Deoarece proprietatea ipoteca este dobândită pe cauțiune, t. E. Până la rambursarea integrală a acordului de împrumut apartamentul este angajat la banca, atunci banca impune pentru a asigura proprietatea pentru întreaga durată a contractului de credit. Aceasta este o garanție pentru bancă că împrumutul va fi plătit chiar dacă se întâmplă ceva cu apartamentul (incendiu sau cataclism natural). Un astfel de serviciu este obligatoriu.
Ce este asigurarea la domiciliu pentru un credit ipotecar?
Înainte de a face o ipotecă, studiați cu atenție cerințele băncilor pentru asigurarea de proprietate. De asemenea, înainte de asigurarea proprietății. citiți contractul însuși și regulile de asigurare. Unele bănci solicită emiterea unei asigurări de locuințe, altele impun o asigurare suplimentară de viață și de sănătate și alte opțiuni pentru polițele de asigurare la emiterea unui împrumut, informând clientul.
Conform legislației Federației Ruse, serviciul de asigurare a proprietății este obligatoriu la înregistrarea unui credit ipotecar. Dar multe bănci se tem de creditul dat și sub forma de cerere de constrângere pentru a asigura apartamentul împotriva daunelor la proprietate și alte tipuri de daune.
De asemenea, majoritatea băncilor colaborează îndeaproape cu companiile de asigurări, iar unele chiar au organizații afiliate implicate în asigurări. Este foarte avantajos ca astfel de bănci să impună asigurări de viață și de sănătate, unde riscurile de asigurare sunt handicapul primului sau al doilea grup, precum și retragerea din viață. Fie de asigurare de titlu, în cazul în care în caz de pierdere a drepturilor la apartament există o plată de asigurare. Pierderea drepturilor asupra imobilelor se poate întâmpla dacă înregistrarea contractului a fost ilegală, adică apartamentul a fost vândut de fraudatori.
Există mai multe caracteristici atunci când cumpărați o casă într-un credit ipotecar. De exemplu, atunci când cumpără un apartament de la un constructor nou, nu are sens ca potențialul proprietar să achiziționeze asigurarea de titlu, însă multe bănci dau titlul ca principal criteriu atunci când eliberează un împrumut. De asemenea, merită considerat că titlul este profitabil numai pentru o perioadă de prescripție, iar unele bănci solicită asigurarea titlului pe întreaga durată a ipotecii. În cazul în care clientul are deja un contract de asigurare de proprietate, care este obligatorie pentru emiterea de credit ipotecar, aici este în valoare de având în vedere că nu toate băncile vor fi în măsură să vă dau un împrumut, deoarece multe instituții bancare au propria lor lista de companii de asigurare acreditate. Trebuie să țineți cont de acești factori pentru a formaliza contractul mai ieftin.
Cât va costa pentru a asigura un apartament?
În cazul unui eveniment de asigurare, societatea de asigurări plătește principalul și dobânda din contractul de împrumut în conformitate cu programul de plată inițial, complet eliberându-vă de obligațiile de credit către bancă. Există, de asemenea, un fel de asigurare în care societatea de asigurări plătește costul integral al locuințelor, adică plătește obligațiile băncii pentru împrumut și diferența pe care o primești în contul bancar deschis în orice bancă comercială.
Evenimentele de asigurare au o anumită tarifare și sunt calculate individual pentru fiecare client specific. Depinde de ceea ce cumperi într-o ipotecă: o clădire nouă, un Hrușciov, etc. De obicei, rata variază până la 0,5% din costul locuințelor. Rata depinde de mulți parametri, de exemplu, de la podeaua și podelele din casă, cum ar fi o casă, ornamente interioare și multe altele.
De asemenea, clientul este obligat să contacteze companiile implicate în evaluarea apartamentului pentru a-și oferi valoarea dacă încheie un contract de asigurare imobiliară. Dacă contractul de asigurare a titlului este întocmit, atunci este necesar să se furnizeze informații despre proprietarii anteriori. De asemenea, costul titlului este influențat de condițiile de vânzare a apartamentului. În funcție de aceste condiții, tariful pentru titlu va fi de până la 0,7%. Multe companii de asigurări oferă imediat un tip de asigurare complexă: proprietatea, titlul, viața și sănătatea debitorului. Costul primelor de asigurare va fi de aproximativ 1,5% din suma ipotecii. Dar merită să ne amintim că este mai ieftin să nu descifrăm întregul complex, ci fiecare tip de asigurare separat.
Plata taxei de asigurare va fi anual. Înainte de aniversarea ipotecii, banca trimite informații cu privire la valoarea obligațiilor clientului în baza contractului de împrumut. Pe baza acestor date, societatea de asigurări calculează, conform tarifului, valoarea primei de asigurare. De regulă, clientul are o lună de perioadă de grație când este necesar să plătească o taxă anuală. În consecință, pe măsură ce datoria principală scade, prima de asigurare scade.
Asigurarea titlurilor și asigurarea imobiliară este asigurată fie din momentul emiterii împrumutului, în cazul în care aceasta este o clădire nouă sau o locuință secundară, fie când se formează formalitățile de proprietate, dacă aceasta este locuința în timpul fazei de construcție. În cazul în care clientul admite o datorie restante la prima de asigurare, banca acumulează amenzile. Cu aceste condiții și cuantumul amenzilor pot fi găsite în contractul de împrumut, care este emis de bancă.
Cum se calculează asigurarea ipotecară?
Principiile de bază ale primei de asigurare:
- Dimensiunea primei de asigurare depinde de valoarea datoriei principale a împrumutului;
- Dimensiunea primei de asigurare depinde de rata dobânzii din contractul de împrumut;
- se plătește cu ocazia aniversării contractului;
- termenii de plată se modifică în cazul rambursării anticipate depline.
Acum, să arătăm un exemplu despre cum să calculezi singură prima de asigurare estimată. Să luăm următoarele condiții pentru aceasta:
Vom calcula valoarea primei de asigurare la un an după semnarea contractului. Pentru aceasta, se aplică următoarea formulă:
J este suma datoriei principale,
k este rata anuală a dobânzii.
Suma datoriei principale se regăsește în programul de plăți, pe care banca la furnizat în timpul executării contractului. Fie în contul dvs. personal într-o bancă online, fie contactând direct banca, de exemplu prin apelarea acestora.
Să presupunem că în cazul nostru suma datoriei principale este de 2.300.000, ceea ce implică:
G = 2 300 000 + 0,125 * 2 300 000 = 2 587 500 р. Aceasta este suma pentru acoperirea asigurării. Pornind de la această cifră, vom calcula valoarea primei de asigurare conform formulei:
X - prima de asigurare anuală;
G - suma pentru acoperirea asigurării, calculată de noi;
p - tariful asigurat de compania de asigurări. Această rată este constituită din acele tipuri de asigurare la care sunteți conectat (ă). Să presupunem că am emis doar o asigurare obligatorie de proprietate, iar tariful său este de 0,3%. Deci:
X = 2 587 500 * 0,3 / 100 = 7 762,5 p.
Aceasta este suma pe care trebuie să o plătim contului societății de asigurări un an mai târziu pentru acordul nostru de ipotecă în favoarea asigurării. Astfel, este posibil să se calculeze contribuția în viitor.
Asigurarea unui apartament în Banca de Economii
În banca comercială a Sberbank se realizează un tip de asigurare complexă. Sberbank oferă pentru a asigura proprietățile imobiliare, asigurarea titlului, viața și sănătatea clientului. Evenimentele de asigurare pentru ipoteci imobiliare sunt: pagube la terți, incendiu, explozie datorată gazului, fulgere și uragan. Costul unei prime de asigurare depinde de mai mulți factori:
- suma datoriei principale;
- rata anuală a dobânzii;
- vârsta clientului;
- istoria anterioară a tranzacțiilor în cadrul contractelor de gaj;
- nivelul veniturilor;
- locul de muncă;
- locația proprietății;
- termenul acordului de împrumut.
Ce este un eveniment de asigurare în contractele de asigurare ipotecară?
Citiți cu atenție contractul de asigurare și regulile generale. De regulă, regulile generale se află pe site-ul societăților de asigurare aflate în domeniul public și, conform legii, societatea de asigurări nu este obligată să le furnizeze clientului decât dacă clientul le solicită el însuși. Atunci când vă înregistrați, solicitați mereu regulile și studiați cu atenție, pot exista multe momente interesante despre evenimentele de asigurare și încheierea contractului. Evenimentele generale de asigurare, de regulă, sunt:
- Angajamentul. Daune provocate terților, incendii, catastrofe naturale, încălcări ale structurilor clădirilor, pe care debitorul nu le-a putut cunoaște înainte de semnarea contractului.
- Titlu. Pierderea drepturilor proprietarului apartamentului prin ordin al instanței. Apare în cazul unei scheme frauduloase atunci când vindeți un apartament.
- Viața și sănătatea. Disabilitatea primului și a celui de-al doilea grup, retragerea din viață.
În cazul unui eveniment asigurat, împrumutatul este obligat să furnizeze imediat aceste informații băncii și societății de asigurări. Să pregătească în continuare pachetul necesar de documente și să aștepte plata de la societatea de asigurări în favoarea rambursării obligațiilor din contractul de împrumut.
Dacă a fost emisă o asigurare pentru suma împrumutului, societatea de asigurări va compensa plățile conform contractului. În cazul asigurării pentru costul integral al locuințelor, banii pe care compania le plătește în contul debitorului.
Deseori există neînțelegeri între client și compania de asigurări, care refuză plata asigurărilor. Apoi, trebuie să pregătiți toate documentele care ar confirma apariția evenimentului de asigurare și să se adreseze instanței.