În moștenire se poate obține nu numai un apartament sau o mașină, dar, de asemenea, un împrumut bancar foarte mare. Din păcate, datoriile din țara noastră sunt moștenite - acestea sunt cerințele legislației. "Banii" au învățat ce să facă dacă brusc o asemenea durere a fost moștenită - o moștenire și dacă este posibil să o refuzați cu totul.
„Acum doi ani am pierdut pe tatăl meu, dar pierderea lui nu a fost singura surpriza neplacuta la momentul - spune omul de afaceri Alex -. Trei luni după înmormântare, am aflat că tatăl a luat un împrumut împotriva unui apartament pentru a repara o reședință de vară Banca a cerut rambursarea împrumutului pentru mine. cu tot interesul și amenzile considerabile sumbre, sau amenințat de a vinde apartamentul. la acel moment nu am știut că datoria este, de asemenea, moștenită, precum și orice proprietate. avocatul meu a explicat că banca are dreptul de a-mi cere să plățile de împrumut, dar dobânzile și penalitățile, care a fost evaluate pentru împrumut restante - nu ".
Reamintim că, potrivit Codului civil (. V 1218, 1281), obligația de a rambursa împrumutul transferate către moștenitori în întregime în caz de acceptare a succesiunii lor. După câteva luni de dispută litigii Alexei a fost soluționată de către Curtea Supremă a Ucrainei, care a obligat un moștenitor de a rambursa împrumutul, iar banca - pentru a anula toate dobânzile și penalitățile care au acumulat de la - pentru plata cu întârziere a plăților de credit. Motivația acestei hotărâri judecătorești este simplu: de la moartea a debitorului înainte de intrarea fiului său în moștenitor moștenire avut de fapt nici o obligație în temeiul împrumutului și, prin urmare, obligația de a pune în doar plățile înregistrate în ziua morții testatorului.
După cum a aflat "Banii", o astfel de decizie a litigiului privind datoria moștenită este o excepție de la regulă. Banca tocmai nu a avut noroc - a primit un moștenitor non-sărac, cu un avocat bun. În cele mai multe cazuri, creditorii îi forțează pe cei care au primit o "moștenire" să plătească integral împrumuturile: cu toate dobânzile, amenzi și penalități. "Money" a decis să dau seama ce să facă cu creditul moștenit și cum să nu plătească în mod inutil.
Problema plății împrumutului de către moștenitori poate fi stabilită în mod diferit, în funcție de situația în care debitorul decedat are o asigurare de viață sau o poliță de asigurare a accidentelor.
În cazul în care asigurarea a fost, teoretic, moștenitorii pot să coboare cu o ușoară frică, deoarece datoria de la împrumut va fi rambursată prin plata societății de asigurări. Aceștia pot obține chiar și puțin bani dacă plata asigurărilor este mai mare decât soldul datoriei de împrumut, atunci asigurătorul și banca trebuie să returneze acest sold la moștenitori. Dar, sincer, există îndoieli că, cu asigurarea moștenitorilor totul va merge fără probleme - toată lumea știe cum companiile noastre de asigurări "iubesc" să plătească. „Multe companii de asigurări folosesc diferite tipuri de trucuri pentru a se sustrage de la plata despăgubirii de asigurare. Aceasta, de exemplu, condițiile legate de timp scurte mesaje despre accident, obligația de a furniza copii notariale ale documentelor care nu sunt disponibile sau nu sunt supuse asigurării notariale și așa mai departe“ , - spune Alexander Yaretsky, directorul departamentului de securitate și protecție juridică al Erste Bank.
Nu ar fi exclus ca o situație în care asigurare pur și simplu nu ar funcționa. De exemplu, în cazul în care debitorul a murit de la agravarea bolilor cronice, apoi, în cadrul politicii de asigurare împotriva accidentelor, care cumpără cele mai multe ipotecar și avtozaemschikov, asigurătorul pur și simplu refuză să plătească, deoarece acest lucru nu este un eveniment de asigurare.
În cazul în care asigurarea nu a funcționat sau nu a existat deloc (acum, chiar și pentru împrumuturile ipotecare, nu este întotdeauna necesar), atunci debitorii vor trebui să ramburseze datoria către moștenitorii împrumutatului. Și din acest, din păcate, nu pot scăpa. Deci, așa cum "Money" a scris mai mult decât o dată, este mai bine să vă asigurați viața dacă sunt luate împrumuturi mari, pe care alți membri ai familiei în cazul în care nu pot plăti.
Și acum mergem la tine!
Datoria este transferată suficient de mult moștenitorilor. În ziua morții debitorului, are loc așa-numita deschidere a moștenirii și, în termen de șase luni, moștenitorii pot depune cereri de aderare la drepturile de moștenire. După această perioadă, aceștia introduc drepturile de moștenire și numai după aceea au obligația de a plăti datoriile strămoșilor.
Este interesant faptul că unii bancheri sfătuiesc adesea moștenitorii să plătească împrumutul din primele zile după moartea debitorului, aparent pentru a evita întârzierile și amenzi. Dar "Banii" avertizează: acest sfat contrazice în mod direct legislația actuală! (Articolul 1270 din Codul civil - Ed.). „Moștenitorii nu sunt obligate să restituie debitorului primele zile după moartea sa, dar numai după intrarea în dreptul de moștenire, care este de șase luni“, - spune șeful unității de suport juridic bancar curent „Alfa Bank“ (Ucraina), Iuri Graciov.
Dacă moștenitorii acceptă moștenirea și sunt de acord să plătească, banca îi invită să rearanjeze contractele de împrumut. În majoritatea cazurilor, se întocmește un acord suplimentar pentru acest lucru pentru acordul de împrumut actual privind transferul datoriei către moștenitor. În plus, împrumutul este rambursat la un program aprobat de bancă și noi debitori.
În cazul în care moștenitorii nu doresc să pună un împrumut și a refuzat să recunoască datoria pe împrumut, banca după moștenitorii intrării în dreptul lor de a recurge la proceduri standard pentru a face cu debitori lipsiți de scrupule. Este evident că aceasta se referă la recursul băncii la serviciul executiv sau la instanța de judecată și la vânzarea ulterioară a bunurilor debitorilor.
În cazul în care împrumutul moștenit a fost asigurat printr-un gaj, banca va renunța mai întâi la obiectul garanției. În cazul în care angajamentul nu a fost (credite de consum, card de credit) sau garanții de bază nu este suficient pentru a finaliza calculul creditului, banca va căuta o vânzare instanță de orice proprietate a altor moștenitori. „În conformitate cu articolul 24 din Legea“ Cu privire la gaj „în cazurile în care veniturile din vânzarea garanției privind împrumutul nu este suficient pentru a satisface pe deplin pretențiile creditorului, banca are dreptul de a primi această sumă, prin vânzarea altor bunuri ale debitorului“, - a spus el Director al Departamentului de Asistență Juridică a Operațiunilor de Credit al Pravex-Bank Konstantin Primak.
În același timp, moștenitorii incapabili vor trebui să cheltuiască bani în plus. „În plus față de datoria (de credit și toate stipulate în contractul de împrumut de plată), moștenitorii vor trebui să plătească și toate costurile care pot apărea în procesul de aplicare a datoriei, de exemplu, cu privire la controlul jurisdicțional al costurilor, producția de deschidere a Serviciului Executiv de Stat și așa mai departe“, - spune cap Centrul de presă al "Delta Bank" Elena Yaitskaya.
Deci, bancherii și avocații sunt sfătuiți să plătească în continuare (după șase luni cu moartea debitorului), dar lăsat să se înțeleagă că pot exista și alte opțiuni.
Plecăm în eșecuri profunde
Dacă vă urăști ideea de a rezolva datoriile altor persoane, poți refuza să rambursezi împrumutul moștenit. Această posibilitate este prevăzută și de lege. Adevărul, din păcate, doar un împrumut refuză să eșueze, trebuie să renunțe la toate moștenire (art. 1273 Cod civil). Cu alte cuvinte, dacă ai moștenit câteva apartamente și un împrumut pentru a cumpăra un altul, va trebui să abandoneze toate de proprietate, nu doar de la un credit ipotecar inutile. „Împrumutatul poate retrage de a accepta moștenirea, indiferent dacă el este succesorul în drept sau prin voință, această derogare trebuie să fie necondiționat și fără rezerve.“ - confirmă șeful adjunct al Departamentului Juridic Rodovid - Banca Eugene Nagrebelny.
Pentru a depune un refuz trebuie să vă adresați biroului notarului la locul unde ați deschis moștenirea și să scrieți o cerere corespunzătoare. Apropo, acest refuz nu este definitiv. Dacă dintr-o dată moștenitorul află că unchiul său, din care se obține credite restante pentru electrice, a fost un milionar subteran și l-au acuzat o avere, apoi înainte de expirarea a șase luni, desemnat să intre într-o moștenire, el poate refuza, scuzati jocul de cuvinte, de la negare și de a depune o cerere să se alăture drepturilor de moștenire.
În cazul în care același împrumut - singurul lucru care a primit de la o rudă, doar mai bine să refuze să accepte moștenirea (desigur, în cazul în care nu există nici o dorință de a plăti, de exemplu, un credit ipotecar sau masina de împrumut, și apoi ajunge în proprietatea unui apartament sau o mașină -. Ed.).
Nu plătiți împrumutul moștenitorului va fi posibil și în cazul în care banca nu își depune cererile de rambursare a datoriilor. La cererea legii, ca și moștenitorul, creditorul trebuie să se declare în primele șase luni după moartea debitorului. Dar dacă printr-un miracol el a reușit să ascundă moartea debitorului de la bancă, să introducă invizibil drepturile de moștenire și să "se culce până la fund" timp de o jumătate de an, atunci poți să uiți de împrumut. Banca își va pierde dreptul de a colecta datoriile, cu excepția cazului în care se dovedește în instanță că moartea împrumutatului nu i-a fost cunoscută din motive obiective.
Amenzile nu pot fi plătite!
Una dintre cele mai vagi întrebări în moștenirea datoriilor este dacă banca poate percepe dobânzi, penalități și dobânzi la împrumutul debitorului decedat? Este ceață, deoarece majoritatea bancherilor încă mai cred că este prerogativa băncii să perceapă sau să nu perceapă dobândă, iar această problemă este reglementată de acordul de împrumut. Cu alte cuvinte, cu moartea debitorului dobânzi acumulate, iar apoi amenzile nu sunt terminate (și se transformă într-o mai degrabă ruinătoare pentru moștenitorii progresie geometrică -. Ed.).
Avocații independenți au o opinie diferită. „Banca privind acordul de împrumut, de fapt, are dreptul după moartea a debitorului continua să se acumuleze interes, precum și o amendă și sancțiune, în cazul în care există motive pentru aceasta. Dar de fapt este că în termen de șase luni, în timp ce acesta va încasa aceste plăți, moștenitorii nu pot . dispune de activele testatorul și nu răspunde pentru obligațiile sale cred că există un motiv pentru a da în judecată cu banca“, - a declarat avocatul Michael Krulko.
Sunt de acord cu colegul și avocații mei Compania „Shmarov si Asociatii“: „Moștenitorii au obligația de a rambursa dobânzile și penalitățile acumulate numai în cazul în care acestea au fost acordate debitorului (testatorul) în timpul vieții sale Alte datorii acumulate de fapt asociate cu personalitatea debitorului și poate cu greu. să fie acordată pentru plata moștenitorilor. "
Având în vedere că povestea eroului articolului din Alexei sa încheiat cu decizia Curții Supreme în favoarea sa, aceste opinii ar trebui luate în considerare.
Ce să faci cu un împrumut "moștenit"
Dacă există dorința de a accepta o astfel de moștenire, aveți nevoie de:
1. Obțineți un certificat de deces al împrumutatului.
2. Notificați băncii de decesul debitorului. Transferați o copie a certificatului de deces la bancă.
3. Scrieți o cerere de acceptare a moștenirii în biroul notarului.
4. La șase luni de la moartea debitorului, introduceți drepturile de moștenire.
5. Stabilirea relațiilor cu banca - acceptarea datoriei și întocmirea unui nou program de rambursare a împrumutului.
6. La sfârșitul anului în care moștenirea este acceptată, să emită o declarație fiscală și să plătească impozitul pe succesiune.
Dacă nu există dorința de a accepta o astfel de moștenire, aveți nevoie de:
1. Scrieți o declarație privind renunțarea la moștenire în biroul notarului la locul de deschidere a moștenirii.
2. În cazul creanțelor băncii, informează despre refuzul său și sfătuiește să solicite confirmarea acestui fapt biroului notarial.
Total: Creditele din țara noastră sunt moștenite. Cu toate acestea, puteți oricând să refuzați sau să acceptați moștenirea, dar nu plătiți dobânzi, penalități și dobânzi la împrumut în primele șase luni după moartea debitorului.