Decizia de a cumpăra o mașină, mulți se confruntă cu problema lipsei de fonduri. În acest caz, împrumuturile auto vin la salvare. La prima vedere, acest serviciu pare o excelentă cale de ieșire din situație. Dar ar trebui să știți că realizarea unei mașini pe credit în showroom-ul mașinii este o procedură destul de complicată, care vă va cere să aveți grijă, timp și costuri financiare suplimentare.
În ultimii ani, un astfel de serviciu ca un împrumut de mașină în showroom-ul este foarte popular. Adică, atunci când alegeți o mașină de la un dealer, puteți afla imediat cum puteți emite documente cu o bancă partenere pentru o împrumut special. Și în acest caz, trebuie să știți în avans ce dificultăți întâmpinați.
Caracteristicile împrumuturilor auto
Acum, aproape orice show auto și bancă își pot oferi clientului un împrumut de mașină, adică o schemă specială de împrumut pentru cumpărarea unui vehicul. În primul rând, cumpărătorul trebuie să înțeleagă că acest serviciu financiar este furnizat pe cauțiune, în calitatea căruia va acționa mașina achiziționată sau deja disponibilă ca o proprietate. Aceasta va fi stabilită printr-un acord de gaj trilateral între bancă, salon și client.
Adesea, cumpărătorii, făcând un împrumut pentru o mașină în showroom, fac greșeala, gândindu-se că, în calitate de plată excedentară, vor fi interesați doar de împrumut și de prima de asigurare obligatorie. Se bazează pe aceste considerații, se fac calcule ale costurilor lunare, care vor include acum plățile pentru împrumut. Nu uitați că întreținerea de rutină a mașinii nu este ieftină, iar din momentul cumpărării devine o parte impresionantă din elementul de cheltuieli al bugetului familiei.
Dacă plățile regulate sunt prea scumpe pentru dvs., banca are dreptul de a ridica mașina, indiferent de partea din împrumutul pe care l-ați rambursat deja. În plus, în conformitate cu contractul, nu aveți dreptul să vă îndepărtați de la termenul de serviciu până la plata întregului împrumut. În mod strict vorbind, mașina nu este proprietatea dvs, ci proprietatea băncii, până când vă aflați cel puțin într-o anumită datorie.
Dacă credeți că cheltuielile viitoare vor avea un impact redus asupra bugetului familiei dvs. și totuși veți decide să cumpărați un automobil pe credit, atunci merită să începeți să formalizați tranzacția. Dar, înainte de aceasta, nu va face rău să aflați detalii despre procedura de acordare a unui astfel de împrumut, alegeți banca parteneră cea mai potrivită și programul optim de împrumut pentru mașini. Pentru a face acest lucru, trebuie să corelați corect oferta showroom-ului, propriile capacități și cerințele băncii.
Ce să alegeți pentru un împrumut: dealer auto sau bancă?
Alegerea structurii prin care faceți o achiziție de mașină pe credit depinde de preferințele cumpărătorului. Puteți face o înțelegere atât în bancă, cât și direct în showroom. În al doilea caz, munca se va face rapid și cu maximum de confort, dar va fi oarecum mai scumpă decât în ramura băncii.
Dacă veți face un împrumut pentru o mașină printr-o bancă, veți întâmpina necesitatea de a depune un număr mare de documente. În plus, cererea poate fi considerată pentru o perioadă lungă de timp, de până la o săptămână, și chiar poate fi respinsă în cele din urmă. Dar există posibilitatea obținerii unei rate anuale a dobânzii mai avantajoasă pentru client. Banca va fi loială consumatorului care a pregătit corect documentația și a furnizat dovada solvabilității sale pentru cumpărarea unei mașini din cabină pe credit.
În salon, înregistrarea împrumutului auto va dura până la o zi. Pentru ca fiecare manager este direct interesat de faptul că mașina a fost vândută pe credit, și cereri de la dealeri considerate de către bănci mult mai repede. Fiecare dealer are mai multe bănci partenere care deservesc credite auto, iar vânzătorul va încerca să ridica pentru client opțiune mai profitabile. Ca un minus, puteți specifica un număr limitat de instituții financiare care au emis credite auto, iar marja de viteza de luare a deciziilor, care va fi exprimată în plus 2-5% la o rată anuală a creditului.
Nu este exclus ca pachetul obligatoriu de documente să includă și alte servicii plătite, de exemplu, înregistrarea asigurării CASCO. Mărimea ratei dobânzii depinde de numărul de documente care urmează să fie procesate: cu cât sunt mai puține documente, cu atât este mai mare procentajul și viceversa. Însă distribuitorii de mașini vă vor ajuta cu ușurință cu lucrări și servicii, vă vor spune în detaliu cum să solicitați un împrumut de mașină.
Dacă vrei să cumperi o masină uzată din mâinile unui individ? În acest caz, contactarea show-ului auto nu are sens. Dar unele instituții bancare fac un împrumut pentru o mașină "cu kilometraj", oferind bani. Uneori, în calitate de vânzător, este indicată o expunere motorizată a vehiculelor din "mâna a doua". Limita de vârstă a vehiculului în astfel de cazuri este de 10 ani pentru mașinile străine și 5 ani pentru autovehiculele autohtone. Dar fiecare bancă va stabili rata dobânzii la un vehicul folosit mai mare decât cel nou.
Cum de a alege cea mai bună schemă de împrumut și o bancă mai convenabilă?
Atunci când alegeți o instituție financiară care va da cumpărătorului un împrumut pentru o mașină, în primul rând se acordă atenție interesului anual, valorii împrumutului și scadenței. În plus, ar trebui să ia în considerare comisionul, serviciile de asigurare și cerințele pe care banca le va prezenta debitorului. Luați în considerare criteriile pentru alegerea unui program de împrumut.
Un pachet de documente care vor fi necesare pentru un împrumut de mașină
De obicei, lista standard include:
- pașaportul;
- carte de identitate secundară (de exemplu, permis de conducere, bilet militar etc.);
- certificatul de venit (depus fie pe formularul stabilit 2-NDFL, fie în formă liberă, cu certificare obligatorie de la angajator);
- o copie a contractului de muncă cu organizația angajatoare sau o copie a fișei de lucru (care trebuie să fie certificată de angajator);
- cererea pentru un împrumut de mașină cu date personale, pe bancnote.
Pe lângă această listă, banca poate solicita aceleași documente de la oricare dintre membrii familiei care doreau să acționeze în calitate de co-împrumutat sau de la un garant. Această listă se referă la persoanele care doresc să cumpere mașini pe credit. Pentru întreprinzători există și alte condiții pentru depunerea documentelor. Împrumutul pentru mașini în salon este ținta, prin urmare este necesară confirmarea cantității solicitate de cumpărător. În această calitate, se utilizează un contract de vânzare și, uneori, o evaluare a experților.
În anumite cazuri, în prezența acordurilor de parteneriat cu producătorii sau prin utilizarea anumitor programe preferențiale, banca poate oferi un împrumut pentru autoturisme cu pașaport și certificat de a doua comandă. Dar rata dobânzii și comisionul în acest caz vor fi mai mari.
Eliberăm un împrumut pentru mașină în showroom
După ce ați decis ce marcă de automobile doriți să faceți, continuați cu selecția salonului. Masina va avea nevoie de pregătire prealabilă, deci este mai bine să acordați preferință salonului cu o bază de service proprie. Și în procesul de întreținere, de inspecție și de întreținere va trebui să treacă exact acolo. În cazul unui împrumut într-o mașină fără mașină, este posibil să aveți unele dificultăți.
În plus, nu va fi superfluă să primiți recomandările acestui showroom și să aflați despre acesta de la cei care au cumpărat mașini aici sau au folosit orice servicii. Un serviciu suplimentar de înregistrare a unui vehicul în Inspectoratul de Stat pentru Automobile va fi de asemenea convenabil. Specificați, nu impune un salon pentru cumpărător înregistrarea de asigurare.
În ceea ce privește disponibilitatea unei stații proprii de service pe baza showroom-ului, este nevoie de o atenție specială aici. Deseori multe mașini necesită instalarea unor echipamente, cum ar fi alarme, blocatoare împotriva furtului și așa mai departe. Un distribuitor de autovehicule cu propria gară poate face aceste costuri în prețul vehiculului. O asemenea mișcare vicioasă implică includerea în suma contului a valorii tot ce a fost instalat suplimentar. Deci, înainte de a cumpăra o mașină, sunteți de acord să plătiți un împrumut pentru dispozitive suplimentare. Poate fi costisitor pentru bugetul familiei.
După ce ați găsit răspunsurile la toate întrebările care au apărut, puteți continua înregistrarea contractului. Nu uitați că trebuie să o citiți pe deplin, acordând atenție fiecărui detaliu și clarificând elementele pe care nu le înțelegeți de la specialist. Un distribuitor de autovehicule care utilizează un calculator de împrumut vă va furniza un program de plăți periodice de împrumut pe întreaga durată a contractului. Acest lucru vă va ajuta să navigați în viitor cu privire la structura plăților.
Multe bănci și dealeri de autovehicule care oferă servicii de creditare sunt de părere că o persoană care este capabilă să cheltuiască sume mari de bani are un venit considerabil stabil și își poate permite să cumpere o mașină pe credit. De asemenea, puteți oferi proprietăți imobiliare ca garanție: o dachă, un apartament, o casă, un garaj - sau să invitați un garant.
Asigurarea masinii luate la credit
Băncile care oferă împrumuturi auto au de obicei baza proprie a agențiilor și companiilor de asigurări. Prin urmare, atunci când solicitați un împrumut pentru achiziționarea unui vehicul în showroom, va trebui să profitați de opțiunea propusă, deoarece asigurarea auto este o condiție obligatorie a tranzacției, care va fi stipulată în contractul de împrumut.
Când discutați condițiile, insistați-vă că societatea de asigurări în caz de accident sau alte circumstanțe de forță majoră vă compensează, nu structura financiară. Acest lucru vă va oferi posibilitatea de a efectua reparațiile necesare la mașină, în loc să primiți următoarea tranșă pentru a rambursa împrumutul pe care intenționați să o faceți în timp util.
Unele bănci oferă opțiunea de a alege o companie de asigurări pe cont propriu, dar în acest caz vă puteți confrunta din nou cu o creștere a ratei împrumutului și a cheltuielilor curente suplimentare, precum și pierderea timpului prețios. Nu uitați că legislația vă stipulează dreptul de a vă schimba pe durata valabilității contractului de împrumut și a societății de asigurări, a centrului auto și chiar a băncii.
Atunci când alegeți o societate de asigurări, ca în toate celelalte cazuri, să vă ghidezi după recenzii ale companiei de la cei care au cumpărat mașini pe credit, informații despre reputația acesteia, atitudinea personalului față de clienți, tarifele și contractele de prestări de servicii.
După cum puteți vedea, atunci când cumpărați o mașină pe credit, atât prin bancă, cât și direct în showroom, practic nu există dificultăți. Trebuie să respectați doar regulile și condițiile de mai sus, să fiți atenți la orice lucru mic și să știți că sunteți într-adevăr capabil să plătiți în mod regulat. Astfel, folosind un împrumut de mașină, veți deveni proprietarul integral al propriului dvs. vehicul.