1.1. Origine, concept și esență a băncii .......................................... .4
1.2. Concept, elemente, modele de sisteme bancare. Clasificarea băncilor .... 9
1.3. Funcțiile băncilor centrale și comerciale .................................... 10
1.4. Partea juridică a activităților bancare ....................................... .12
Băncile reprezintă o invenție economică foarte veche. Ele au provenit din timpuri străvechi ca firme specializate în furnizarea unui tip special de servicii: economisirea de bani și acordarea de împrumuturi. De-a lungul timpului, băncile au deținut, de asemenea, activități legate de organizarea de localități pentru bunurile achiziționate și vândute în țară și pe piața mondială. Acest lucru a permis accelerarea plăților și creșterea fiabilității acestora, ceea ce a avut un impact pozitiv asupra dezvoltării comerțului și a economiei mondiale în ansamblu.
Acum ele fac parte integrantă din economia monetară modernă, activitățile lor sunt strâns legate de nevoile reproducerii. Fiind în centrul vieții economice, servind interesele producătorilor, băncile reprezintă legătura dintre industrie și comerț, agricultură și populație. În același timp, băncile, care efectuează calcule monetare, creditează economia, acționează ca intermediari în redistribuirea capitalului, sporesc semnificativ eficiența globală a producției, contribuie la creșterea productivității muncii sociale.
Rolul sistemului bancar în economia de piață modernă este enorm. Toate schimbările care au loc în ea, într-un fel sau altul, afectează întreaga economie. Organizarea corectă a sistemului bancar este necesară pentru funcționarea normală a economiei țării. Crearea unei infrastructuri bancare stabile, flexibile și eficiente este una dintre cele mai importante (și extrem de dificile) sarcini pentru dezvoltarea economică a Rusiei.
Scopul acestui curs este studiul detaliat al esenței băncilor, locul și rolul acestora în sistemul financiar al țării. Pentru a atinge acest obiectiv, este necesar să se rezolve următoarele sarcini: să traseze istoria băncilor de dezvoltare pentru a examina natura și structura sistemului bancar, luați în considerare separat funcțiile și rolul băncilor centrale și comerciale, să ia în considerare tipurile de bănci moderne și sistemul bancar din Federația Rusă.
Origine, concept și esență a băncii
Descompunerea sistemului feudal, dezvoltarea orașelor, a comerțului și a meseriilor a dus la activarea tranzacțiilor cu mărfuri pe bază de mărfuri și a determinat necesitatea unor intermediari care să reducă riscurile tranzacțiilor banesti.
Birourile de batjocori medievale au devenit precursorii băncilor. și schimbătorii de bani sunt precursorii bancherilor; Au acceptat depozite de bani de la comercianți pentru depozitare și s-au specializat în schimbul de bani din diferite orașe și țări.
În timp, schimbătorii de bani au început să utilizeze aceste depozite, precum și fondurile proprii pentru emiterea de credite și dobândirea de dobânzi, ceea ce însemna transformarea banilor în bancheri.
Una dintre primele bănci în sensul modern al acestui termen a fost Banca Genoa, înființată în 1407. În Europa de Vest, tranziția către casele bancare de credit și băncile comerciale a avut loc în a doua jumătate a secolului al XVII-lea. în SUA, istoria bancării începe în a doua jumătate a secolului al XVIII-lea.
Prima încercare de a crea o bancă comercială în Rusia a fost întreprinsă la Pskov de către voievodul Afanasy Ordin-Nashchokin, însă această idee nu a fost aprobată de guvernul central. V1729-1733 g, primele operațiuni bancare din Rusia a început să pună în aplicare biroul monedei, iar prima bancă comercială - Banca pentru a recupera în port și comerț St Petersburg comercianti - a aparut in 1754
Termenul de "bancă comercială" a apărut în primele etape ale dezvoltării activității bancare, când băncile au servit în principal comerțului (comerț), tranzacțiilor de tip barter și plăților. Principala clientelă au fost comercianții, comercianții (de aici și numele de "bancă comercială"). Băncile împrumutate la transport, depozitare și alte operațiuni legate de schimbul de mărfuri.
Odată cu dezvoltarea producției industriale sunt cu o intervenție chirurgicală pentru creditare pe termen scurt a ciclului de producție: .. Credite pentru capital de lucru, crearea stocurilor de materii prime și produse finite, plata salariilor etc., perioada de creditare este prelungită treptat, parte a resurselor bancare a început să fie utilizate pentru investiții în active fixe, valori mobiliare etc.
Astfel, termenul "comercial" în numele băncii a pierdut semnificația sa inițială. Astăzi, aceasta denotă caracterul "de afaceri" al băncii, accentul pus pe servirea tuturor tipurilor de agenți economici, indiferent de tipul lor de activitate.
O bancă comercială modernă este o organizație creată pentru a atrage fonduri și a le plasa în numele acesteia în termeni de rambursare, plată și urgență.
Scopul principal al băncii este de a media transferul de fonduri de la creditori la debitori și de la vânzători la cumpărători.
Banca este angajată într-o mare varietate de operațiuni. Prin urmare, se numește adesea intermediarul, agentul schimbului, o întreprindere comercială și o instituție de credit.
Cu toate acestea, pentru a înțelege fenomenul unei bănci, este important să înțelegeți esența acesteia. Esența băncii este specificitatea acesteia. Banca poate fi reprezentat ca o anumită companie care produce un produs care este în mod substanțial diferit de produsul producției materiale, banca face un tip special de marfă - bani, mijloace de plată, precum și furnizarea de servicii de diferite tipuri, cea mai mare parte de natură pecuniară. Principalul produs al băncii nu este producerea de lucruri, ci furnizarea unui împrumut și un împrumut sub forma unui capital care aduce dobândă și nu doar o sumă de bani.
Pe de altă parte, banca este o întreprindere, o instituție monetară și de credit care reglementează cifra de afaceri în numerar și în alte forme decât cele în numerar.
Esența băncii este strâns legată de structura sa. Sa întâmplat astfel că sub structura băncii se înțelege adesea aparatul managementului său. În acest caz, totul se referă la descrierea unităților funcționale care alcătuiesc aparatul de conducere al băncii, de la consiliul său, Direcția, până la departamente, departamente și sectoare. Acest tip de „structură“ descrie banca, dar este legat de dimensiunea sa, nivelul de specializare sau de universalizare, domeniile de activitate, personalul administrativ existent, de multe ori doar subiective factori.
Există cele mai exacte încercări de a determina structura băncii. Deci, sub ea banca poate fi înțeleasă ca un dispozitiv bancar, compoziția elementelor sale, care sunt în interacțiune strânsă una cu cealaltă. Ie structura unei bănci este aranjamentul unei bănci care îi permite să funcționeze ca instituție monetară specifică. În acest caz, banca poate fi divizată condiționat în patru blocuri.
Capitalul bancar este o parte detașată a capitalului industrial și comercial, capital propriu și predominant împrumutat, capital utilizat nu pentru el însuși, ci ocupat pentru alții. Capitalul bancar există doar în mișcare, se dezvoltă o anumită proporționalitate între părțile sale, se formează anumite costuri.
Activitate bancară. Banca funcționează în principal în domeniul schimburilor. Un produs specific al activității băncii este emiterea de instrumente de plată, emiterea de numerar în circulație, diverse tipuri de tranzacții și servicii.
Oamenii sunt indivizi care au cunoștințe în domeniul bancar, managementul acestuia, specializați într-o activitate izolată.
Bloc de producție. care acoperă echipamente bancare, clădiri, instalații, comunicații și comunicații, informații interne și externe, anumite tipuri de materiale de producție.
Este important să se determine specificul și rolul băncii în economie. Împreună cu băncile, alte instituții financiare poartă, de asemenea, bani pe piețe: fonduri de investiții, companii de asigurări, burse de valori, brokeraj. comercianții cu amănuntul etc. Dar băncile, ca subiecți ai sistemului financiar, au două caracteristici esențiale care le diferențiază de toate celelalte entități.
pentru bănci se caracterizează prin swap-uri dublu datorii: au pus propriile lor titluri de creanță (depozite și certificate de economii, obligațiuni, bilete la ordin), și a mobilizat fonduri, astfel plasate în obligațiuni și titluri de valoare emise de alții.
băncile se disting prin asumarea de obligații necondiționate cu o sumă fixă de datorii către persoane juridice și persoane fizice. Aceasta distinge băncile de diferite fonduri de investiții, care distribuie tuturor acționarilor riscurile legate de modificarea valorii activelor și pasivelor acestora.
În conformitate cu legea rusă, banca diferă de toți ceilalți intermediari financiari prin faptul că are dreptul exclusiv de a desfășura în totalitate următoarele tranzacții bancare:
atragerea de depozite de fonduri ale persoanelor fizice și juridice;
plasarea fondurilor atrase de persoane juridice și persoane fizice în numele său și pe cheltuiala proprie pe termenele de rambursare, plată, urgență;
deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice.
Cu excepția băncilor, operațiunile bancare pot fi efectuate de organizații, care sunt numite organizații nebancare de credit. Aceste organizații au dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare prevăzute de lege. În același timp, băncile din Rusia stabilesc combinații acceptabile de operațiuni bancare pentru instituții de credit nebancare
Dar nu varietatea de servicii oferite de bănci, explică rolul lor în economia modernă. Importanța excepțională a băncilor este determinată în primul rând de faptul că pot:
• mijloace de plată în formă;
• eliberarea mijloacelor de plată în circulație;
• Exercitarea retragerii mijloacelor de plată din cifra de afaceri.
Băncile creează noi bani sub formă de împrumuturi. Eliberarea acestora în cifra de afaceri se realizează sub forma unui credit în contul clientului cu suma creditului. Retragerea din cifra de afaceri se efectuează în procesul de rambursare a împrumutului de către debitor.
Astfel, băncile pot influența dezvoltarea industriilor și a sferelor economiei, împrumutând această dezvoltare.
În al doilea rând, rolul tot mai mare de bănci în viața economică a comunității în legătură cu schimbarea formei reale a banilor, și anume utilizarea pe scară largă a activelor non-numerar și decontare.
Agentul de plată pentru plățile fără numerar este banca. Despăgubirile în numerar în economie se efectuează sub formă de mișcare de numerar și bani într-o formă fără numerar.
Persoanele fizice și juridice pot depozita numerar în depozitul ales de dvs. și plățile pot fi efectuate de către aceștia dacă este necesar.
Banii fără bani pot fi depozitați numai în bănci pe conturile persoanelor juridice. Băncile de credit suma acestor conturi, efectuează dispoziția întreprinderilor pentru transferul și eliberarea lor de facturi și de a efectua alte operațiuni bancare prevăzute de regulamentele și contractele bancare.
Operațiunile fără numerar invadează din ce în ce mai mult sfera relațiilor monetare dintre persoane. Transferul veniturilor în conturi bancare. utilizarea cecurilor și a cardurilor de plastic pentru așezări extinde dependența persoanelor de bănci, făcând băncile un sistem circulator al unei economii de piață.