Orice bancă cu respect de sine eliberează astăzi cărți de credit clienților săi. Principala lor trăsătură este o perioadă fără dobândă sau preferențială de utilizare a banilor instituției sau a perioadei de grație.
Care este, de fapt, avantajul?
Perioada de grație - aceasta este perioada în care banii împrumutați din bancă pot fi returnați fără dobândă. Condiția principală este de a face acest lucru în întregime și înainte de sfârșitul perioadei convenite.
Se pare, absolut nefavorabil pentru serviciul bancar - o perioadă de grație de credit. De fapt, astăzi există o mulțime de oameni inutili. Ei plătesc dobânzi și penalități, asigurând profitul băncilor.
Responsabilul debitor, care cântărește cu înțelepciune toate avantajele și dezavantajele, va folosi cu ușurință banii băncii și își va face banii pentru ei înșiși (după ce a emis, de exemplu, un depozit în interes bun).
Particularități de calcul
Majoritatea consumatorilor de servicii bancare nu înțeleg întotdeauna problema și înțeleg sistemul perioadei de grație. De fapt, acest lucru nu este dificil. Astăzi, băncile împart perioada de grație în două părți. Primul este de aproximativ 30 de zile și vă permite să faceți tranzacții pe credit. Al doilea, de aproximativ 20-25 de zile, are ca scop rambursarea împrumutului. Ca urmare, se pare că perioada de grație poate dura până la 55 de zile (depinde de ziua achiziționării).
Există doar două opțiuni pentru împrumuturile oferite de bănci: perioada de grație începe fie de la momentul înregistrării cumpărării, fie de la data cunoscută băncii.
Dacă beneficiul începe cu data fixă a băncii
În prezența unei cărți cu o perioadă de grație de acest tip, perioada începe, de obicei, din prima zi a lunii sau din momentul activării cardului și durează o medie de 30 de zile. Și toate tranzacțiile sunt însumate, iar înainte de sfârșitul perioadei anunțate trebuie să se vadă în contul bancar.
Un astfel de privilegiu este considerat impermanent, deoarece, de exemplu, o achiziție făcută mai aproape de sfârșitul lunii are o perioadă mai scurtă de împrumut fără dobândă. Dar numărul de plăți de la o lună la alta este același. Pentru consumatorii care fac achiziții de multe ori, această opțiune este cea mai convenabilă. Este suficient să ne amintim începutul și sfârșitul perioadei de grație și data efectuării unei plăți lunare. De obicei, băncile, în conformitate cu condițiile pentru perioada de grație, trimit o declarație lunară electronică către client sau un mesaj SMS care indică valoarea datoriei și timpul în care a fost depus în bancă.
Dacă beneficiul începe de la momentul tranzacției
În acest caz, se pare că totul este mai simplu. Perioada de rambursare fără dobândă a fondurilor bancare începe de la data achiziționării și durează în medie 30 de zile (în funcție de instituție). Dar dacă deținătorul de card cu o perioadă de grație face o mulțime de achiziții mici, este posibil să se confunde pur și simplu atât în ceea ce privește valoarea returnării, cât și în datele.
Probleme probabile
Acestea pot apărea dacă clientul cel puțin o dată a uitat să plătească datoria sau să efectueze rata lunară necesară. Interesul în acest caz, banca va percepe atât pentru durata rămasă a împrumutului, cât și pentru preferențial. Pentru a rambursa datoriile, puteți utiliza una din cele trei modalități:
- Introduceți suma stipulată de bancă în oricare dintre sucursalele sale.
- Plasați numerar în bancomatul creditorului bancar în orice ATM.
- Pentru a emite un transfer bancar în orice terminal convenabil.
Aici este necesar să se ia în considerare o nuanță. Numai banii depuși în banca emitentă (prima opțiune) vor fi creditați în cont în aceeași zi. Plățile de la alte bănci pot dura până la trei zile lucrătoare.
Există încă o astfel de condiție a instituției care a emis cartea de credit ca plată obligatorie. Această plată lunară este prevăzută în contract și, de obicei, nu depășește 10% din suma creditului. Ignorarea acestor plăți, chiar dacă împrumutatul plătește dobânzi, se confruntă cu sancțiuni penale și lista neagră.
Cele mai bune carduri de credit ale băncilor cu o perioadă de grație
Cea mai mare parte a cărții de credit funcționează pe acest sistem: în primele treizeci de zile de achizițiile lor cu fonduri împrumutate, care trebuie să se întoarcă în următoarele douăzeci de zile. Dar există organizații de credite care oferă o perioadă de grație de până la două sute de zile. Principala condiție pe care clientul trebuie să o respecte este plata lunară. Acesta nu depășește 5% din totalul datoriei.
Împrumuturi gratuite de la 60 la 200 de zile
Ofertele maxime pe cardul MasterCard sau Visa Bank Avangard. Obțineți-o poate un client care nu a luat credit sau aplicat pentru prima dată. Taxa lunară pentru un astfel de card este de 10%.
Dacă următoarea tranșă nu este plătită de client după a șaptea lună de la data emiterii cardului, banca acumulează dobândă pentru toate cele 200 de zile ale perioadei de grație. În același timp, rata va crește de la o lună la alta.
Limita de credit variază între 10 și 150 de mii de ruble și poate fi reînnoită.
La fel de benefică este o carte cu o perioadă de grație (Promsvyazbank) timp de 145 de zile. Ei o dau doar pentru prima dată adresată și nu folosesc cărți de credit până în acest moment. Perioada fără dobândă începe cu luna de emitere a cardului. Prin urmare, vor exista mai multe oportunități dacă le veți primi chiar la începutul lunii. Limita de credit în Promsvyazbank este de 600 mii de ruble. Pentru condițiile bancare neconforme, rata dobânzii este de 34,9%.
Interesant deja câștigat carte de popularitate "Gemenii" de la "Alfa-Bank". Puteți utiliza banii acestei instituții gratuit timp de o sută de zile. Cardul este surprinzător prin faptul că are două laturi de lucru. Unul este unul credit, celălalt este unul debitor. Firește, rechizitele sunt diferite, inclusiv codul PIN. Limita de credit pentru "Gemeni" - până la 300 mii de ruble, și dobândă, dacă trebuie să plătească - 18,99%.
Condițiile de creditare interesante sunt oferite de bănci (cu o perioadă de grație de 60 de zile), Uralsib și Rosbank. Aceasta din urmă, cu excepția perioadei de grație, face posibilă rezervarea serviciilor de călătorie fără a se obliga la niciun transportator aerian. Limita de credit variază de la 300 de mii de ruble la un milion, rata dobânzii fiind de 24,9%.
Uralsib, pe lângă primul an de serviciu gratuit, oferă reduceri la benzinăria Lukoil.
Perioada de grație a cardului de credit "Yar-bank" durează 55 de zile. Cu un procent relativ mic (17,5%), puteți obține până la un milion de ruble.
Una dintre cărțile de credit preferate pentru jucători și admiratori de electronice noi - Kanobu Bank "Tinkoff. Sisteme de credit ». Pe aceasta, suma regenerabilă este de 700 mii de ruble. Dar acesta nu este cel mai important lucru. Plătește un card pe site-ul Kanobu, utilizatorul are o reducere de 10%, ca de altfel și în magazinele partenere implicate în vânzarea de electronice. Dobânda dincolo de perioada de grație - 23.9. Și retragerea de numerar din acest card de credit este relativ ieftină.
În numerar pe un card de credit? Vă rog!
După cum știți, cardurile de credit nu sunt concepute pentru a le încasa. Dar în lupta pentru băncile client a început să facă diverse concesii cu privire la problema de bani de la astfel de carduri. Toate nuanțele sunt prescrise în contract. Trebuie să le citiți cu atenție. Iată câteva dintre ele:
- Mărimea comisiei poate fi mai mare în ATM-ul "străin".
- Comisia pentru retragerea fondurilor proprii este, de asemenea, un fenomen frecvent.
- Dacă o opțiune plătită de retragere a banilor este conectată la cardul de credit, este posibil ca comisionul să nu fie, dar și perioada de grație - de asemenea.
- Limitele de retragere pot fi limitate într-o zi sau lună. Și poți recupera undeva întreaga limită și undeva - o mică parte.
Cele mai bune oferte pentru retragerea de numerar de pe un card de debit
Astăzi, tot mai mulți consumatori de servicii bancare comandă carduri de credit pentru încasări. Aici pentru acești clienți, cardurile de debit au condiții unice de afișat. Să le analizăm mai jos.
Băncile de top
Unul dintre liderii în această direcție este Alfa Bank. Acolo, cartea este întocmită în două zile prin două documente. Este echipat cu toate tehnologiile moderne, care oferă o garanție a siguranței și facilitează utilizarea.
Această instituție are una dintre cele mai bune servicii de internet banking ("Alpha-click"), alerte SMS gratuite, cashback pentru achiziții care pot fi făcute fără contact, o perioadă de grație semnificativă (în schimb, banii sunt retrași fără comision). În băncile partenere (acestea sunt specificate în contract), de asemenea, retragerea gratuită a banilor. În alte bănci, comisia va fi de 1%, dar nu mai puțin de 150 de ruble. Limita de credit - 750 mii pe lună.
Raiffeisen Bank nu rămâne în urmă cu "Cardul de numerar". Ea este emisă de un singur document. Rata dobânzii este de 34%. În cazul în care la încheierea contractului de a furniza un certificat de venit, rata este redusă la 29%. Retragerea banilor din card este gratuită nu numai la Raiffeisen Bank și Rosbank. Un "dar" - după ce se încasează perioada de grație se termină și se plătesc dobânzi la tot.
Cardul de debit "Salariu" de la banca "Soyuz" se eliberează gratuit, iar comisionul pentru întreținerea anuală nu este taxat. Limita de credit este cuprinsă între 5000 și 300 000 de ruble. Este important să se țină seama de faptul că banca "Soyuz" nu oferă o perioadă de grație. Dobânzile sunt acumulate din fondurile proprii. Se eliberează sub pașaport, dar numai dacă clientul participă la proiectul de salarizare a băncii, iar venitul pentru ultimele trei luni a fost mai mare de 10 000 de ruble (curat). Contribuția lunară este de 10% din datoria principală cu dobândă și ar trebui creditată cel târziu în a cincea zi.
Numerarul este retras fără comision, dar pe zi - nu mai mult de 180.000 de ruble, iar o lună nu este mai mare de 450.000.
Programul de salarizare "RosEvroBank" permite ca orice carte de credit să retragă bani gratuit. Eliberați-o numai pentru participantul la acest program. Costul anual al cardului depinde de specificația sa. Dar rata dobânzii și limita de credit sunt luate în considerare de către bancă în mod individual pentru fiecare client.
Ce oferă Sberbank?
Perioada de grație în această organizație de credit este de până la 50 de zile. Cu toate acestea, pentru a nu fi afectate de interes, este necesar să studiem cu atenție această propunere.
Principalul lucru să ia în considerare: perioada de grație începe de la data depunerii cererii de emitere a cardului, nu la data cumpărării, la fel ca în cele mai multe bănci. Această dată va fi indicată pe plic cu codul PIN. Cu aceasta începe pyatidesyatidnevka utilizarea gratuită fonduri bancare, dintre care douăzeci și sunt considerate perioada de plată. În această perioadă este necesar să se efectueze plăți pentru luna de raportare. Astfel, un preferențial de 50 de zile este:
- o perioadă de raportare de 30 de zile, la sfârșitul căreia se formează un document de plată (indică toate achizițiile și suma totală);
- o perioadă de plată care durează 20 de zile.
Schema de utilizare a cardului de credit al "Sberbank" este aproximativ următoarea:
- Cerere de emitere a cardului și de activare a acestuia.
- Utilizarea banilor băncii în termen de 30 de zile, fără a depăși limita.
- Primirea documentului contabil pentru achizițiile efectuate.
- O examinare a datei plății și a sumei acesteia.
- Rambursarea altei datorii.
Există opinia că dacă retrageți bani de pe un card de credit și îl returnați la timp, nu va trebui să returnați dobânda. Acesta este un mit. Termenul de grație "Banca de Economii" prevede numai decontarea în numerar. Imediat ce banii sunt incasati (pentru aceasta ia o anumita comision), se percepe dobanda pentru intreaga datorie. Și aceasta este de 24%.
În cazul în care nu este posibilă rambursarea întregii sume solicitate, se percepe dobânzi la fondurile împrumutate la cea mai mică rată, iar clientul are nevoie doar de plăți minime. În "Sberbank" acestea reprezintă 5%. În cazul în care aceste taxe nu se află în cont, conform contractului, vor fi acumulate penalități, iar rata dobânzii va ajunge până la 38%.
Post scriptum
Banii de la un card de credit "Sberbank" la altul pot fi transferați în orice mod convenabil prin Internet banking, terminal, bancă mobilă. Aici principalul lucru este să știm că suma transferată este echivalentă cu retragerea numerarului, cu toate consecințele ulterioare.
Minimizează dobânda atunci când fondurile de încasare se pot face printr-un transfer de terminal sau de internet la unul din portofelele electronice și deja de la ei pentru a se retrage pe un card de debit. În acest caz, comisionul va fi de 1,75%.
