Mulți dintre clienții instituțiilor de credit, care utilizează serviciile de creditare, nici măcar nu presupun că banca poate schimba unilateral contractul de împrumut. Motivul pentru o astfel de ignoranță a clientului, de regulă, este faptul că debitorul cunoștea în mod inedit conținutul contractului de împrumut. Băncile au dreptul de a reduce termenii de rambursare a datoriilor, de a crește rata dobânzii și chiar de a cere o rambursare anticipată a împrumutului. În ce cazuri instituțiile de credit pot face acest lucru? Despre aceasta - mai târziu în articol.
Ce este o "modificare unilaterală a unui contract de împrumut"?
Este vorba de decizia băncii de a schimba rata dobânzii sau termenii de rambursare a datoriilor. În cazul modificării contractului de împrumut, creditorul este obligat să notifice debitorul prin trimiterea unei scrisori recomandate (cu o notă de primire) sau prin fax. Clientul ar trebui să fie avertizat de către bancă cu privire la deciziile sale cu cel puțin cincisprezece zile înainte ca modificările să devină valabile. Noile condiții de creditare devin valabile timp de zece zile de la data trimiterii notificării respective împrumutatului.
În ce cazuri băncile pot schimba unilateral contractul de împrumut?
Condițiile în care banca are dreptul de a modifica contractul de împrumut în mod unilateral variază, ca orice entitate comercială în propriile registre elemente de astfel de cazuri în acordurile de împrumut (pentru persoanele juridice), precum și acordul suplimentar pentru acesta (pentru persoane fizice) .Cele cauzele principale ale creșteri ale ratelor dobânzilor pot fi: o schimbare bruscă a condițiilor comerciale ale pieței de credit, modificări semnificative ale condițiilor de formare a resurselor de credit (din cauza modificărilor legislației Federației Ruse), modificări ale ratelor de CBR refinanțare, schimbarea de credit politica bancară etc.
Schimbarea maturității împrumutului în mod unilateral se datorează aproape întotdeauna acțiunilor clientului (întârzierea plăților, refuzul de a plăti un împrumut, daunele sau vânzarea neautorizată a bunurilor în gaj, etc.). În cazul în care cauza creanțelor băncii pentru rambursarea anticipată a împrumutului este o scădere temporară a solvabilității clientului (concediere de la muncă, boală etc.), debitorul are dreptul de a contesta decizia băncii în instanță.
Modificări unilaterale ale ratei dobânzii la împrumut
Dar chiar dacă există îndoieli cu privire la validitatea motive de rate ale dobânzii mai mari, ele cresc la fel ar trebui să fie moderat (ca o creștere a prețurilor bunurilor în contractele de vânzare) .Stavki trebuie să crească strict proporțional cu „costul creditului“ sau cheltuielile băncii. O creștere semnificativă a ratei dobânzii (de exemplu, cu 7%) este, de asemenea, o ocazie pentru soluționarea litigiilor.
În acordurile suplimentare cu debitorii, oportunitățile clienților de a-și proteja interesele ar trebui să fie specificate în cazurile de modificări unilaterale ale ratelor de împrumut. Astfel de oportunități pot fi: dreptul la rambursarea anticipată a datoriei, notificarea în timp util a modificărilor ratelor etc.
Prin urmare, este necesar să se clarifice în banca creditorului condițiile de modificare a contractului de împrumut unilateral mai mult decât rapid. Dacă nu sunteți mulțumit de claritatea condițiilor, aveți dreptul de a vă propune amendamentul sau pur și simplu deveniți client al băncii cu o politică de credit mai potrivită.