În Uniunea Sovietică, un slogan a fost suficient pentru a asigura securitatea financiară a cetățenilor și a solicitat încredințarea stocării banilor lor într-o bancă de economii. Astăzi, totul este mult mai complicat, pentru că nu numai că păstrăm banii în bănci, ci și le obținem sub formă de împrumuturi. Și în locul în care provin banii, există întotdeauna riscul de a pierde.
Pe piața financiară internă, fraudatorii pot funcționa sub forma unor brokeri de credit. În cea mai mare parte, înșelătoriile lor sunt tipice și se calculează fie pe credulitatea clienților, fie pe dorința de profit.
Tipuri de escrocherii de credit
Deci, cum poți fi înșelat?
În consultare. Luând de la dvs. o sumă mică de bani, veți tipări o listă de bănci, care pot fi găsite gratuit la orice portal bancar de pe Internet. Sau vă vor spune pur și simplu termenii împrumutului într-o anumită bancă și pot fi găsiți și pe site-ul băncii de care aveți nevoie.
Încărcarea pentru dvs. În total, pentru 5-10 mii de ruble veți primi de la intermediari de "garanții" profesioniști pentru a obține un împrumut. Dacă o astfel de situație nevinovată se dezvăluie - istoricul dvs. de credit va fi deteriorat iremediabil. Iar deoarece astfel de "profesioniști" sunt cel mai adesea prezenți deja în listele negre ale băncilor, fie vă riscați să intrați în ele, fie pur și simplu refuzați să acordați un împrumut.
Preluarea comisioanelor pentru servicii. Intermediarul vă prezintă toate documentele pentru bancă, iar pentru aceasta trebuie să-i plătiți 10% din suma împrumutului, explicând acest lucru prin faptul că a fost un asistent la obținerea unui împrumut. De fapt, ai putea lua un împrumut fără serviciile lui.
Cererea de mită către bancă. Fraudatorul vrea să ia de la dumneavoastră o anumită sumă de bani pentru a mitui bănuielul băncii băncii în care intenționați să primiți un împrumut.
Folosind pașaportul. Introducerea unui broker, fraudulosul reprezintă o cerere de credit pentru dvs. și elimină o fotocopie din pașaport (sau pur și simplu îl cere să-l lase în birou pentru o zi). După aceasta, pașaportul (dacă a fost pierdut) sau o fotocopie pot fi folosite atunci când se face un împrumut pentru un frontman. Pentru a nu vă confrunta cu astfel de probleme, dacă pierdeți documentul, scrieți imediat o cerere la poliție și obțineți un certificat de pierdere a pașaportului.
Folosind celelalte documente. Folosind documentele prin intermediul unui frontman, escrocii pot face un împrumut în numele tău. După aceea, sunteți informat că ați fost refuzat să primiți credit și apoi creanțele de la bancă încep să fie rambursate. Cel mai probabil puteți dovedi că nu ați primit acești bani, dar veți petrece suficient timp și nervi.
După ce ați emis un împrumut pentru dvs. Intermediarul întocmește bunurile în numele dvs. pe credit, apoi o scoate și în schimb dă 40-50% din valoarea sa în numerar. În același timp, "victima" este de obicei sigură că banca nu va cere plata de la ea. Aceasta este o minciună - va fi în întregime.
Ajutând eliberarea unui certificat de la locul de muncă. Mediatorul vă promite să faceți un certificat 2NDFL de la o companie din față și trebuie să plătiți pentru serviciile sale. Când sunați de la bancă către această companie, ei spun că într-adevăr lucrați acolo. Dacă această înșelăciune este dezvăluită, veți fi acuzat de fals și fraudă, care intră sub incidența Codului penal al Federației Ruse.
Cum de a alege un broker onorabil de credit
Prin ce criterii ar trebui să alegeți un consilier financiar sau un broker de credit?
Nu uitați că brokerul negru poate, de asemenea, să închirieze o cameră într-o clădire ieftină și să aibă un site auto-făcut pe care orice programator care este priceput să îl poată face. În această situație, trebuie să vă amintiți cel de-al doilea criteriu.
Pe parteneri. Majoritatea "brokerilor albi" sunt membri ai Asociației Naționale a Brokerilor de Credit și a Consilierilor Financiari, având certificate și acreditări ale băncilor care lucrează cu acestea. "Brokerii albi" nu ascund numele băncilor cu care colaborează, pot fi verificate cu ușurință doar prin contactarea băncii.
Despre serviciile oferite. Un broker de credite "alb" nu vă va oferi să fabricați un certificat de venit sau să oferiți garanții fals. Dar brokerul "negru" preferă să lucreze în acest fel.
Costul serviciilor și ordinea de plată. Taxa pentru obținerea împrumuturilor de la brokerii "albi" este de 2-3% din suma totală a împrumutului, uneori ajungând la 5%, cu o mică sumă fixă. În acest caz, serviciile unui broker de credit sunt întotdeauna plătite după ce clientul primește un împrumut, iar comisionul este plătit și acestora în acest caz. Astăzi, majoritatea companiilor mari de brokeri refuză în general să plătească, deoarece munca lor este plătită de băncile partenere. Dar brokerul "negru" va cere o plată în avans de 10-20% (uneori chiar și 25%), iar în cazul în care clientul are un împrumut în ziua tratamentului, suma poate ajunge până la 50%.
Prin respectarea strictă a regulilor. Brokerul "alb" nu va cere, în niciun caz, clientului să transfere documente personale înainte de a fi transferate băncii. Dar escrocii preferă să ceară în avans documentele "pentru muncă". Acest lucru este plin de faptul că mai târziu va trebui să plătiți pentru un împrumut, pe care nu l-ați luat.
Brokerul de credite profesionist de astăzi este departe de un om de afaceri care dorește să facă bani pentru problemele clientului său. În primul rând, este un intermediar, care ar trebui să faciliteze alegerea unei bănci și să obțină un împrumut, procesarea documentelor sau preluarea unui apartament. Acesta este un fel de agent care vă permite să vă salvați nervii și banii. Prin urmare, brokerul de credit ar trebui ales în mod responsabil ca banca.