Nu toată lumea poate cumpăra imediat o casă cu o plată de 100%. Trebuie să solicităm credite ipotecare băncilor. Ce este mai profitabil: așteptați și salvați sau utilizați un împrumut?
Timp de citire: 6 minute
Întrebarea pentru multe familii tinere este actuală: să salvați pentru apartamentul lor prețuit sau să luați un credit ipotecar? Pe de o parte, este dificil să se amâne în mod regulat - fondurile sunt în mod constant necesare și prețurile locuințelor sunt în creștere. Pe de altă parte, poți să te muți în apartamentul tău cel puțin mâine, dar vei putea să rambursezi datoria? Asta este, întrebarea este: cât mai rapid și mai ieftin pentru a obține metri pătrați?
Avantajele și dezavantajele sunt în ambele cazuri. În plus, ghiciți în acest caz nu merită. Cea mai simplă opțiune este de a calcula, deși viața își face propriile ajustări.
Ce vom obține dacă salvăm?
Pentru mulți, punerea banilor într-o bancă este un lucru obișnuit. Avantajul aceleiași metode este că nu trebuie să plătiți dobânzi. Această opțiune poate fi luată în considerare dacă piața imobiliară este stabilă și nu există o creștere furioasă a prețurilor locuințelor. În plus, puteți economisi bani în cazul în care există unde să trăiască: fie rudele zonei și natura permite, sau închirierea costă un ban.
Dacă ne întoarcem la cifre, atunci situația este după cum urmează.
Persoana are 600 000 de ruble, iar costul apartamentului costă aproximativ 2 milioane de euro. Cu un venit de 35.000 și cu condiția ca nici să mâncați, nici să vă îmbraciți și să nu cheltuiți deloc, va dura aproximativ 3,5 ani pentru a colecta suma corespunzătoare. Dar, din moment ce toți oamenii sunt în viață, aproximativ 12 mii vor merge să trăiască, la fel de mult pentru un apartament închiriat, iar restul de 11 pot fi amânate.
Ca urmare, suma necesară va fi acumulată după 10,5 ani. Plata pentru un apartament închiriat pentru această perioadă va costa 1,5 milioane de ruble. Desigur, ca opțiune: trăiește cu rudele și amâna în mod intenționat 23.000 pe lună, atunci poți investi în 5 ani. Dar în toate aceste calcule nu există un factor grav - inflația. Chiar dacă luați minim (7%), atunci apartamentul dorit în fiecare an va crește cu 7%. Astfel, în 5 ani prețul său va fi de 2 milioane, iar alți 620 de mii. Și această sumă trebuie colectată și va dura mai mulți ani. Între timp, prețurile vor crește din nou ...
Costul ipotecar
Principalele avantaje ale unei ipoteci sunt:
- confortul și confortul - metrele pătrate de preț pe care le aveți deja astăzi;
- proprietate - de la momentul înregistrării ipotecii pe care o locuiți în apartamentul dvs.;
- securitatea - cu risc nu tu, ci o instituție financiară;
- fezabilitatea economică - de regulă, de-a lungul timpului, costul unui apartament, chiar ținând cont de dobânzi este mai mic decât creșterea pentru această perioadă a prețurilor locuințelor.
Singurul negativ care deține mulți cumpărători - este frica de a pierde sursa de venit (muncă) și, prin urmare, de locuințe. Dar, să urmăm regula că, în timp ce suntem în viață, putem schimba totul și în cazul pierderii unei surse, va exista întotdeauna un altul, poate chiar mai profitabil. Între timp, nu este, de asemenea, necesar să rulați un credit ipotecar în grabă. În primul rând, calculam totul.
Toate același apartament pentru 2 milioane de ruble, iar contribuția inițială - 500 000 rate timp de 20 de ani pe o bază comună în fiecare lună va trebui să se stabilească 17 000. și spațiul de locuit „mai scump“ pentru acest timp de 2,6 milioane de cuvinte, in functie de banca. În esență, este necesar să se efectueze costul a două apartamente.
Dar dacă vă uitați la calculul anterior (când acumulați) și scădeți inflația, atunci suma reală a plății excedentare către bancă va fi de aproximativ 1 milion timp de 2 decenii. Și asta nu este mic. Modul de ieșire din această situație poate fi rambursarea anticipată, adică cu o taxă lunară puțin mai mare, organismul de împrumut va scădea mai rapid și, în consecință, suma dobânzii.
Această strategie este foarte rezonabilă și rațională, iar persoana se simte mult mai confortabilă, știind că trebuie să aibă mult mai puțin. La urma urmei, cu cât este mai repede datoriile rambursate, cu atât mai puțin plata totală. În consecință, plata dublă sau triplă nu mai vine. Dacă calculați, atunci doar rubla, plătită în primul an de mai sus, va economisi 3-4 în următoarele.
Există o altă opțiune de salvare. Este acceptabil pentru cei care au stins deja cea mai mare parte a ipotecii. În general, rata de împrumut în aceste împrumuturi este de aproximativ 11% pe an. În același timp, unele bănci oferă depozite în moneda națională la nivelul de 18%. Pentru plătitorii care au fonduri disponibile, nu are sens să se ramburseze împrumutul înainte de termen. O sumă nerevendicată poate fi depusă într-un depozit într-o bancă de încredere.
Dar o astfel de decizie poate fi luată în considerare numai de cei care au plătit 50-60% din creditul ipotecar. La urma urmei, în primii doi ani, interesul este în mare parte rambursat, iar corpul împrumutului scade foarte încet. Prin urmare, rambursarea anticipată poate reduce datoriile și, prin urmare, poate reduce prețul final. Adică, cu o ipotecă "proaspătă", cea mai acceptabilă opțiune este rambursarea anticipată.
Ce să alegeți - toată lumea decide pentru sine. Dar decizia trebuie întotdeauna justificată, nu numai prin argumente, ci prin numere. Este evident că există întotdeauna riscuri și le evităm, uneori este destul de dificilă. Calculați, gândiți și trageți concluzii.
Stiri imobiliare populare
- Determinați alegerea unei bănci ipotecare
- Clădiri noi în zone cu risc ridicat
- Riscuri la cumpărarea unui apartament într-un împrumut de consum
- În cazul în care în Sankt-Petersburg și în regiune cele mai ieftine locuințe este vândut?
- Semne de locuințe lichide în clasa economică
- Parcarea în clădirea nouă: care sunt tipurile și normele?
