Când încheiați o poliță de asigurare, plata unei prime monetare, mărimea acesteia este una dintre cele mai importante componente. Efectuând o astfel de politică, trebuie să știți pe deplin ce plăți oferă în acest sau acel caz. Dacă nu cunoașteți componentele principale, vă puteți confrunta cu situații neplăcute.
Conceptul de prime de asigurare
Asigurarea de despăgubire reprezintă o plată în bani echivalentă cu proprietarul unei tranzacții pentru un anumit tip de asigurare. Conform termenilor politicii, plata este determinată de o obligație-cheie. Plățile unice, practic nu, și, prin urmare, plățile ulterioare și sumele acestora, termenii sunt prevăzuți în polița de asigurare. Compania nu are dreptul de a refuza plata.
Cu simple cuvinte, acesta este prețul pentru serviciile companiei, care asigură diferite situații.
Acționează ca o oportunitate de a confirma în mod semnificativ interesele asigurătorului însuși dacă apare un eveniment nefavorabil. Pe de altă parte, este o confirmare legală a plăților obligatorii în numerar.
Tarifele de asigurare sunt stabilite prin lege. Compania nu poate scrie cifre care nu sunt confirmate legal. Tarifele sunt reglementate de organele de supraveghere a asigurărilor de stat. Dacă aveți asigurare voluntară, societatea de asigurări poate stabili tariful în mod independent.
Contractul poate prevedea, de asemenea, plăți în rate. Apoi, consecințele neplății conform termenilor sunt descrise, dacă este cazul.
Primele de asigurare sunt clasificate în funcție de mai multe criterii:
- Sensibilitate.
- Scopul dorit.
La rândul lor, criteriile sunt clasificate după tipul:
- fixe;
- naturale;
- economii;
- riscante;
- compensație brută;
- plata netă.
Fixed - acestea sunt contribuții care nu se schimbă în timp. Natural - aceasta este o plată, stabilitatea căreia se întâmplă numai într-o anumită perioadă. Dacă riscul se schimbă, atunci mărimea primei este ajustată în funcție de natură.
Risc - acesta este un numerar care poate compensa riscurile companiei. Se așteaptă de la evenimentele de asigurare. Valoarea sa depinde numai de evenimentul asigurat. În ceea ce privește primele de asigurare de proprietate, aceste prime nu sunt permanente.
Economii - în mare parte încheiate cu asigurări de viață. Îl plătesc la sfârșitul contractului în vederea rambursării plăților. Pentru plata integrală este necesar să rămână constantă.
Net - este de a proteja interesele companiei prin bonusuri în numerar. Este la fel de proporțional cu prima de risc. Diferă numai în mărimea primei, care poate fi, ca o primă de risc mai mare, și mai mică. În poliță, este necesară o contribuție obligatorie, care include cheltuielile companiei.
Calcularea primelor de asigurare
Se calculează conform unor principii. Acestea ar trebui să fie:
- să plătească pretențiile în timp util;
- rambursarea pentru afaceri;
- asigurarea profitului asiguratorului.
Contele trebuie să se bazeze pe ce fel de costuri pe care trebuie să acopere asigurătorul și ce marjă de profit puteți obține asigurătorul. Puteți efectua un calcul numai în funcție de planul tarifar. De asemenea, trebuie amintit că valoarea cotei primei pe net și primele brute.
Exemplul 1: Întreprinderea "F" a încheiat o poliță cu societatea pentru asigurarea de incendiu. Valoarea proprietății pe soldul de 500 de mii de ruble, suma de asigurare - 200 mii ruble. Ca urmare a incendiului, a avut loc o pagubă de 200 de mii de ruble. Rata tarifului este de 0,8% din suma. Calculați valoarea plății de asigurare.
Plata de asigurare: 200 de mii de ruble. * 0,8% = 16 mii de ruble.
Răspuns: în caz de pericol de incendiu, plata este de 16 mii de ruble.
Exemplul 2: un cetățean va încheia o poliță de asigurare pentru vătămări de 1 an pentru suma de 25 mii de ruble. Când contractul era în vigoare, a suferit un accident de picior, care a provocat un prejudiciu timp de 20 de zile. Calculați suma plății, dacă pentru fiecare zi de incapacitate de muncă este de 0,6%.
Plata de asigurare: 25 de mii de ruble. * 20 zile * 0,6% = 300 mii
Răspuns: Plata de asigurare este de 300 mii.
Dimensiunea primei de asigurare
Mărimea acestei prime se calculează pe baza tipului și opțiunii de asigurare. Aici este împărțită în tipuri:
- Tarif de asigurare.
- Rata dobânzii.
- Prima de asigurare.
Rata de asigurare este o primă de asigurare care ia în considerare obiectul și natura riscului. Un astfel de tarif se numește și o rată brută. Procedura de calcul este luată în funcție de indicii medii ai valorii pierderii pentru perioada tarifară. Se consideră a fi o unitate cu o dimensiune monetară de 100 de ruble.
În asigurarea obligatorie, tarifele se stabilesc în conformitate cu legile federale. În mod voluntar - tariful este stabilit în conformitate cu contractul părților.
Suma este alocată în conformitate cu contractul de asigurare voluntară.
Ratele dobânzilor, la rândul lor, sunt împărțite în:
Eficace la sfârșitul anului, când investiți doar pentru 1 an. Nominale sunt primite ca o completare a ratelor dobânzilor la mărimea efectivă a asigurării.
Toate tarifele de asigurare sunt stabilite în conformitate cu legile federale în domeniul asigurărilor.
Prima de asigurare nu este nimic altceva decât prime în rate sau plăți în rate.
Prima de asigurare și suma asigurată
La calcularea tarifului, societatea de asigurări determină prețul și dimensiunea serviciului. Mărimea primei de asigurare trebuie să fie suficientă pentru a asigura profitul societății.
Cu pierderea venitului, valoarea asigurării este stabilită pe baza valorii venitului. Valoarea de asigurare depinde de astfel de indicatori:
Practic, în practică, se calculează prin contabilitate.
În suma asigurărilor se fac astfel de indicatori:
- valoarea cifrei de afaceri anuale;
- depozite stoc;
- costuri variabile;
- costuri fixe;
- diferența dintre cifra de afaceri anuală și costurile.
Dacă există venituri sau cheltuieli de natură neutră, atunci ele sunt excluse la calcularea primei.
Suma de asigurare este calculată în funcție de perioada în care puteți pierde venitul (un an). Dacă aveți nevoie de o perioadă mai lungă, suma crește proporțional.
Pentru a calcula suma utilizați metode diferite. Cele mai importante sunt:
Pentru a calcula mărimea primei, se utilizează fie o abordare individuală, fie o sumă forfetară.
Cu un individ, ei numără toate în mod individual, în funcție de diferitele specificități ale companiilor.
În calculul sumei forfetare, multiplicați rata contractului cu factorul de corecție. Acest multiplicator este cu 80% mai mare decât tariful.
Cine plătește prima de asigurare
Când ați încheiat contractul și a avut loc un eveniment de asigurare, compania de asigurări vă plătește obligatoriu bani.
Imediat ce fondurile au intrat în contul dvs., ei cred că și-au îndeplinit deja obligațiile de a plăti prima.
De asemenea, asigurătorul acceptă fonduri de la terți în astfel de cazuri:
- în cazul în care persoana asigurată nu este asigurată;
- de la creditorul gajist.
Dacă plățile sunt cusute, atunci este necesar să se fixeze în contract. O astfel de întârziere permite clientului să solicite plata în instanță.
Reduceri și indemnizații de asigurare
Pentru a ajusta sumele, utilizați reduceri și indemnizații. Utilizați, de asemenea, coeficienții de scădere.
Indemnizațiile sunt utilizate pentru:
- formarea unui fond de despăgubiri;
- crearea rezervelor de rezerve;
- recuperarea costurilor;
- compensarea pierderilor companiei.
Prima de asigurare pentru rambursarea anticipată a unui împrumut
Terminația pe termen lung a împrumutului de asigurare este împărțită în mai multe tipuri:
- circumstanțe obiective;
- circumstanțe subiective.
În absența unui obiect de asigurare, se utilizează circumstanțe obiective.
Plătiți o primă dacă:
- Companiile de asigurări își îndeplinesc pe deplin obligațiile.
- Evenimentul asigurat nu a venit.
- Termenii de asigurare au fost modificați.
Circumstanțele subiective apar atunci când titularul poliței reziliază contractul.
Primele de asigurare se plătesc prin:
- Prin acordul părților.
- Încălcarea contractului.
Forme de plată a primelor de asigurare
La încheierea contractului, este obligatorie reglementarea procedurii de rambursare a obligațiilor societății.
Plățile la bonusuri sunt împărțite în:
One-off prevede o plată unică. Ele sunt folosite pentru asigurarea de viață, pentru un fel de bagaje.
Plățile periodice se acumulează în funcție de prima de asigurare. Aici, primele de asigurare pot fi pentru perioada inițială a contractului sau după un anumit timp.
Neplata primei de asigurare sau întârzierea acesteia
În cazul în care prima de asigurare nu este plătită, atunci trebuie luate în considerare două situații:
- neachitarea primei tranșe;
- neplata contribuțiilor ulterioare.
Neplata primelor tranșe este împărțită în:
- neîndeplinirea obligațiilor;
- constrângerea de a plăti;
- rambursarea cheltuielilor către asigurător.
Neplata contribuțiilor ulterioare este împărțită în:
- o atenționare adecvată a rambursării unei datorii;
- blocare în formă coercitivă;
- rezilierea contractului.
Returnarea primei de asigurare pentru rambursarea anticipată a unui împrumut
Dacă cazul nu a avut loc, atunci nu are nici un rost să continuăm relațiile juridice.
Motivul pentru returnarea unei astfel de prime poate fi:
- rezilierea contractului;
- inițiativă a asiguratului.
Pentru a obține prima de asigurare, asigurătorul trebuie să ofere companiei o declarație de încetare pe termen lung a contractului, o copie a poliței de asigurare și dovada plății contribuțiilor.
După aceasta, asigurătorul acordă un contract de reziliere a contractului.
Astfel, putem apela în siguranță primă de asigurare premium.
Puneți o întrebare și obțineți răspunsul unui avocat în 5 minute
Reguli de asigurare a responsabilității dezvoltatorului în construcții comune
Contract de asigurare de proprietate
Penalitate pentru OSAGO - soluționarea, normele de colectare și eșantionul declarației de creanță