Frauda de credit: tipuri și metode de bază
Frauda în sfera de credit câștigă impuls. Principalul motiv pentru creșterea în cazurile de manipulare ilegală de "bani în datorii" este numărul tot mai mare de credite pentru imobiliare, dezvoltarea afacerilor, studiu, odihnă și alte nevoi ale populației. Iar setea de bani simpli a fost însoțită de mult timp de orice afacere legată de finanțe.
Din an în an, vedem din ce în ce mai multe escrocherii noi în creditare. Multe dintre ele sunt clasificate ca scheme răspândite de fraudă, altele sunt uimitoare cu creativitatea și imprevizibilitatea lor.
Pe mâinile unor fraudă întreprinzătoare - concurența dintre bănci, organizațiile care eliberează bani urgente pe credit și dorința lor de a lupta pentru fiecare client.
Cum să nu cârlig escrocii de credit? Desigur, aflați despre trucurile lor cele mai comune.
Luați un împrumut urgent, dar nu vă întoarceți
Aceasta este situația cea mai comună. În cele mai multe cazuri, debitorul ia banii din datorii, nu le va returna. Marea majoritate a acestor escroci de credit se bazează pe următorul rezultat al evenimentelor:
Ce este uitat de escrocii de credit întreprinzători? Faptul că, prin achitarea biletelor la ordin, se va trece sub proprietatea ciocanului - mobilă și imobiliară. Iar înșelătorii înșiși nu vor fi "lăsați să plece" și există o perspectivă de a sta pe doc pentru o infracțiune penală.
Împrumutul nu a fost luat de mine
Schema similar cu următorul: un escroc obține un credit în bancă, dar după recursul împotriva sa, precizând faptul contractului fictive și că, la momentul semnării acordului cu structura financiară a pașaportului său a fost pierdut, după cum reiese printr-o declarație la poliție. Ultimii escroci sunt considerați un alibi absolut. Dar aceasta este o greșeală. Serviciul de securitate Bank este ușor de a dovedi implicarea clientului șiret pentru a proiecta împrumut, datoria va trebui să se întoarcă. Vor fi, de asemenea, decorat cu un proces, iar istoria de credit va fi pentru totdeauna pătată pentru totdeauna.
Datele sunt la fel, dar nu am luat un împrumut
În ciuda asigurărilor oferite de serviciile de securitate bancară că nu este posibil să se solicite un împrumut pe documentele altcuiva, persoanele nevinovate sunt adesea victime ale înșelătoriilor. Dovediți că cineva împrumutat un împrumut emis în numele dvs., puteți numai cu ajutorul poliției. În acest caz, Ministerul Afacerilor Interne va iniția un caz penal, după care nevinovatul va fi eliberat din creanțele pentru împrumut și taxa va fi ridicată.
Companie fictivă, bărbați din față
Sistemul cel mai complicat de fraudă de credit în rândul tuturor celorlalte. Organizate special pentru a lua împrumuturi, firmele fictive - entități juridice încheie contracte cu banca sau altă structură de credit. Scopul este de a obține o lumină verde asupra vânzării de bunuri, lucrări, servicii pe credit inexistente.
În timpul înșelătoriei, entitatea juridică fictivă trimite datele către bancă pentru a obține un împrumut. Structura bancară transferă banii pentru mărfurile, lucrările, serviciile pretinse achiziționate în conturile firmei. Prima dată plățile la împrumuturi sunt ținute regulat, mai târziu se opresc, organizația fictivă dispare pur și simplu, ca și clienții săi.
Nu merită să scapi cu bani atât de rapizi - aceste trucuri implică un caz penal și închisoare de până la 10 ani.
Agenții imobiliari negri și victimele lor
Furnizarea de servicii de brokeraj ca un truc este folosită de escrocii de credit cu experiență. Algoritmul de fraudă este după cum urmează: un broker frontal, care acționează în calitate de mandatar, îi asistă pe clientul rău intenționat în proiectarea unui împrumut bancar. În ciuda deciziei pozitive de acordare a unui împrumut, scamatorul va notifica clientului său răspunsul negativ al băncii. El dispare din vedere, luând banii. În mod tipic, victimele unor astfel de escrocherii de credit vor afla despre acest lucru numai atunci când banca trimite o notificare de întârziere a plăților, penalități și amenzi.
Vânzarea de apartamente, case, mașini
O schemă destul de comună, folosită nu numai de infractori experimentați, ci și de cetățeni obișnuiți. După ce a cumpărat un apartament, o casă sau un vehicul pe credit, proprietarul proprietății le va vinde fără cunoașterea creditorului. Acesta este modul în care oamenii se află într-o situație dificilă de viață, care au nevoie urgentă de o sumă impresionantă de bani. Ce vor primi în consecință? Banca va cere rambursarea anticipată a împrumutului, va plăti o amendă și va aduce clientul neglijent pe lista neagră.
Când intenționați să aranjați un împrumut cu o bancă, este important nu numai să aveți o bună credință în obligațiile financiare, ci și să alegeți creditorul "potrivit". Nu întotdeauna dorința unei instituții de creditare de a împrumuta bani joacă în mâinile unui potențial client care nu este capabil să-și calculeze capabilitățile. În plus, merită luată în considerare faptul că escrocii sunt interesați de credite excepțional de mari. Creditele pentru sume mici, de regulă, clienții fac în bănci reale, fără a încerca să economisească bani în detrimentul securității financiare.
Oricum, atunci când intenționați să obțineți un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, de formare, odihnă sau un proiect de afaceri, trebuie să aveți încredere în acest caz băncilor de încredere. Ca să nu sfârșești cu o jgheabă zdrobită.