Managementul numerarului - produse bancare de decontare complexe pentru clienții corporativi, permițând companiilor să transfere o parte din funcțiile de trezorerie către bancă. Din acest motiv, primii își reduc costurile, iar al doilea primesc multe bonusuri, începând cu creșterea veniturilor din comisioane și terminând cu o creștere a soldurilor conturilor curente ale clienților.
Prin furnizarea acestui serviciu, organizația de credit aranjează companiei structura optimă a gestionării fluxului de numerar. De exemplu, primul poate concentra toate fondurile unui grup de companii într-un cont, ceea ce vă permite să setați o singură limită de descoperit de cont pentru grup. În consecință, fiecare companie din grup va fi capabilă să finanțeze pe termen scurt, indiferent de cifra de afaceri, utilizând întreaga limită a grupului.
Notă. Istoria gestionării numerarului
Managementul numerarului a apărut în SUA la începutul anilor '70. a secolului trecut și a devenit imediat un instrument prin care băncile au reușit să sporească rentabilitatea capitalului circulant al întreprinderilor importante din punct de vedere sistemic, reducând "kilometrajul" documentelor de plată și accelerând cifra de afaceri a banilor. Popularitatea și popularitatea mondială pe care le-a dobândit abia la sfârșitul anilor 80 - începutul anilor 90.
Notă. Tehnologia de cash pooling
Cache punerea în comun - sistem multiplu de gestionare a contului deschide un solduri bancare, care colectate fizic pentru un singur cont (concentrația de numerar), numit contul principal sau luate în considerare în comun (noțional numerar pooling) pentru a optimiza dobânda primită / plătită și de a îmbunătăți gestionarea lichidităților .
În conformitate cu clasificarea general acceptată și definiția de mai sus, există două tipuri de cash-pooling - concentrarea în numerar și virtual (pooling-ul noțional de numerar).
Material de cash pooling implementează un model de colectare automată a datelor (transfer la contul principal) participanților la piscina de numerar cu exces de lichiditate și, dacă este necesar, fonduri pentru plata facturilor de master piscina participanților cu o lipsă de fonduri în conturile lor.
În cadrul modelului virtual de pool-uri de numerar, soldurile pozitive și negative ale conturilor participanților la piscină sunt considerate de banca de deservire împreună cu colectarea și plata dobânzilor. În același timp, nu există transferuri fizice de fonduri între conturile participanților din pool. Nu există un cont de master în acest grup, toate conturile membrilor pool-ului sunt deservite de aceleași reguli.
Cu toate acestea, restul jucătorilor de pe această piață trebuie acum nu numai să concureze cu liderul sistemului bancar, ci și să ia în considerare schimbările care au loc în trezoreria corporativă.
Noi provocări pentru băncile rusești
Aceasta nu este singura provocare pentru instituțiile de credit. Irina Shiblova-Nalbandyan a apelat la trei tendințe, care au și un impact semnificativ asupra băncilor.
Prima este schimbarea legislației, nu numai la nivel local, dar și la nivel internațional. Atunci când Europa a introdus Directiva privind serviciile de plată (Directiva UE privind serviciile de plată, precum și activitățile furnizorilor de servicii de plată în Uniunea Europeană - ed „BO“.) Și SEPA (zona unică de plăți în euro - o singură zonă în care a eliminat complet diferențele dintre plățile interne și internaționale Euro - un comentariu al „BO“), „Irina Shiblova-Nalbandian a lucrat la o bancă ceh și a fost responsabil pentru unitatea Cash Management Bank a luat un timp foarte greu, să fie costisitoare, consumatoare de timp, munca de avocați de mult a fost legată de muncă în ... punerea în aplicare a prezentei legi a spus ea.
A doua tendință este legată de tehnologie. "Vedem că un număr de clienți au schimbări tehnologice avansate. În ceea ce privește așa-numitele sisteme de gestionare a trezoreriei TMS și contabilitate, în special pentru clienții internaționali care își centralizează trezoreria, precum și clienții ruși care administrează trezoreriile lor din Rusia la nivel global, fără aceste sisteme pe care nu le mai pot gestiona ".
A treia tendință este schimbarea rolului Trezoreriei. „Eficiența operațională - rolul principal al Trezoreriei pentru a adăuga o fabrică de plată (așa-numitele fabrici de plată care fac interacțiunea cu băncile și contrapărților cu privire la plățile este centralizat - aprox ..“ BO „), aceeași regruparea - local, dacă este posibil, internațional, în cazul în care este posibil ".
Irina, de asemenea, Shiblova-Nalbandian a atras atenția asupra faptului că, dacă te uiti la „mari companii din Rusia, ei împart trezorerie lor în două părți (funcții):. Componente ruse și internaționale“ În cele din urmă, acolo unde este posibil, centralizarea completă se realizează între aceleași companii rusești. „Full pooling un cont principal. Împrumuturi Vnutrikompaneyskie, mai puțin de creditare externă. Totul este mai înrădăcinată în Europa, din cauza legislației noastre locale și unele restricții, dar inclusiv tendințele pe care le vedem în partea rusă a Trezoreriei, acolo unde este posibil , de a uni centrele de plată în centre unice, în măsura în care legislația permite acest lucru. "
Tendințe în Trezorerie
Sursa: Deutsche Bank.
Ce face o afacere mare
Șeful Direcției Corporate de Afaceri a OTP Bank Ekaterina Minenko, în discursul său la conferința "Afacerea tranzacțională a băncilor", a vorbit despre mai multe cazuri implementate în domeniul gestionării numerarului.
Aici, de exemplu, modul în care a fost rezolvată sarcina de a mări soldurile conturilor clienților în detrimentul serviciilor băncii pentru un control suplimentar asupra cheltuielilor fondurilor.
O companie mare cu patru subdiviziuni separate a încheiat un contract pentru executarea lucrărilor cu plăți în avans de la client către una dintre filialele sale. În același timp, clientul a făcut una dintre condițiile pentru încheierea contractului controlul obligatoriu asupra cheltuielilor cu avansul furnizat.
În primul rând, principala companie holding a fost conectat la serviciul „Monitorizarea fluxurilor financiare“, astfel încât ea a fost în măsură să rapid într-o singură fereastră iBank controlează fluxurile financiare „fiice“ și de a primi informații cu privire la fluxurile de numerar.
Apoi, serviciul „este semnătura consecventă“ a fost conectat la societatea principală și client, astfel încât acesta din urmă a primit acces iBank numai în contul societății, care de la el a făcut în avans, și a fost capabil să controleze on-line circulația fondurilor pe acest cont și reconcilia plăților efectuate în temeiul semnate contractului.
După ce serviciul a fost conectat în al doilea trimestru, soldul conturilor exploatației a crescut mai mult de două ori.
Un alt caz este "Cum să deveniți banca principală pentru un grup de companii prin utilizarea produselor și tehnologiilor de gestionare a numerarului".
- Numerotarea numerarului. Datorită condițiilor de ajustare flexibilă a sumelor trimise din conturile filialelor, după conectarea serviciului, grupul de societăți a transferat băncii alte 10 societăți din grup;
- "Accrualitatea dobânzii la piscină." Dobândirea dobânzilor a fost acordată băncii, luând în considerare caracteristicile fluxului de numerar ale grupului de societăți, ceea ce a dus la transferul de solduri suplimentare către bancă și a permis majorarea pasivelor cu 250%;
- SWIFT MT940 pentru informarea zilnică automată a sediului central din Elveția cu privire la fluxul de numerar pentru toate conturile de bord.
Evoluția trezoreriei corporative
Sursa: Deutsche Bank.
Vrem, ca și în cazul celor mari
Separat, Vladimir Borisov a remarcat nivelul ridicat de gestiune financiară a întreprinderilor mijlocii. „Din punct de vedere al tendințelor în domeniul finanțelor pentru clienți, pe care le putem vedea din declarațiile lor oficiale, putem spune că afacerea medie este mult mai rezistent la ceea ce se întâmplă în piață. Ele sunt mai mobile. Ele se pot deplasa rapid. Achiziționarea altor întreprinderi, diversificarea baieti face mult mai rapid, astfel încât managementul financiar nu este rău ", a spus el.
Potrivit lui Vladimir Borisov, ultimii doi - trei ani, „clientul din întreprinderile mijlocii“ implementează vistierie corporativă la un model regional (concentrație manuală): „Client suficient de avansat, și este tehnologic.“
Astfel, băncile care lucrează pe piața de produse și tehnologii Cash Management au primit un nou grup de consumatori. Desigur, acestea au volume mai mici decât întreprinderile mari, dar pot fi întreținute în instituții de credit care nu fac parte din top 30. Aceasta înseamnă că băncile regionale mari și mijlocii trebuie să dezvolte noi componente ale afacerii tranzacționale. Și nu numai pentru a obține venituri din comisioane suplimentare, pentru a mări soldurile conturilor de decontare ale clienților, pentru a atrage bani la depozitele persoanelor juridice etc. dar și pentru a păstra cele vechi și a atrage noi clienți corporativi. Acestea din urmă în legătură cu situația actuală din economie devin din ce în ce mai puțin, astfel încât produsele și tehnologiile Cash Management pot deveni doar unul dintre motivele pentru alegerea băncii ca fiind cea mai importantă.
Dacă nu puteți găsi pe această pagină informațiile de care aveți nevoie, încercați să utilizați bara de căutare: