Abordarea tradițională de a evalua solvabilitatea clientului presupune că calcularea sumei maxime posibile a creditului efectuate pe baza datelor confirmate cu privire la venituri și de aplicare / set de date a cheltuielilor pentru clienți, luând în considerare informațiile obținute de la biroul de credit.
În scopul calculării valorii maxime a creditului venitul clientului ca urmare dovada de venit pot include:
- salariul la locul principal de muncă;
- prime și bonusuri, de natură continuă;
- pensii;
- salariu de muncă cu fracțiune de normă;
- veniturile din închirierea bunurilor;
- alte venituri.
Despre ce fel de venit suplimentar este posibil să se declare o bancă, puteți fi găsit aici.
La evaluarea veniturilor specificate la punctele 1,2,4, banca poate lua în considerare informațiile obținute în timpul apelului angajatorului. Acesta poate fi, de asemenea, luate în considerare nivelul mediu al venitului în această sferă de activitate de experți, calificări, educație, experiență, etc.
Veniturile menționate la punctele 3,5,6 pot fi contabilizate la discreția băncii și numai atunci când sunt confirmate.
La calcularea solvabilității clienților în agențiile guvernamentale, în locul lor principal de lucru pentru a lua în considerare numai venitul oficial, și anume, dop.dohod declara bonusuri informale și prime nu va funcționa.
Atunci când se evaluează bonitatea debitorilor, organul executiv unic al organizației angajatoare și combinarea postul de contabil sau dacă dovada a clientului de venit va fi persoana care este interesat să obțină un client împrumut, banca poate solicita documente „indirect“, care să confirme veniturile clientului, fie / sau documente care confirmă stabilitatea activităților financiare și economice ale organizației, cum ar fi acte de proprietate, documentele care confirmă prezența unei istorii de credit pozitiv, declarația / certificat b se aprinde contul curent al angajatorului, un contract de parteneriat cu contractori, contabile și situațiile financiare ale angajatorului.
În cazul în sarcină datoria clientului depășește nivelul maxim admis, următoarele opțiuni pot fi oferite pentru a reduce la tine:
- pentru a crește perioada de împrumut, astfel crește valoarea finală a suma plătită în exces pe împrumut și, în același timp, reduce plata lunară necesară.
- crește plata inițială (pe masina).
- pentru a oferi rambursa obligațiile / datoriile existente (cu documente justificative obligatorii).
- solicite dovada venitului suplimentar.
Nivelul maxim admis al datoriei fiecare bancă se definește în conformitate cu „parametrii de calcul de solvabilitate.“
Nivelul efectului de levier poate Averaging fi reprezentat ca 50/50, și anume Obligațiile dvs. (plăți lunare obligatorii) nu trebuie să depășească jumătate din nivelul venitului lunar.
La determinarea nivelului băncilor de pârghie admisibile iau în considerare:
- nivelul venitului lunar (e mai mare / n va permite să obțineți un împrumut, chiar dacă mai mult de 50% din sarcina datoriei);
- prezența / absența istoriei de credit pozitive (în absența studiilor clinice pozitive la nivel de pârghie admisibil este redus, pe care le aprobați mai mică decât valoarea creditului va fi aprobat în cazul în care există un CI pozitiv);
- alți factori, inclusiv domeniul de aplicare al activităților organizației și poziția, locul de reședință, disponibilitatea de proprietate, aflate în întreținere și cantitatea acestora, etc.
Având garanția pe împrumut altei persoane, multe bănci pot fi considerate ca fiind angajamentul și luate în considerare la calcularea solvabilității.
Nu băncile iau în considerare costul vieții clientului și pentru persoanele aflate în calculul solvabilității?
Se pare că răspunsul este evident - „salariul a debitorului de viață și a celor dependente trebuie să fie luate în considerare la calcularea solvabilității.“ De fapt - acest lucru nu este întotdeauna cazul! Există, de asemenea, o abordare diferită a acestei probleme. Are o abordare diferită, spunând că, pentru a lua în considerare costurile clienților care trăiesc și dependente, trebuie să fie luate în considerare nu un venit personal al clientului, și venitul familiei! Și pentru a face acest lucru nu este întotdeauna posibil, deoarece în cele mai multe programe de împrumut, cum ar fi „de credit fără referințe și garanți“, este imposibil să se obțină acordul scris al soțului la prelucrarea datelor lor cu caracter personal. Astfel, banca nu are nici un temei legal și posibilitatea de a învăța nivelul de venituri și plăți privind obligațiile de credit ale soțului debitorului.