de 70% - 80%.
avantaje
Asigurarea creditului de export este singura garanție că, atunci când intră într-o tranzacție cu antreprenori străini, apariția riscurilor de pierdere este semnificativ redusă.
Chiar dacă ceva nu merge bine și cumpărătorul refuză bunurile sau refuză pur și simplu să plătească și pierde, asiguratul poate fi sigur că, în orice caz, nu va suferi mari pierderi.
Acestea vor fi acoperite de o societate de asigurări. Dacă întreprinzătorii nu efectuează asigurarea de credit la export, aceștia riscă să obțină mari pierderi din activitățile lor, ceea ce poate duce chiar la faliment.
Unde pot plasa
Asigurarea creditului la export se realizează de către societățile de stat, interstatale și comerciale. În prezent, există o mulțime de ei, astfel încât fiecare antreprenor poate găsi o organizație potrivită pentru el însuși.
Vnesheconombank operează în Rusia, capabilă să acopere toate riscurile care pot apărea ca urmare a activităților antreprenoriale, inclusiv cele politice și comerciale.
Această societate de asigurări este deținută de stat și a lucrat cu succes în acest domeniu de mulți ani.
În ceea ce privește companiile de asigurări comerciale care se ocupă de creditele la export, există mai mult decât suficient în Rusia.
Puteți asigura creditul la export în astfel de companii:
Totuși, referindu-se la acestea, este necesar să se verifice disponibilitatea tuturor documentelor necesare care să permită implementarea acestei activități. Acestea sunt licențe comerciale, permise pentru comerțul export-import etc.
Asigurarea creditului de export este o procedură indispensabilă care poate proteja antreprenorii de riscurile posibile care duc la deteriorarea situației lor financiare.
Prin urmare, dacă vindeți mărfuri în alte țări, nu uitați să treceți procedura SEC. Numai în acest fel, puteți avea încredere în viitor.
Despre reasigurarea facultativă se spune aici.
Caracteristicile caracteristice ale reasigurării obligatorii pe care o puteți citi în acest articol.