Bilet 1. Organizațiile de credit ca subiecți ai relațiilor juridice în domeniul creditului și financiar. Reglementarea juridică a activităților bancare.
În Rusia, un sistem bancar pe două niveluri
1. Banca Rusiei este principala bancă a țării, înzestrată cu dreptul monopolului de stat de a emite bancnote.
Organizații de credit (CS)
- Filiale și reprezentanți ai băncilor străine
Obiectivele și funcțiile Băncii Centrale (CB) și ale Băncii Comerciale (CB) sunt diferite
Obiectivele principale ale Băncii Rusiei:
1. Protecția și asigurarea stabilității rublei
2. Dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar al Federației Ruse
3. Asigurarea stabilității și dezvoltării sistemului național de plăți
Pentru a atinge aceste obiective, BR are puterile necesare. Profitul nu este scopul activităților BR.
Banca Centrală este organismul de reglementare monetară a economiei, determină:
· Obligația de rezervă obligatorie pentru crearea FOR (Fondul obligatoriu de rezervă)
Refinanțare - consolidarea bazei de resurse a băncii, unul dintre mecanismele de menținere a lichidității actuale a băncii. Rata de refinanțare este utilizată de Banca Centrală atunci când se acordă împrumuturi băncii centrale.
1. Creșterea ratei dobânzii: Aprecierea creditului -> Turația politicii monetare, reducerea inflației
2. Reducerea ratei: Promovează resurse sporite ale CB și o creștere a banilor în economie
Fiecare birou de proiectare este obligat să deducă un anumit procent din fondurile strânse de la persoanele fizice și juridice în fondul de rezervă obligatorie (FOR). Fondurile FOR sunt stocate în Banca Centrală într-un cont separat.
1. Creșterea normei: Limitarea ofertei monetare în circulație. mai puțin fonduri libere rămân la CB.
2. Scăderea standardului: hobby-ul ofertei de bani în circulație. CB păstrează mai mult numerar gratuit, pe care îl poate utiliza pentru împrumuturi și investiții.
O organizație de credit este o entitate juridică care, pentru profit, ca obiect principal al activității sale, pe baza unui permis special (licență). Banca Centrală are dreptul de a efectua operațiuni bancare prevăzute de legea federală "Despre bănci și activitățile bancare". KO se formează pe baza oricărei proprietăți ca societate economică. (JSC, OOO, CJSC).
1. Persoană juridică comercială.
2. BO sunt realizate pe baza legii (în funcție de volumul și combinația BW completate, sunt identificate următoarele tipuri de KO: Banca, KO nebancară (NPO)).
3. KO acționează pe baza unei licențe (emite CB)
O bancă este un CS care are dreptul exclusiv de a pune în aplicare în total următoarea BO:
· Atragerea fondurilor bănești către depozite. și jur. persoane.
· Plasarea acestor fonduri în nume propriu pe cheltuiala proprie în termeni: rambursare, plată, urgență.
· Deschiderea și menținerea conturilor bancare. și jur. persoane
Bilet 2.Tranzacții bancare și tranzacții ale instituțiilor de credit.
1. Atragerea de bani. și nat. persoanele în depozite pentru o perioadă și la cerere.
2. Plasarea instructiunilor fondurilor atrase in numele sau si pe cheltuiala proprie.
3. Deschiderea și menținerea conturilor bancare. și jur. persoane, banca acceptă și creditează banii primiți în contul clientului, execută o comandă de a emite bani din cont și de a efectua alte tranzacții.
4. Implementarea plăților în numele persoanelor juridice. și nat. inclusiv băncile corespondente, în conturile lor bancare.
5. Colectarea numerarului. facturile, plățile, documentele de decontare și serviciile de numerar. și nat. persoane.
Dezvoltarea în continuare a băncilor ruse depinde în mare măsură de utilizarea mecanismelor financiare moderne pentru reorganizarea băncilor pentru a consolida competitivitatea, creșterea valorii de piață și a activităților.
Reorganizarea unei instituții de credit se poate realiza sub forma:
Fuziunea persoanelor juridice este un proces prin care drepturile și obligațiile fiecăruia dintre ele trec la persoana juridică nou creată.
În sectorul bancar, o fuziune este combinarea activităților a două sau mai multe bănci pentru a crea o bancă nouă, în timp ce restul încetează să mai existe.
Aderarea unei persoane juridice la o altă persoană juridică înseamnă transferul drepturilor și obligațiilor primului către această altă persoană juridică.
În sectorul bancar, aceasta înseamnă că, în consecință, banca achizitoare rămâne o entitate juridică, iar banca fuzionată este lichidată ca entitate juridică, iar licența bancară este anulată.
Îmbinarea este efectuată la băncile mai mari, mai stabile. Ca urmare, se efectuează centralizarea capitalului, o creștere a activelor cu suma activelor băncii fiind absorbită.
Divizarea unei instituții de credit este apariția mai multor instituții de credit bazate pe prima, acționând ca o formă opusă de aderare.
Această reorganizare este destul de rară, ca urmare a faptului că apar mai multe entități juridice independente cu o anumită parte din capital. Atunci când o instituție de credit este împărțită, drepturile și obligațiile acesteia sunt transferate instituțiilor de credit nou create în conformitate cu bilanțul de separare.
La mijlocul secolului XX. a apărut o nouă direcție în dezvoltarea băncilor - alocarea anumitor departamente (leasing, factoring, încredere) din structura băncii. Ele devin o instituție de credit independentă din punct de vedere juridic, dar, de regulă, rămân în strânsă legătură cu banca și fac parte dintr-o societate holding bancară.
Alocarea unei instituții de credit este constituirea uneia sau a mai multor instituții de credit prin transferul către acestea a unei părți din drepturile și obligațiile organizației de credit reorganizate în conformitate cu bilanțul de separare, fără a se pune capăt celui din urmă.
Transformarea este o formă de reorganizare a băncilor, reprezentând o schimbare a formei juridice a băncii (de exemplu: o bancă sub forma unei SRL poate fi transformată într-o bancă pe acțiuni).
Atunci când o instituție de credit este transformată într-o organizație de credit nou formată, drepturile și obligațiile organizației de credit reorganizate sunt transferate în conformitate cu actul de transfer.
La reorganizarea instituțiilor de credit, ca urmare a creării unei noi instituții de creditare, Banca Rusiei ia în considerare emiterea de noi licențe pentru operațiunile sale bancare.
Banca Rusiei ia în considerare licențele pe baza cărora au funcționat instituțiile de credit reorganizate.
Documentele necesare pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit se depun la oficiul teritorial al Băncii Rusiei în termen de o lună de la data deciziei de reorganizare a organizației de credit (dacă nu se prevede altfel în actele de reglementare ale Băncii Rusiei).
Înștiințarea scrisă a începerii procedurii de reorganizare a unei instituții de credit cu atașarea unei hotărâri privind reorganizarea este trimisă Băncii Rusiei în termen de trei zile lucrătoare de la data adoptării prezentei decizii.
Banca Rusiei plasează anunțul pe site-ul său, și nu mai târziu de o zi lucrătoare de la data primirii de către instituția de credit a prezentului aviz transmite organismului de înregistrare cu privire la începutul procedurii de reorganizare instituției de credit, care în Registrul de stat unificat al unităților de drept o intrare pe care instituția de credit este în proces de reorganizare.
Bilet 1. Organizațiile de credit ca subiecți ai relațiilor juridice în domeniul creditului și financiar. Reglementarea juridică a activităților bancare.