Acasă / Ipoteca / Ipoteca unui apartament pe o ipotecă - ce este
Achiziționarea și vânzarea de bunuri imobiliare cu ajutorul fondurilor împrumutate ale băncii este însoțită de o serie de etape dificile, inclusiv colectarea documentației necesare. Este atunci că viitorul debitor trebuie să se ocupe de conceptul de "ipotecare pe un apartament pentru un credit ipotecar." Ce este și de ce am nevoie de o ipotecă?
Care este esența documentului?
Ipoteca este un document special care certifică drepturile de proprietate ale creditorului gajist, care în cazul unei ipoteci este o bancă. În Codul civil al Federației Ruse, ipotecile sunt definite ca valori mobiliare care garantează dreptul băncii de a primi obligații în baza unui credit ipotecar.
Utilizați în practică
- locul înregistrării ipotecilor;
- numele organului de stat;
- data emiterii de documente către participanții la tranzacție.
În plus, promisorul primește un certificat de proprietate reeditat, iar creditorul gajist - o ipotecă, care va fi păstrată cu el până la rambursarea integrală a ipotecii. În certificat se indică sarcina de împuternicire, iar ipotecarea în sine este o confirmare a drepturilor de proprietate limitate - proprietarul locuinței este dat doar pentru a utiliza imobilul, fără posibilitatea de a vinde, a schimba sau a dona.
Drepturile ipotecare ale băncii
În orice stadiu al plății creditului ipotecar, banca are dreptul să utilizeze ipoteca pentru a transfera drepturile la ipotecă către o terță parte, care adesea acționează și ca instituție financiară. Legislația prevede următoarele opțiuni pentru cesiune:
- atribuirea parțială a drepturilor;
- vânzarea completă a garanției unei alte instituții;
- schimbul de drepturi cu cost suplimentar.
De asemenea, o împărțire completă a drepturilor poate avea loc dacă debitorul refuză să-și îndeplinească cu bună-credință obligațiile din acordul ipotecar. Înainte de a acționa în acest fel, banca face încercări de întâlnire cu clientul, oferind posibilitatea de a lua "vacanțe de credit", precum și de a restructura împrumutul. În cazul dezintegrării de la împrumutat, creditorul este obligat să-i compenseze costurile prin exercitarea drepturilor de proprietate asupra ipotecii.
Dacă se dorește, debitorul are dreptul să se familiarizeze cu eșantionul ipotecar asupra ipotecii asupra apartamentului înainte de încheierea tranzacției. Acest lucru se poate face pe site-ul oficial al instituției financiare de interes pentru el, precum și în sucursala băncii la recurs personal.
Un exemplu de ipotecă pe un apartament pentru un credit ipotecar puteți descărca aici.
Estimarea imobilului - așa cum se întâmplă
Pentru încheierea unei tranzacții ipotecare cu bunuri imobiliare, o condiție prealabilă este evaluarea unui apartament pentru un credit ipotecar. O astfel de examinare este efectuată în scopul determinării cât mai exactă a valorii de piață a locuințelor. Datorită evaluării, debitorul nu plătește prea mult, iar banca nu emite bani în plus la ipotecă.
Participanți la evaluare:
- un creditor care este interesat de acest proces pentru a minimiza riscul unei neplătiri a unui credit ipotecar - în cazul refuzului de a-și îndeplini obligațiile, acesta va trebui pus în licitație;
- debitorul care este interesat de o apreciere rezonabilă a apartamentului, care îi permite să obțină de la bancă o sumă suficientă pentru cumpărare;
- un evaluator independent acreditat de bancă a cărui sarcină este de a satisface restul tranzacției și de a determina valoarea reală a proprietății.
În practică, instituțiile de creditare oferă listelor potențialilor debitori cu evaluatori licențiați, ale căror rapoarte satisfac în totalitate atât cerințele legale, cât și condițiile unei anumite bănci.
Documente pentru evaluare
Compania care realizează evaluarea imobilului va avea nevoie de următoarele documente pentru apartament:
- pașaport cadastral;
- pașaport tehnic (plan pătrat + explicație);
- pașaportul clientului;
- titlul de titluri (certificat de proprietate, acord de cadou, contract de împărțire, etc.).
În plus, raportul de evaluare utilizează fotografii ale apartamentului și locația blocului de locuințe, precum și legături către surse importante care determină prețul locuințelor. Raportul în sine este un document în mai multe pagini în două exemplare. Un exemplar este trimis băncii pentru întărirea cazului clientului, iar al doilea rămâne cu împrumutatul.
Costul evaluării
În ciuda faptului că partenerii băncii sunt implicați în elaborarea raportului de evaluare, acest serviciu nu este gratuit. În condițiile de concurență dintre firmele de evaluare, puteți găsi o companie care va oferi o estimare pentru suma de 3500-6000 ruble. Perioada de pregătire a raportului este de la 2 zile la o săptămână.
Intoarcerea la credite ipotecare
Astfel, pe tot parcursul termenului de plată a ipotecii, documentul de gaj este păstrat în seiful băncii. Documentul este returnat la împrumut în două situații:
- împrumutul este rambursat în conformitate cu programul de plată stabilit;
- ipoteca este răscumpărată integral înainte de data stabilită.
Procedura de înlăturare a greutății:
- obțineți un credit ipotecar în sucursala unei instituții financiare;
- să solicite și să obțină în întregime un document care să confirme îndeplinirea obligațiilor față de creditor;
- să emită o cerere specială la Rosreestr pentru reînnoirea certificatului de proprietate;
- cu restul proprietarilor să apară în autoritatea de înregistrare pentru înlăturarea greutății.
Deducerea fiscală atunci când cumpărați o locuință într-o ipotecă - cum să obțineți.
Documentele către Rosreestr pentru înlăturarea greutăților
Angajații companiei Rosreestr vor accepta o cerere de eliminare a sarcinii, cu condiția ca participanții la tranzacție să aibă un anumit pachet de documente, care include:
- documente personale ale tuturor proprietarilor fizici;
- contractul de vânzare-cumpărare de bunuri imobiliare;
- contract de ipotecă;
- un certificat de la bancă, care indică îndeplinirea integrală a obligațiilor dintre creditor și debitor;
- cererea de înlăturare a grevei, întocmită în numele proprietarului și reprezentantului gajistului;
- certificatul de proprietate, care menționează existența greutății;
- un control privind plata taxei pentru reînnoirea certificatului.
Sub rezerva respectării tuturor normelor stabilite de organul de stat înregistrat, va fi disponibil un nou certificat în termen de 5 zile lucrătoare.
Vă recomandăm să vă familiarizați cu eșantionul de înlăturare a greutăților din apartament aici.
Ce trebuie să faceți dacă pierdeți un document
Întrucât pentru o perioadă lungă de depozitare a ipotecii nu sunt excluse diverse manipulări ale băncii cu această lucrare, cum ar fi transferul drepturilor de proprietate asupra terților, există întotdeauna riscul de a pierde ipoteca sau de a aduce documentul într-o formă necorespunzătoare.
Este posibilă și pierderea documentului de către împrumutat, însă astfel de cazuri sunt destul de rare.
Să descriem algoritmul acțiunilor unui client bancar într-o situație similară:
- Contactați banca, indiferent de culpa incidentelor.
- Cereți creditorului să emită un duplicat al garanției.
- Re-introduceți înregistrarea de stat.
După primirea copiei înregistrate, documentul este transferat din nou creditorului pentru stocare. În cazul în care o bancă refuză să emită o ipotecă, împrumutatul are dreptul să soluționeze problema în instanță. De asemenea, cerința unei instituții financiare de a repeta plata pentru o nouă înregistrare în detrimentul unui client este recunoscută ca fiind ilegală.