Ai niște bani? Doriți să le plasați într-o bancă? Nici o problemă! Dar, la început, este necesar să gândiți puțin ce vreți: să câștigați mai mult sau mai puțin, dar în același timp să vă simțiți calm? Deci, ce ar trebui să plătiți pentru retragere, alegerea unui depozit și ce trucuri folosesc băncile în contractele de depozit.
În acest an și în următorii câțiva ani, cele mai mari venituri vor veni din depozite hrivna. De regulă, interesul acestora este cu 8-10% mai mare decât pentru depozitele în valută.
Devalorizarea hrivnei în acest an nu este de așteptat, dar riscul de devalorizare a monedei ucrainene există întotdeauna. Ca riscul de devalorizare a dolarului și a monedei euro. Prin urmare, dacă doriți să vă asigurați că trebuie să investească 50% în hrivna, și 25% și 25% în dolari și euro. Dacă vă place exotica, puteți 15% în euro, și 5% în ruble rusești și franci elvețieni. Venitul va fi mai mic decât depunerile hrivna, dar în caz de devalorizare, pierderile vor fi mai mici. Există, de asemenea, depozite de aur. Le puteți emite, dar nu mai mult de 20% din suma totală a depozitului. Prețul aurului este instabil, iar dobânda la depozitele de aur este foarte scăzută.
La ce bancă ar trebui să am încredere?
Cu banii trimiși. Acum rămâne să alegeți cea mai mare bancă și să luați banii acolo. Dar nu te grăbi. În cazul în care suma depozitului nu depășește 150 de mii. Grivna sau echivalentul în valută străină, este posibil să se plaseze banii în bănci mici, mari, mijlocii și. Este mai bine pentru a alege o bancă în cazul în care un calendar convenabil, personal prietenos și numele general al băncii vă place. Curios a pieței noastre constă în faptul că cei care au depozite „ars“ în bănci mici, cum ar fi „Arma“ și „UFG“, banii sunt deja luate, dar cei care au pus bani pe depozit cu bănci importante, cum ar fi „Nadra“, sau bani „Ukrprombank“ „blocat pentru o lungă perioadă de timp.“
Dar asta nu înseamnă că trebuie să vă grăbiți în cea mai apropiată bancă. Luați o pauză și cel puțin pe Internet citiți ultimele știri despre bancă, unde intenționați să plasați bani. Doar ultimele știri, nu acum doi ani. De foarte multe ori din știri puteți afla multe despre dacă ar trebui să aveți încredere în această bancă sau nu.
Există o mulțime de programe de depozit. Ce să aleg?
1). Grup "depozit cu plata în avans a dobânzii". Atunci când se plătește dobândă în avans, la încheierea unui acord de depozit. Dobânzile la astfel de depozite sunt cu 0,3-1% mai mici decât cele pentru alte depozite. În același timp, rețineți că este imposibil să retrageți bani din acest depozit înainte de termen. În cazul în care banca este de acord, cuantumul dobânzii primite și pedeapsa pentru retragerea anticipată a banilor vor fi deduse din suma depunerii. Prin urmare, pierderile vor fi substanțiale.
2). Group "cu plata lunară a dobânzii." Cel mai popular tip de depozite în rândul populației. Există încă depozite cu plata dobânzilor o dată pe trimestru, dar sunt foarte rare.
3). Group "cu plata dobânzilor la sfârșitul termenului." Se crede că cel mai mare interes se plătește asupra acestor depozite, deoarece se ia în considerare efectul capitalizării dobânzilor. Într-adevăr. ratele dobânzilor la depozitele din acest grup sunt cu 0,2-0,8% mai mari decât în cazul depozitelor cu dobânzi lunare.
Pentru cât timp trebuie să plasați depozitul?
În prezent, cea mai optimă este perioada de 12 sau 18 luni. Băncile plătesc cea mai mare dobândă din aceste depozite și, în general, pentru persoanele fizice, timpul cel mai optim pentru a se împărți cu bani în timpul nostru turbulent. În plus, băncile individuale percep aceeași dobândă la depozite cu o perioadă de 12 luni și 18 luni. Dar, în același timp, în cazul în care depozitul pentru o perioadă de 2, 5 sau chiar 10 de ani, dar interesul acestor depozite este mai mică decât la depozitele de 12 luni. Băncile se tem doar că, în cinci până la zece ani, ratele depozitelor în general pot scădea semnificativ și, prin urmare, sunt reasigurate.
Semnăm acordul de depozit
Nu vă grăbiți. Revedeți cu atenție întregul contract de depozit. Nu este posibil să se facă modificări. Chiar și cel mai mic. Dar, pur și simplu, nu puteți să-l semnați și să mergeți la altă bancă. Din fericire, alegerea băncilor vă permite să faceți acest lucru.
Ce ar putea exista trucurile în acordul de depozit? Dacă jumătate din textul contractului de depozit este tipărit în imprimate mici, nu suferiți și nu pierdeți timpul în zadar. Mai bine să părăsești pestera. Univoc, contractul de depozit constă în întregime din capturi și rezerve permanente în interesul băncii. Băncile normale, de regulă, nu regretă hârtia pentru contracte de depozit și toate tipărite în tip normal. Dacă în contractul de depozit sunt atașate acorduri suplimentare, citiți-le cu atenție. Foarte adesea, trucurile sunt plasate în aceste anexe, în special în ceea ce privește metodologia de calculare a dobânzii și procedura de rambursare anticipată a depozitului.
De multe ori tot felul de trucuri ascunse în Skoromniy „drepturile și obligațiile“, „termenii utilizați în acord“, „condițiile de bani înapoi“, „forță majoră“, „alte condiții“. Care sunt aceste trucuri? Aici fantezia este infinită:
- este interzis prin lege băncilor pe cont propriu pentru a reduce rata la depozit, dar în cazul în care clientul semnează contractul de depozit, care prevede că banca are dreptul de a modifica ratele la depozitele în cazurile izmeenniya situația de pe piață, dă băncii dreptul de a reduce rata la nici un autografe suplimentare dopsolasheny cu persoane fizice .
- pedeapsa pentru retragerea timpurie a banilor dintr-un cont de depozit și plus o reducere a ratei de depozit la "nivel zero";
- o taxă lunară pentru un card de plată, pentru care se transferă dobândă la depozit,
- o plată suplimentară pentru retragerea banilor la banca, și nu prin ATM-ul băncii,
- o taxă suplimentară pentru retragerea banilor dintr-un card de plată, care a primit dobândă pentru un depozit, într-o altă bancă,
- dobânda nu este acumulată dacă durata depozitului se încadrează într-o zi liberă,
- incapacitatea de a obține bani mai devreme de trei zile de la incetarea contractului de depozit, în cazul în care persoana nu este informat personal banca că se va lua banii.
Dar, mai presus de toate, tot felul de trucuri pe care băncile le folosesc cu metoda de plată a dobânzii la depozit.
Cele mai populare jocuri ale băncilor cu dobândă la depozite:
- Banca promite, de exemplu, 12% pe an la depozitul la cerere. Dar, dacă citiți cu atenție contractul, a devenit clar că 12% sau 1% pe lună, clientul va primi, în cazul în care prolezhat său bani în bancă de cel puțin un an, și doar 12 pe lună, dar pentru luna a 11-banca va plăti numai 0,7 %, iar pentru a 10-a lună - 0,5%, iar pentru prima lună - doar 0,01%. Ca urmare, clientul va primi semnificativ mai puțin decât promisul de 12%. În acest caz, este mai profitabil să plasați banii într-un depozit pentru o perioadă de 1 lună și apoi să le reemiteți;
- Banca promite, de exemplu, 22% pe an pentru un depozit anual cu plata dobânzii la sfârșitul termenului. Dar aceste 22% pe an sau 1,83% pe lună banca va percepe doar pentru prima lună, iar pentru a doua lună și luna următoare, până la sfârșitul anului - doar 12,5% pe an sau 1,04% pe lună. Prin urmare, venitul real total din depozit va fi același ca și cum ați depune bani pentru un depozit de un an la 14,37%;
- Banca atrage depunerile în grivne la o rată de 14% și fiecare promite un bonus de "+ 5%". Se pare că rata depozitului ar trebui să fie de 14 + 5 și de 19%. Dar, în realitate, totul este diferit. Rata de bază de 14% este majorată cu 5%, astfel că rata reală este de 14,7%.