Principalele obiective ale reglementării și supravegherii bancare în Rusia sunt menținerea stabilității sistemului bancar și protejarea intereselor deponenților și creditorilor. Banca Rusiei, în calitate de autoritate de supraveghere, nu interferează cu independența operațională a instituțiilor de credit, cu excepția cazurilor prevăzute de lege. Funcțiile de reglementare și supraveghere ale Băncii Rusiei se desfășoară printr-un organism permanent, Comitetul de supraveghere bancară. Acesta reunește subdiviziunile structurale ale Băncii Rusiei, asigurând îndeplinirea funcțiilor sale de supraveghere. Șeful acestui comitet este numit de către președintele Băncii Rusiei din rândul membrilor consiliului de administrație. În structura Băncii Rusiei de a-și îndeplini funcțiile de supraveghere a stabilit departamentul de reglementare și supraveghere bancară, licențierea instituțiilor de credit și de recuperare financiară și altele. Funcțiile imediat de supraveghere Banca Rusiei este de punere în aplicare prin intermediul birourilor sale teritoriale (controlul principal și băncile naționale ale republici din Federația Rusă).
Din punctul de vedere al ciclului de viață al unei instituții de credit, activitățile de reglementare și supraveghere ale Băncii Rusiei pot fi împărțite în:- reglementarea și controlul înființării instituțiilor de credit;
- Supravegherea activităților curente ale instituțiilor de credit existente;
- reglementarea reorganizării și lichidării instituțiilor de credit.
Reglementare și control al stabilirii instituțiilor de credit include înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și de autorizare a activităților bancare [înregistrarea de stat a instituțiilor de credit, pe baza deciziei Băncii Rusiei efectuează Ministerul RF impozitelor și taxelor, care este un federal de înregistrare autorizat al organului executiv efectuarea de persoane juridice. ]. Aceste măsuri au ca scop selectarea operațiunilor bancare numai acele entități economice care îndeplinesc cerințele legislației privind nivelul de capital propriu, de formare pentru manageri, echipamente materiale, si altele. Banca Rusiei ca autoritate de acordare a licențelor este deja în etapa instituției de credit este în măsură să filtreze neviabil, cu creșterea gradul de organizare a riscurilor, evaluarea viabilității financiare a viitorilor proprietari, profesionalismul și competența managerilor.
Supravegherea activității curente a instituțiilor de credit este efectuată de Banca Rusiei sub forma supravegherii documentare la distanță și efectuării de inspecții la fața locului. Obiectivul principal al supravegherii la distanță este evaluarea riscurilor acceptate de organizația de credit, identificarea problemelor într-o etapă timpurie a activităților și luarea de măsuri pentru a depăși fenomenele și tendințele negative identificate. Controlul de către Banca de Rusia este, de asemenea, obiectul unei prelungiri a instituțiilor de credit, prin crearea unor divizii separate pentru punct de vedere geografic și extinderea cercului operațiunilor, procesele de reorganizare, modificări în componența participanților și managerii instituțiilor de credit și a sucursalelor acestora. Controlul la distanță se efectuează pe baza rapoartelor prezentate de instituțiile de credit către Banca Rusiei. Acesta din urmă are dreptul de a solicita și de a primi de la instituțiile de credit informațiile necesare cu privire la activitățile lor, precum și de a solicita clarificări cu privire la informațiile primite [art. 56 din Legea "Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)".
Deoarece supravegherea la distanță se bazează pe raportarea datelor pregătite și transmise de băncile însele, este probabil ca atunci când banca apare și crește, fiabilitatea și caracterul complet al rapoartelor acestora vor scădea. Aceasta va conduce la necesitatea unor inspecții la fața locului. În cursul Băncii Rusiei, inspectorii evaluează calitatea organizației de management al creditelor, adecvarea capitalului bancar, calitatea activelor și legitimitate a generării de venituri, executarea corectă a operațiunilor bancare și caracterul adecvat al sistemului de control intern și să verifice conformitatea cu organizarea de credit a cerințelor legilor și reglementărilor Băncii Rusiei.
Pentru a implementa funcțiile statutare care îi sunt atribuite în domeniul reglementării și supravegherii Băncii Rusiei bancare acordate de autoritatea de a aplica măsurile de executare pentru încălcări ale legii, reglementările care guvernează activitățile bancare și reglementările proprii.
Măsurile de influență pot avea caracter preventiv sau pot fi obligatorii (amenzi, restricții și interdicții privind desfășurarea operațiunilor etc.). Acestea depind de natura încălcărilor comise, de motivele apariției lor, de situația financiară generală a instituției de credit și de poziția acesteia pe piețele federale și regionale pentru servicii bancare.
Reglementarea reorganizării și lichidării instituțiilor de credit se poate face atât în mod voluntar - prin decizia acționarilor (participanților) și forțat în caz de insolvabilitate sau încălcare a legislației în vigoare. Banca Rusiei supraveghează reorganizarea și lichidarea instituțiilor de credit pentru a proteja interesele creditorilor și deponenților acestora. O sarcină suplimentară care este rezolvată în cursul supravegherii este asigurarea condițiilor de concurență loială pe piața bancară și prevenirea monopolizării sale de către grupuri de instituții de credit interdependente.
Reorganizarea voluntară a instituțiilor de credit are loc la inițiativa fondatorilor acestora. Scopul său este de a îmbunătăți poziția pe piață a instituției de credit prin extinderea cotei de piață, intrarea pe noi segmente de limită a zonelor ineficiente ale activității bancare, de reducere a riscurilor, în funcție de distribuția acestora între organizații separate, și așa mai departe. N. Decizia privind lichidarea voluntară a fondatorilor ia timp, atunci când, din diverse motive refuză să afaceri bancare (scăderea rentabilității acestei afaceri, creșterea concurenței pe piața bancară, lipsa de nișe de piață libere și m. p.). În aceste cazuri, Banca Rusiei exercită o supraveghere generală asupra respectării legilor și regulamentelor aplicabile în cursul punerii în aplicare a procedurilor de reorganizare și de lichidare.
Măsuri de reabilitare financiară a organizațiilor de credit sunt furnizarea de asistență financiară pentru a credita organizarea fondatorilor (participanți) și a altor persoane, modificări în structura activelor și pasivelor, precum și structura organizatorică, alinierea capitalului social și valoarea fondurilor proprii ale acesteia.
În practică, pot fi aplicate și alte măsuri prevăzute de legile federale. Toate acestea ar trebui dezvoltate și implementate de organele de conducere ale organizației de credit și de fondatorii acesteia. Dacă nu sunt în măsură să realizeze măsuri de îmbunătățire a băncii, Banca Rusiei poate solicita punerea în aplicare a măsurilor de redresare financiară în aplicarea măsurilor coercitive de influență. Apoi, organizația de creditare este lipsită de dreptul de a lua decizii privind distribuirea profiturilor între participanți și plata dividendelor.
Reorganizarea unei instituții de credit la cererea Băncii Rusiei se efectuează atunci când alte măsuri de redresare financiară nu pot asigura refacerea solvabilității și lichidității sale. Reorganizarea se realizează sub forma unei fuziuni sau aderări la o altă organizație de credit stabilă din punct de vedere financiar. La primirea cererii de reorganizare, șeful organizației de credit este obligat, în termen de cinci zile, să se adreseze organelor sale de conducere pentru o reorganizare. La rândul său, organele de conducere în termen de 10 zile de la primirea cererii de la Banca Rusiei trebuie să ia o decizie privind reorganizarea și să notifice Banca Rusiei.
În timp ce supraveghează cursul reorganizării, Banca Rusiei încearcă să se asigure că instituțiile de credit formate în timpul fuziunii sunt stabile din punct de vedere financiar, asigură siguranța fondurilor creditorilor și deponenților.
Dacă măsurile de redresare financiară ale unei instituții de credit nu aduc rezultate și prezintă semne de insolvabilitate, Banca Rusiei poate solicita instanței de arbitraj o cerere de declarare a falimentului organizației de credit. O organizație de credit poate fi declarată în stare de faliment numai printr-o hotărâre judecătorească. Cazul de faliment poate fi inițiat de instanța de arbitraj numai după ce organizația de credit a fost revocată de o licență pentru efectuarea operațiunilor bancare. De aceea, toți cei care au aplicat la instanța de judecată să declare instituției de credit în stare de faliment (instituția de credit în sine - debitorul și creditorii săi, procurorul, fiscal sau alt organism autorizat) trebuie să depună o cerere la Banca Rusiei de a revoca licența.
Banca Rusiei este obligată să-l ia în considerare pentru o lună, iar în cazul unor circumstanțe suficiente pentru a revoca licența pentru a furniza „start“ procedurile de faliment, care includ proceduri de supraveghere și de faliment. Prin mecanismul de faliment garantat drepturile creditorilor de a îndeplini cerințele organizației de credit - debitor, atunci când nu le satisface în mod obișnuit.
În cadrul procedurilor de faliment, managerii competitivi sunt obligați să prezinte rapoarte în conformitate cu actele de reglementare ale Băncii Rusiei, inclusiv soldurile de lichidare interimară și finală. Lichidarea instituției de credit se consideră încheiată, iar instituția de credit este desființată de la intrarea eliminarea Registrului de stat al persoanelor juridice menținute de către Ministerul impozitelor și taxelor, ca organ executiv federal autorizat.
Ca centru de decontare a sistemului bancar, Banca Rusiei întreprinde decontări interbancare prin intermediul propriului sistem de plăți, precum și decontarea finală a decontărilor efectuate de sistemele private de plată. Banca Rusiei acționează ca o bancă corespondentă comună pentru toate instituțiile de credit, participarea sa la sistemul de plăți reduce riscurile operaționale ale tuturor agenților economici.
Banca Rusiei are un rol excepțional în organizarea de decontări în numerar. Eliberarea numerarului, care este unul dintre instrumentele de plată, organizarea circulației și retragerii din circulație pe teritoriul Federației Ruse este efectuată exclusiv de Banca Rusiei. Consiliul de administrație al Băncii Rusiei decide să emită bancnote și monede noi și să retragă bancnote noi, să aprobe denumirile și mostrele de bancnote noi. Banca Rusiei efectuează prognoza cererii de numerar și organizează producția, transportul și depozitarea bancnotelor și monedelor și creează fonduri de rezervă. Acesta stabilește norme privind depozitarea, transportul și colectarea de bani pentru instituțiile de credit, precum și semnele de solvabilitate și procedura de înlocuire a bancnotelor și a monedelor deteriorate și distrugerea acestora. Banca Rusiei, în limitele competențelor care îi sunt conferite, stabilește procedura de efectuare a operațiunilor de numerar pentru instituțiile de credit și clienții acestora.
Întrebări de test- În ce scop are Banca Rusă supraveghează activitățile instituțiilor de credit?
- Ce sarcini sunt îndeplinite în procesul de licențiere a activităților bancare? Cum influențează acordarea licențelor stabilitatea sistemului bancar?
- Ce sarcini sunt îndeplinite în domeniul supravegherii la distanță și al inspecțiilor la fața locului? Care este diferența dintre aceste două forme de supraveghere?
- Ce măsuri de influență poate aplica Banca Rusiei asupra instituțiilor de credit care încalcă legislația bancară și cerințele Băncii Rusiei?
- Care este rolul Băncii Rusiei în procesul de reorganizare și lichidare a instituțiilor de credit?