În sectorul bancar există regimuri de credit diferite, iar alegerea acestora este influențată de condițiile solicitate de client. Fiecare dintre regimurile existente diferă în caracteristicile și caracteristicile sale și este cel mai aplicabil pentru o anumită sferă a activității financiare și economice a antreprenorilor sau organizațiilor și este de asemenea considerată preferabilă pentru o tranzacție finanțată în mod specific și pentru natura acesteia pentru care este ales regimul.
În prezent, există astfel de regimuri de creditare, cum ar fi creditele, descoperitul de cont și liniile de creditare.
Caracteristicile regimului de credit - doar un împrumut
Pur și simplu, se poate emite un împrumut prin transferarea sumei stabilite dintr-un cont bancar într-un cont de decontare al clientului. Într-o situație în care debitorul nu utilizează pe deplin întreaga sumă a împrumutului, atunci fondurile de împrumut care îi sunt emise rămân în contul curent al clientului și ulterior sunt transferate treptat. În acest caz, un angajat al băncii poate să dea un ordin departamentului de decontare în numerar al băncii pentru a bloca soldul fondurilor din contul curent. Pentru a debloca fondurile de credit în scopul utilizării acestora și transferării acestora către contrapărți, va trebui să emiteți un ordin de plată și să coordonați această acțiune cu angajații băncii.
Regimurile de împrumut de acest tip implică o acumulare a dobânzii asupra soldului datoriei de credit. Din acest motiv, debitorul nu poate primi economii la plata dobânzilor. Acest împrumut este cel mai convenabil pentru efectuarea de achiziții importante: vehicule, echipamente etc. Cu aceste tranzacții, suma costurilor estimate este cunoscută, iar tranzacția implică un transfer unic de bani pentru contrapartea debitorului. Plata datoriilor principale pe un acord de împrumut similar poate fi făcută la sfârșitul termenului la un moment dat sub forma întregii sume și poate fi efectuată conform calendarului de plată a datoriei prevăzute de contractul de împrumut.
Caracteristicile regimului de credit - o linie de credit
Următorul regim de credit este o linie de credit. Acesta poate fi reînnoit, cadru sau neregenerabil. Atunci când se lucrează cu linii de credit, se stabilește o limită pentru emiterea de fonduri sau o limită a datoriei. Limita extrădării implică limitarea valorii fondurilor oferite în contract. Cu o astfel de limită, suma care va fi transferată din împrumut în contul clientului de decontare este indicată, în baza contractului de creditare. Limita datoriei de obicei stabilește mărimea soldului datoriei maxime a debitorului pentru o anumită perioadă. Pe durata contractului de linie de credit, limita datoriei poate fi modificată în funcție de un program de creștere sau de reducere a liniei de credit.
Regimurile de creditare prezentate sub forma unei linii de credit sunt diferite. Astfel, linia de energie regenerabilă diferă de cea neregenerabilă prin faptul că limita pentru prima poate fi restabilită la valoarea datoriei deja rambursate. De asemenea, linia de revolving este alocată de limita datoriei și nu poate fi reînnoită numai de limita de emisiune. Acumularea de dobânzi pe liniile de credit se face, de obicei, pe soldul datoriei, însă, în același timp, suma limitei descărcate va fi supusă unei taxe pentru utilizarea unei limite libere, care este mai mică decât rata dobânzii.
În cadrul liniei de credit cadru, se face un acord general privind furnizarea unei astfel de linii de credit, după care împrumutatului i se acordă credit pentru contracte specifice de împrumut. Datorită acestei linii de credit, garanția se execută imediat în totalitate sau separat pentru fiecare acord de împrumut prevăzut în acordul general. Cadrul poate fi atât regenerabil, cât și neregenerabil, cu aceleași caracteristici ca liniile de credit. Este convenabil prin faptul că vă permite să primiți simultan mai multe împrumuturi, fără a avea probleme excesive și un pachet semnificativ de documente, motiv pentru care este potrivit pentru toată lumea, în special pentru întreprinderile mari.
Caracteristicile regimului de credit - descoperit de cont
Overdraftul este considerat ca o împrumut în contul de decontare în sine, care acoperă pauzele în cifra de afaceri a companiei. Acest tip de credit este mai potrivit pentru utilizarea de către organizațiile comerciale, în care există încasări de încasări de la contrapartide la contul curent. Mulți debitori, acest regim de împrumut este descris sub forma celor mai economice.