Planul financiar personal este
- planificare strategică pentru a vă atinge obiectivele cu un anumit timp, care ține cont de veniturile și cheltuielile dvs. Planul financiar ar trebui să fie pregătit pe baza situației financiare actuale a unei persoane sau a unei familii. Sarcina sa este de a transfera fluxurile de numerar către calea cea bună, asigurând astfel atingerea obiectivelor stabilite. În nici un caz nu aveți totul în minte, duceți-l pe hârtie.
În zilele noastre, în exces de consum și accesibilitatea împrumuturilor, pentru a evita intrarea în "gaura datoriei", planificarea financiară este pur și simplu necesar!
Atenție vă rog! Au timp să participe la formarea gratuită - toate informațiile aici!
Cum se face un plan financiar personal?
La elaborarea unui plan financiar personal, trebuie să stabiliți mai întâi obiective specifice pe termen lung. Desigur, ele trebuie să fie reale și proporționale cu câștigurile dvs.
Iată un exemplu de obiective:
- Se pensionează în 40 de ani, adică în 8 ani;
- Valoarea pensiei este de 50 mii de ruble pe lună;
- Pentru a obține programul de asigurare acumulatoare pentru familia ta, costul este de 1 milion de ruble;
- În 2 ani pentru a cumpăra o mașină nouă, în valoare de 800 de mii de ruble;
- În 7 ani pentru a cumpăra un apartament sau o casă nouă, costul de 5 milioane de ruble;
- O dată pe an pentru a merge în vacanță, costul voucher-ului este de 100 mii de ruble;
- Calculați cu un împrumut de 120 de mii de ruble timp de șase luni;
- Oferiți copilului o educație bună, costul căruia este de 500 mii de ruble;
- Creați o "pernă de siguranță", dimensiunea de 150 de mii de ruble etc.
Înregistrați-vă veniturile din câștigurile de bază și suplimentare. Poate că aveți în prezența de închiriere imobiliare, depozite în bănci, acțiuni de dividende și așa mai departe.
Planul financiar personal - instrucțiuni pentru întocmire
Obiectivele sunt definite și există o înțelegere a situației financiare, este necesar să se înceapă pregătirea unui plan financiar personal.
Primul pas este să vă protejați pe dvs. și pe cei dragi de reducerea sau dizabilitatea totală. Acumulatorii și asigurarea de sănătate reprezintă un instrument ideal pentru reducerea riscurilor de invaliditate.
Următorul este crearea unui fond de rezervă, care este suficient pentru cel puțin 3 luni de viața confortabilă a familiei. Vă va proteja să vă pierdeți locul de muncă pentru o perioadă până când veți găsi unul nou. Nu trebuie să vă grăbiți să vindeți active pentru care piața în acest moment nu este o situație favorabilă și valoarea lor a scăzut.
Făcând contribuții la instrumentele conservatoare, ați creat o bază solidă pentru atingerea obiectivelor financiare. Mai au nevoie pentru a se proteja de riscul valutar crearea așa-numitul coș de valute, cea mai bună soluție este de a păstra economiile lor într-o proporție de 30% -dollary, 30% - euro, iar restul de 40% în ruble.
Apoi, trebuie să determinați proporția instrumentelor moderate sau chiar agresive din portofoliul dvs., ținând cont de strategia de investiții aleasă.
Prin investiții conservatoare cuprind investiții în societățile de asigurare, depozite bancare și firmele străine, cum ar fi fondurile speculative și societățile de investiții cu o garanție instituție financiară că ratingul de fiabilitate de cel puțin A. Randamentul acestor instrumente nu este mare, cel mult 8%. În acest grup, puteți include și obligațiuni guvernamentale.
Instrumentele moderate includ:
Aceste instrumente pot genera venituri de 15-25% pe an.
Instrumentele financiare agresive includ tranzacționarea independentă a acțiunilor și a valutei pe piața Forex. Foarte riscant, mult mai probabil să se scurgă întregul depozit, dar cu pricepere aici puteți câștiga 30-100% pe an, dacă nu mai mult.
De asemenea, în calcule, nu uitați să stabiliți inflația, pentru ruble rusești aproximativ 10%, pentru valută străină 3%.
Proba planului financiar personal excel
Construirea corectă și în mod constant ajustarea vieții financiare nu este ușoară, dar în cele din urmă puteți obține libertatea pe care o visăm. Pentru o mai bună înțelegere vizuală, puteți descărca "planul personal excel excel" din acest link.
P.S. Dacă după ce ați citit articolul și ați studiat un eșantion din planul financiar, nu ați putut răspunde la întrebare
"Cum să faci un plan financiar personal?"
Nu dispera, pentru că această lucrare pentru profesioniști care își cunosc munca. Nu căutați consultanți privați necunoscuți. Este mai bine să vă adresați unei firme specializate, unde o consultație financiară personală este oferită gratuit.