În prezent, nu toate familiile se pot lăuda cu propriile case. Deoarece este lung și nu este oportun să economisiți bani pentru un apartament sau o casă (din cauza inflației și a prețurilor în creștere pentru imobil), mulți oameni fac un credit ipotecar. Acesta este un mod foarte convenabil și comun de cumpărare a bunurilor imobile, care în fiecare an câștigă noi impulsuri în țara noastră.
Cu toate acestea, pentru a lua un împrumut ipotecar, împrumutatul potențial trebuie să îndeplinească condițiile băncii. În cele mai multe cazuri, aceasta este prezența cetățeniei ruse, condițiile de vârstă și disponibilitatea muncii permanente cu un nivel decent al salariilor. Dacă salariul clientului pare creditorilor să fie mic, în comparație cu suma împrumutului, ipoteca va fi respinsă. Deci, ce fel de salariu ar trebui să existe pentru a solicita o ipotecă?
"Alb" și "gri" ZP
Nu este un secret pentru nimeni că în țara noastră nu există, ca salariu oficial, oficial, pe care oamenii îl numesc "gri".
- Salariul "alb" - este datorat angajatului prin intermediul companiei contabile a angajatorului. Toate taxele necesare sunt transferate din buget către buget. Clientul poate confirma un astfel de salariu cu un certificat sub formă de 2-NDFL, un certificat în formă liberă sau un certificat sub forma unei bănci. Băncile se concentrează în principal pe împrumutați cu acest tip de salariu, deoarece se consideră confirmat;
- Salariul "Gray" - plătit salariatului la îndemână, fără a-l fixa în documentele companiei. Nu plătește impozite bugetului și nu poate fi confirmată în nici un fel. Venitul neoficial al clientului este adesea de multe ori mai mare decât cel oficial, însă băncile nu sunt înclinate să o ia în considerare. Majoritatea băncilor rusești mari nu iau în considerare clienții cu salarii neoficiale și un certificat 2-NDFL este inclus din ce în ce mai mult în lista documentelor obligatorii la înregistrarea unui împrumut.
Ce venituri ale clienților pot fi luați în considerare
În cazul în care veniturile neoficiale nu sunt luate în considerare de bănci, ce venituri pot fi specificate în formularul de candidatură la înregistrarea unei ipoteci? Este foarte simplu. Puteți indica orice venit pe care un potențial împrumutat îl poate documenta. Acestea pot include:
- Salariu de la locul principal de muncă, confirmat printr-un certificat de 2-NDFL sau un certificat de formă a băncii;
- Venitul din munca cu fracțiune de normă;
- Venituri din închirierea de bunuri imobiliare;
- Pensiune, confirmată printr-un certificat din partea Fondului de pensii al Federației Ruse.
Puteți specifica câte o sursă sau mai multe. În același timp, creditorii vor lua în considerare suma totală a tuturor veniturilor, și cu cât este mai mult, cu atât mai bine. De asemenea, în împrumuturile ipotecare, un fenomen precum cauțiunea este comună. Adică, soțul, părinții, copiii, frații și surorile își pot furniza certificatele de venit. În acest caz, venitul acestora și venitul debitorului vor fi luate în considerare în totalitate, ceea ce va spori șansele de obținere a unui credit ipotecar.
Cât de mult ar trebui să primesc?
Calculator al calculului veniturilor
Puteți lua în considerare un exemplu real, care arată ce ar trebui să fie venitul clientului pentru a obține un împrumut de locuință în valoare de 1 milion de ruble. Luați rata medie a ipotecilor pentru țară la o rată de 12% pe an. Vom lua perioada de creditare în 60 de luni. Cu ajutorul unui calculator ipotecar puteți găsi o plată lunară, care în acest caz va fi de 17 mii de ruble pe lună. Pentru a afla salariul corespunzător acestei plăți, trebuie să împărțiți plata împrumutului lunar cu 0,4. Avem 42 500 de ruble. Acesta va fi salariul necesar pentru primirea unui împrumut pentru locuințe în valoare de 1 milion de ruble. Desigur, poate fluctua oarecum și poate face, de exemplu, 40 sau 45 de mii de ruble. Această metodă de calcul este utilizată de toate băncile, astfel încât probabil veți ști dacă salariul dvs. este adecvat pentru o ipotecă sau nu.
Este posibil să se emită o ipotecă cu un salariu scăzut?
Nu este neobișnuit pentru debitorii cu venituri mici care nu își pot permite un împrumut de locuință. Creditorii întâlnesc acești clienți și oferă mai multe opțiuni:
- Confirmarea mai multor surse de venit, disponibilitatea valorilor mobiliare și a depozitelor deschise în bancă;
- Implicarea co-debitorilor și a garantilor, care, în caz de insolvabilitate a clientului, vor putea contribui la plata împrumutului. Acestea pot fi soți sau rude apropiate;
- Furnizarea de garanții imobiliare.
După cum puteți vedea, rezultatul poate fi găsit din orice situație. Chiar dacă aveți un venit mic, puteți folosi luminile noastre și puteți obține un împrumut pentru locuință. Dacă aveți un istoric de credit pozitiv, acesta va fi un avantaj suplimentar pentru dvs. când primiți un credit ipotecar. De asemenea, avantajul este prezența depozitelor în bancă. Depozitele în numerar vă vor confirma solvabilitatea. Confirmați venitul, furnizați un gaj sau garanții, iar apoi banca vă va întâlni și va coopera cu dvs.