Aproape orice fel de activitate antreprenorială, mai devreme sau mai târziu, va necesita investiții financiare. Faptul este că majoritatea antreprenorilor au un capital "inițial" relativ mic. Dacă un antreprenor dorește să-și mărească activele curente, va trebui să se adreseze băncilor pentru ajutor. Ce este un împrumut pentru un PI? și cum să obțineți un împrumut unui antreprenor individual? Pentru a răspunde la aceste întrebări, vom încerca în acest articol.
Tipuri de credite pentru IP
În prezent, aproape fiecare bancă majoră este implicată în acordarea de împrumuturi antreprenorilor.
Condițional, ele pot fi împărțite în două grupe:
- Împrumuturi pentru începerea unei afaceri (IP).
- Credite pentru o afacere existentă (credit pentru dezvoltarea afacerii).
Credit pentru start-up-uri de afaceri
Acest tip de creditare în Rusia, nu este ușor. Înainte de a aplica un astfel de împrumut, un antreprenor trebuie să aibă o strategie clară pentru dezvoltarea planului său de afaceri ferm, precum și un plan de afaceri bine gândit. Bineînțeles, un potențial împrumutat nu ar trebui să aibă un istoric de credit rău.
Antreprenorul are două opțiuni pentru a obține un împrumut pentru deschidere. Primul este de a contacta banca. În acest caz, antreprenorul va trebui să-și dovedească încrederea băncii. Inclusiv în acest scop este necesar să se respecte următoarele condiții:
- Disponibilitatea unui certificat de venit 2NDFL (venitul unei persoane).
- Plan de afaceri competent.
- Siguranța. Nu contează dacă garantul este o persoană fizică sau juridică. Principalul lucru este că garantul are o bună istorie de credit și nu are alte împrumuturi.
- Prezența în proprietatea imobiliară.
- Absența creditelor.
În plus față de cele de mai sus, este important pentru bănci următoarele:
A doua opțiune de a obține un împrumut pentru deschidere este să se aplice fondului de sprijin pentru antreprenori. Astfel de fonduri sunt în fiecare zonă și în marile orașe regionale. Ele sunt implicate în distribuirea resurselor financiare pentru programele de stat și municipale. Cerințele pentru întreprinzătorii din astfel de organizații sunt aproximativ aceleași ca și pentru bănci. Criteriul principal este însă un plan de afaceri competent, în care vor fi făcute calcule minuțioase ale profiturilor și pierderilor viitoare, precum și planurile de dezvoltare a întreprinderii.
Împrumut de afaceri pentru dezvoltarea afacerilor
Spre deosebire de împrumuturile de start-up de afaceri, creditele pentru afaceri sunt mult mai ușor oferite de bănci pentru dezvoltarea afacerilor. Acest lucru se datorează faptului că acestea vizează rezolvarea problemelor existente ale afacerii existente și profitabile. În consecință, riscul băncilor este oarecum redus.
Foarte des, produsele de credit variază în dezvoltarea afacerii. Deși o caracteristică comună este creditarea preferențială. Ie în cazul în care întreprinzătorul plătește pentru fondurile primite nu pentru scopurile specificate în contract, banca are dreptul deplin de a solicita din partea sa înainte de termen să plătească toate datoriile, precum și să plătească o amendă.
Cele mai susceptibile de a primi un astfel de împrumut de la antreprenorii care au funcționat mai mult de un an. Aici trebuie remarcat faptul că este vorba de desfășurarea de activități și nu de înregistrare. Acest lucru este confirmat de extrasele mișcării din conturi, din buletinul de venituri și cheltuieli, precum și din situațiile contabile (bilanțul etc.).
Momentul acestui tip de împrumut este, de asemenea, diferit. Acestea depind adesea de suma, condițiile sau posibilitatea unei plăți rapide de la antreprenor însuși. Foarte multe bănci încearcă să se protejeze și solicită împrumutatului să salveze alte persoane. În cazul în care programul de creditare este vizat, atunci există o problemă de împrumut (proprietate, echipament, etc.).
Opțiuni alternative de creditare
Nu uitați că IP-ul este un individ. Prin urmare, nu există restricții în obținerea creditelor de consum. Condițiile vor fi aceleași ca și pentru ceilalți debitori. În cazurile în care fondurile trebuie primite foarte rapid (de exemplu, pentru a plăti furnizorului), un antreprenor individual poate, de asemenea, să recurgă la împrumuturi exprese. Foarte adesea, un antreprenor poate lua un astfel de împrumut chiar și fără confirmarea venitului. Cu toate acestea, trebuie amintit că acest tip de împrumut este foarte neprofitabil pentru un antreprenor. Deoarece are rate de dobândă extrem de umflate și o perioadă scurtă de întoarcere.
Asistență acordată unui antreprenor pentru obținerea unui împrumut
Dar pe piață există, de asemenea, oferte destul de legitime de asistență pentru obținerea unui împrumut de la o perioadă de anchetă. Acestea includ așa-numitele brokeri de credit. Principalul serviciu pe care îl oferă brokerii este căutarea și selectarea celor mai avantajoase oferte de împrumut. Adesea, brokerii de credit preiau toate activitățile de pregătire a documentelor și negocierea cu banca. Desigur, toate acestea sunt plătite de întreprinzător. Ratele pentru brokerii de credit pot fi fie fixe, fie dependente de suma creditului.
Luați în considerare ceea ce este inclus în lista serviciilor de broker de credit:
- Verificarea situațiilor financiare pentru respectarea termenilor și condițiilor propuse de bancă.
- Analiza și selecția propunerilor diferitelor bănci.
- Analiza activelor întreprinderii (care pot fi utilizate ca garanții).
- Recomandări de prezentare a afacerii într-o lumină mai favorabilă pentru bancă.
- Pregătirea unui pachet de documente.
Întreprinzătorul are întotdeauna nevoie de ajutor de la un broker de împrumut? Bineînțeles că nu. Acest ajutor poate fi necesar în special pentru începători și pentru cei care nu sunt bine familiarizați cu procesele de afaceri. De asemenea, un astfel de ajutor va fi util dacă antreprenorul are un istoric de credit "rău" sau refuzuri în alte bănci.
În cele din urmă, aș dori să remarcăm că este extrem de important să calculați corect oportunitățile atunci când obțineți un împrumut. Adesea în căutarea unor rate scăzute, antreprenorii iau un împrumut pentru o perioadă scurtă de timp. Și, ca rezultat, pur și simplu nu poate plăti. Și aceasta implică amenzi și penalități. Acordați atenție, de asemenea, posibilității de rambursare anticipată. În cazul în care afacerea merge în sus și antreprenorul poate plăti întreaga sumă înainte de termen, acest lucru va economisi în mare măsură resursele financiare ale PA.