Pentru a calcula corect rata dobânzii la împrumut, conceptul a fost introdus ca o rată efectivă a dobânzii (EPS). Numai cu ajutorul acestui criteriu putem compara ofertele de credit ale diferitelor bănci în mod corect.
EPS pentru un card de credit
EPS pentru un card de credit se calculează luând în considerare comisionul pentru deservirea și întreținerea unui cont și alte plăți periodice, dacă este cazul. De obicei, calculul este realizat în 2 variante: luând în considerare perioada de grație a creditării și fără ea. În plus, în mod implicit, suma împrumutului este egală cu limita maximă a cardului. Se presupune că perioada de creditare este egală cu 2 ani, luând în considerare faptul că plățile sunt plătite în cantități egale.
Cum puteți calcula rata efectivă a dobânzii cu propriile mâini
- Valoarea împrumutului: 200 000 ruble;
- Rata dobânzii: 19%;
- Comision pentru deservirea contului de credit: 1% din suma creditului;
- Perioada de împrumut: 12 luni;
- Modalitate de plată: plăți anuale (împrumutul este rambursat în cantități egale pe tot parcursul termenului).
Pentru a calcula suma unei plăți lunare, trebuie să aplicați următoarea formulă:
A = K * S. unde S este suma totală a împrumutului; K - coeficientul de anuitate
K se calculează utilizând următoarea formulă:
Unde este rata lunară a dobânzii la împrumut; n - numărul de perioade de rambursare a împrumutului
În acest caz, i = 1,6% sau 0,016 n = 12, înlocuind în formula obținem că coeficientul K = 0,09218. Prin urmare:
A = 18 436 ruble.
Calcularea în Excel
Pentru a calcula plata anuității, puteți folosi formula specială a PLT. construit în Microsoft Excel.
Rezultatele calculării ratei dobânzii
Deci, am decis că plata lunară fără comision va fi 18 436 ruble. În continuare, adăugăm o comision lunar pentru întreținerea contului, în cazul nostru 2 000 de ruble.
Total: 20 436 ruble înmulțit cu 12, vom obține 245 232 ruble. Adică, plătim în plus 45 232 de ruble, ceea ce corespunde cu 22,6%.