Dacă te uiți la TV sau deschide e-mail-ul în ultima vreme, știi că există multe companii care doresc să vă ajute la consolidarea dvs. de împrumuturi „reduce plățile în jumătate“, „rate ale dobânzii mai mici“, și „ajuta să obțineți rapid din datorii.“ Într-adevăr, consolidarea creditelor și a datoriei pe un card de credit împrumuturi într-un singur împrumut cu o rată a dobânzii mai mici și mai ușor de gestionat de plată poate fi de ajutor. Din păcate, acest lucru nu funcționează întotdeauna în acest fel - o mulțime de oameni care-și consolideze creditele lor sfârșesc prin a plăti mult mai mult decât ar trebui să fie altfel. Iar în cazul unui credit ipotecar, un număr alarmant de debitori sfârșesc prin a pierde casele lor. Adăugați la aceasta faptul că mulți dintre așa-numita „consolidare“ a programului nu consolida de fapt toate creditele. și au o reputație proastă pe dreapta. Cu toate acestea, pentru a putea beneficia de consolidare, dacă studiați cu atenție opțiunile.
pași Editare
- consolidare Kreditov- este doar un singur împrumut, care se bazează în locul altor împrumuturi. După ce konsolidiruete împrumuturi, aveți bani la un nou creditor, nu creditorul inițial. împrumut de consolidare poate reduce plățile lunare sau prin reducerea ratei dobânzii sau prin creșterea maturității timpului, dar ajută la plata altor împrumuturi complet. credite de consolidare poate afecta temporar dvs. de credit, dar, în general, este cel mai bine împrumuturi programul de control și negocieri.
- Programul de gestionare a datoriei poate reduce, de asemenea, plățile, dar lucrează acte de gestionare a datoriei raznomu.Agentstvo ca un intermediar între tine și creditorii și încearcă să negocieze rate ale dobânzii mai mici sau taxe pe împrumut. Apoi, va plăti suma convenită de gestionare a datoriei agenție sau o agenție de consolidare și să plătească despăgubiri (de obicei, minus taxa) pentru creditorii dumneavoastră. Participarea la un plan de gestionare a datoriei arată, de obicei, pe raportul dvs. de credit, și poate afecta negativ dvs. de rating de credit.
- Negocierile privind datoria este un act de decontare datorii pentru mai puțin de o datorați. Veți plăti o fracțiune din ceea ce trebuie să plătească pentru creditor, iar creditorul scrie pe restul datoriei. companii de carduri de credit oferă adesea o plată unică ca o modalitate de a recupera o parte din pierderile lor. Cu toate că va câștiga în cele din urmă mai puțin de plată poate afecta grav istoricul dvs. de credit. Pentru a inrautati lucrurile, companii terță parte care oferă negocieri datorii, după cum știți, utilizați această opțiune pentru a masca metodele lor de consolidare, deoarece aceste companii percep de multe ori taxe exorbitante în timp ce pur și simplu răsfoind plățile creditorii originale, uneori, ele nu sunt chiar în măsură să fie de acord fie pe o diferență în condițiile de rambursare.
Straduiti pentru a achita datoria mai repede. Una dintre cele mai atractive caracteristici ale consolidarea tuturor creditelor - potențialul de plăți lunare mai mici. Dar, în cazul în care condițiile de plată preferențiale ca rezultat doar patare rambursare dvs. pe o perioadă mai lungă de timp, cel mai probabil va trebui să plătească mai mult - uneori, mult mai mult la consolidarea decât ar plăti altfel. Determina bugetul și setați plata lunară la fel de mare ca poti. Vei ajunge să plătiți mai puțin și să fie în măsură să iasă din datorii mai repede.
- împrumuturi garantate, cum ar fi un al doilea credit ipotecar, linii garantate de credit, credit ipotecar, tind să aibă rate ale dobânzii mai mici decât creditele negarantate, deoarece debitorul nu plătește pe împrumut, creditorul poate repara prejudiciul prin vânzarea de software. Ipoteca de interes și nu pot fi impozitate, o caracteristică pe care o puteți economisi mai mulți bani. Rețineți, totuși, dacă nu plătesc ipoteca, creditorul poate recupera casa pentru neplata.
- ia în considerare cu atenție riscurile înainte de a alege orice tip de împrumut garantat. De asemenea, ține cont de faptul că aceste împrumuturi pot include taxe ascunse, cum ar fi „punct procentual“ - punctul este egal cu un procent din suma creditului, care poate crește costul de împrumut.
- Creditele fără garanții sunt o opțiune mai sigură, deoarece nu trebuie să riște acasă sau de alte active. Dacă aveți de credit bun, ar trebui să fie capabil de a obține o rată bună (cel puțin în comparație cu cardul negarantate de credit de credit de consum. Cu toate acestea, în funcție de situație, mai ales dacă aveți un istoric de credit rău, se poate ca numai un ajutor de împrumut securizat efectuați plăți cu o rată mai scăzută a dobânzii pe termen lung decât ceea ce sunt plătiți în prezent.
Respingeți de asigurare a creditului. Unii creditori vor încerca să te preseze în cumpărarea de asigurare de credit sau de a ridica în slăvi virtuțile sale, spunând că cererea dumneavoastră va fi respinsă, sau ascunzându-l de la tine. În cazul în care creditorul nu oricare dintre ultimele două acțiuni, lăsați afară și să depună o plângere la autoritățile competente (SUA, Comisia Federală de Comerț (FTC) se ocupă de reclamațiile, cum fac multi avocati de stat general). asigurare de credit poate adăuga costuri uriașe pe împrumut, și oferă foarte puțină protecție. Creditorul poate prezenta un cost care va parea mic, exprimându-și o taxă lunară, dar nu va lasati pacaliti.
creditare complet. În cazul în care dvs. de credit nu a fost încă aprobată, completați în procesul de aplicare integrală. Acest lucru ar trebui să fie ușor, dar poate dura ceva timp și de acțiune. Dacă rata de împrumut este diferit de ceea ce au fost exprimate, pentru a afla de ce, și apoi du-te la următoarea opțiune.
Controlați costurile. Dacă aveți în vedere opțiunea de consolidare, pentru că aveți datorii mai mult decât poți plăti, nu există timp pentru o cântărire atentă și de calcul al bugetului, trebuie să ia o decizie de urgență.
Regulamentul
- Dacă nu sunteți familiarizați cu creditorul, face unele de cercetare. Asigurați-vă că, dacă orice plângeri sunt depuse împotriva sa în Comisia Federală pentru Comerț, și pentru a găsi informații despre creditor on-line. Indiferent de creditor, cu toate acestea, asigurați-vă că ați înțeles termenii de împrumut dumneavoastră complet.
- Atunci când se decide cu privire la suma de plată lunară, asigurați-vă că pentru a vă da un pic „decalaj“ de a plăti, mai ales pentru un împrumut securizat. În timp ce doriți să plătiți datoria ta ca nu doriți să obțineți acolo cât mai curând posibil, într-o situație în care nu vă puteți permite să plătească dacă există ceva neașteptat.
- Există calculatoare online pe care le puteți compara costul datoriilor curente la valoarea unui împrumut de consolidare, dar aveți grijă cu ei. Unele calculatoare localizate pe site-urile instituțiilor de creditare sugerează procent scăzut pentru nivelul ridicat de credite consolidat și pentru alte împrumuturi. Deși acest lucru nu este întotdeauna cazul, dar nu se poate obține o comparație exactă, dacă nu puteți introduce rata dobânzii corectă. De asemenea, nu uitați să adăugați alte taxe.
- Creditorul poate furniza informații generale cu privire la credit și plăți, dar dacă nu, atunci puteți calcula singur. Pur și simplu multiplica plata lunară pentru un număr de luni, iar apoi se adaugă toate costurile și dobânzile. De asemenea, nu este un lucru rău de a face, chiar dacă creditorul va furnizat informații detaliate cu privire la împrumut.
Regula de avertizare
- Datoria poate fi un simptom al unei probleme mai profunde - dacă nu decide problema de bază, veți primi în curând înapoi în datorii din nou, dar acum va avea un împrumut consolidat, împreună cu toate celelalte. Fă-ți un plan de cheltuieli, sau bugetul, și stick la el timp de câteva luni pentru a consolida datorii, pentru a dovedi mie însumi că ar fi posibil pentru tine.
- Mai rău istoricul dvs. de credit, cea mai mare rata dobânzii. Fii realist și asigurați-vă că să se uite în toate opțiunile posibile. În primul rând, asigurați-vă că ați înțeles pe deplin termenii împrumutului și urmați la sută.
- Utilizați consolidarea datoriilor ca o cale de ieșire din datorii, și nu ca o modalitate de a elibera fonduri suplimentare pentru cheltuielile. Trebuie să controleze cheltuielile, sau pur si simplu te încurcată în datorii.