Bine ai venit! Astăzi, vom analiza de asigurare la înregistrarea ipotecare Banca de Economii. Băncile sunt obligate să asigure proprietate, achiziționate pe credit, și atunci când faci debitori ipotecare sunt de acord cu costuri suplimentare pentru achiziționarea de polițe de asigurare de proprietate. Ce alte tipuri de asigurare va necesita creditor? Vom discuta despre condițiile de asigurare ipotecare în Banca de Economii mai târziu în acest post.
Necesar sau voluntar
La înregistrarea creditelor pentru locuințe în bănci se oferă trei tipuri de asigurări:
- imobiliare;
- viața și sănătatea debitorului;
- din titlu.
Care dintre ele sunt obligatorii pentru Sberbank și ce pot refuza? Luați în considerare garanțiile fiecărei polițe, costul acestora și termenii asigurătorilor.
Asigurarea bunurilor ipotecate
Asigurarea bunurilor achiziționate este formalizată pentru perioada de împrumut ipotecar. Condițiile prevăd compensarea daunelor aduse proprietății în caz de incendiu, inundații, distrugerea casei etc.
Asigurarea ipotecilor în Banca de Economii este obligatorie, garantează creditorului o condiție de lucru a ipotecii până la rambursarea integrală a datoriei. Imobiliarul este asigurat în favoarea băncii, în cazul unui eveniment asigurat, beneficiarul va fi Sberbank.
Pentru asigurarea obligatorie a debitorului suportă costuri suplimentare: în fiecare an, trebuie să reînnoiți contractul, pentru a face plățile necesare. Vestea bună este garanția asiguratorului de a rambursa cheltuielile suplimentare. Cu alte cuvinte, garanții de asigurare pentru un credit ipotecar Sberbank elimină toate riscurile de deteriorare și pierderea proprietății. Prețul multora dintre politica este văzută ca preț de liniște sale: în caz de forță majoră nu trebuie să caute bani pentru a repara sediile, toate cheltuielile vor plăti compania de asigurări.
Cât de mult este această garanție și puteți reduce costul asigurării pentru ipoteca Sberbank? Prețul politicii depinde de o serie de caracteristici ale proprietății. Se estimează starea tehnică, anul construcției, numărul de etaje, elementele de bază ale construcției casei. Prin urmare, tarifele pentru asigurarea de apartamente în clădirea nouă și pe piața secundară pot fi diferite.
Asiguratorii oferă două modele de asigurare pentru un credit ipotecar: la costul proprietății achiziționate sau cuantumul soldului datoriei către bancă.
Ca regulă, administratorii băncilor recomandă efectuarea unei asigurări de împrumut ipotecar în compania parteneră "Sberbank-Asigurări". Pentru împrumutat este convenabil, pentru că este rapid: asigurarea poate fi emisă online, o copie a politicii va merge automat la bancă. Pe site-ul nostru există un calculator de service aproximativ.
Dacă comparați prețurile asigurătorilor, atunci fiecare companie importantă are oferte atractive. Apropo, Sberbank nu pune restricții în alegere și oferă o listă de 25 de companii acreditate.
Asigurări de viață și de sănătate
Pentru a asigura viața și sănătatea prin împrumutul în Sberbank, împrumutatul poate, la cererea sa, să nu fie o condiție obligatorie de împrumut. Dar este de remarcat faptul că banca activează în mod activ interesele sale, reducând dobânzile la împrumut în prezența unei polițe de asigurare personale.
Interesul unui creditor din cauza garanții suplimentare: în caz de boală sau deces al debitorului, rambursarea soldului creditului ipotecar în Banca de Economii va prelua asiguratorului.
Politica include riscuri precum: deces, invaliditate, boală gravă, pierderea muncii în caz de boală sau la inițiativa angajatorului. Puteți alege riscurile la discreția dvs., ținând cont de setul lor, se formează întregul cost de asigurare.
Prețul este afectat de vârsta, sexul, profesia și starea de sănătate a împrumutatului la momentul înregistrării împrumutului. Asigurătorii vor fi rugați să furnizeze certificate de la instituțiile medicale și, în cazul unor boli grave, vor crește tarifele de asigurare. Prin urmare, acest interval de rate: se propune asigurarea sănătății de astăzi de la 0,3% la 1,5%. Ce procent va fi stabilit de împrumutat - aceasta este decisă individual.
Pentru un calcul aproximativ, vom folosi exemplul anterior: pentru o sumă ipotecară de 3 milioane de ruble, costul asigurărilor va fi între 9 și 45 de mii de ruble pe an.
Puteți calcula singur asigurarea, utilizând calculatoare pe site-urile companiilor. Dar, pentru a obține date exacte, trebuie să contactați administratorii și să furnizați toate informațiile necesare. Condițiile finale depind de mai mulți factori, inclusiv de loialitatea asigurătorului: clienții obișnuiți vor primi reduceri.
Pentru a asigura sau salva? Experții recomandă luarea unei decizii finale după un calcul echilibrat al tuturor argumentelor pro și contra.
Trebuie să calculați economiile la rata de creditare ipotecară: de obicei este 0,5% -1,0% mai mică cu asigurarea de viață. Pentru persoana asigurată, riscurile pierderii de bunuri imobile în caz de boală sau transferul unei datorii către rudele sale (moștenitori) în caz de deces sunt reduse. Uneori, aceste argumente sunt decisive în luarea unei decizii.
Asigurarea titlului
Asigurarea titlului pentru creditele ipotecare în Banca de Economii se face pe bază de voluntariat. Esența procedurii constă în asigurarea dreptului debitorului de a achiziționa proprietatea.
De obicei, asigurarea de titlu este aleasă de cumpărătorii de locuințe secundare, de vile și de terenuri. Dar în ultimul timp, cumpărătorii de clădiri noi sunt asigurați, preferând să se protejeze de eventualele probleme.
Asigurarea titlului la un credit ipotecar în Banca de Economii oferă garanții în rambursarea datoriilor pe un împrumut în cazul privării de drepturi de proprietate. Acest lucru se poate întâmpla numai printr-o hotărâre judecătorească:
Astfel, fiecare împrumutat decide în mod independent dacă obligația de asigurare a titlului este obligatorie pentru el: această politică nu va afecta termenii ipotecare ai Sber.
Procedura de înregistrare a asigurării
Pentru a cumpăra o poliță de asigurare ipotecară în Sberbank, trebuie să alegeți o societate de asigurări și să aplicați. Va fi obligat să prezinte un pachet de documente. Lista lor completă poate fi obținută de la asigurător. De obicei, această listă include:
- pașaportul debitorului (original și copie furnizate);
- o declarație privind antetul companiei de asigurări;
- un chestionar cu datele personale ale împrumutatului și caracteristicile creditului ipotecar;
- certificatul de proprietate asupra bunului;
- un raport privind evaluarea obiectului gajului;
- o copie a pașaportului tehnic.
Procedura de înregistrare va dura puțin. Dacă debitorul alege Sberbank-Asigurări, serviciul poate fi executat în ziua tranzacției. După semnarea contractului, trebuie să plătiți prima de asigurare pentru primul an și să oferiți băncii o copie a politicii de asigurare.
Reînnoirea politicii are loc anual. Dacă utilizați serviciile unui asigurător, nu este necesar să colectați documente pentru fiecare tranșă următoare: datele împrumutatului sunt stocate într-o bază de date electronică. Cu o rambursare standard a împrumutului, societatea de asigurări calculează și raportează suma următoarei tranșe. După plată, asigurătorul va trimite o copie a politicii la bancă.
Dacă împrumutatul schimba compania de asigurări, va trebui să furnizați întregul set de documente și un certificat de la bancă cu privire la soldul datoriei.
Cât de mult este un împrumut fără asigurare?
Costul integral al unei ipoteci pentru un debitor constă nu numai în valoarea "corpului" împrumutului și al dobânzii, ci și al tuturor costurilor suplimentare. De câțiva ani, vor trebui să plătească prime de asigurare, astfel încât compania să prelungească polița. Aceasta este o povară semnificativă pentru bugetul personal, însă termenii de creditare nu implică nimic altceva. Dacă refuzați asigurarea pentru anul următor, puteți primi o notificare din partea împrumutătorului cu privire la majorarea ratei dobânzii sau ofertei de returnare a împrumutului în întregime.
Astfel, este necesar să se îndeplinească condițiile obligatorii ale creditorului pentru a evita riscul pierderilor. În ceea ce privește asigurarea voluntară, fiecare debitor va răspunde la întrebarea dacă asigurarea este obligatorie pentru el, pe baza situației sale personale. Cum se calculează costurile în acest caz? Calculatorul va veni în sprijinul site-ului web al asigurătorului sau al consultanților din birourile sale.
Clienții practici își aleg asigurarea integrată a ipotecilor în Sberbank, care include toate cele două tipuri de polițe. Serviciul de pachete este mai ieftin, taxa totală poate fi de aproximativ 1% pe an din valoarea ipotecii.
Returnarea asigurărilor ipotecare
Nu toți debitorii sunt conștienți de dreptul lor de a reveni la asigurare după plata datoriei către bancă. Asiguratorii sunt reticenți în a împărtăși aceste informații, dar prin lege nu pot refuza să restituie banii. Cum de a reveni de asigurare pentru ipoteci în Sberbank?
Pentru ca societatea să-și plătească contribuțiile, împrumutatul trebuie să depună o cerere. Luați în considerare cazurile în care acest lucru este posibil:
- după rambursarea anticipată integrală a împrumutului, în cazul în care perioada de asigurare este mai mare de 11 luni, împrumutatul are dreptul să primească o contribuție anuală;
- cu rambursarea anticipată, dacă polița este valabilă timp de 6 luni, clientul va primi 50% din costul primelor de asigurare plătite pentru ipoteci;
- dacă termenul de poliță este mai mic de șase luni, ei pot refuza să se întoarcă. În această situație, puteți depune un proces în instanță dacă beneficiul financiar este evident.
În "Sberbank Insurance" informații despre rambursarea anticipată a împrumutului vor fi primite direct de la bancă.
Pentru a comanda returnarea de asigurare după plățile ipotecare cu un alt asigurător, cererea ar trebui să atașeze un certificat de Sberbank integral sau parțial rambursa datoria.