Situația atunci când o persoană are două sau mai multe credite, dar nu există oportunități pentru a respecta termenul de rambursare a acestora, necesită intervenția unor mecanisme suplimentare.
O modalitate de a rezolva situația complexă în mod formal - această problemă amânarea de rambursare a datoriilor la banca. Motive pentru neplata, cu toate acestea, trebuie să fie obiectivă.
Și în cazul în care cazul ajunge la instanța de judecată, în cazul în care banca a dat în judecată client pentru neplata datoriilor, debitorul are dreptul la o instanță solicitând o întârziere de plată a datoriilor de bani acordate prin decizia procedurilor judiciare (art. 434 GPKRumyniya).
Cine este eligibil pentru o amânare
Această metodă de control al situației, cu un potențial datorii frânt de oboseală la instituția financiară este, de asemenea, numit - restructurare a creditelor. Soluții Metode puse în aplicare pe baza acordurilor încheiate între client și bancă.
În general, practica instituțiilor financiare de restructurare a datoriilor se efectuează în două cazuri:
- În primul rând - aceasta este atunci când banca în sine oferă clienților un program de loialitate, care se numește „perioadă de grație“. Astfel de programe permit de ceva timp în masă tuturor clienților un pic, să spunem, o pauză de la plățile periodice în contul datoriei către creditor.
- Al doilea caz - în cazul în direct debitorul însuși, în particular, se aplica la banca pentru procesarea întârziere de plată. În acest caz, instituția trebuie să fie luate în considerare toate circumstanțele existente la client și determinate din motive justificate, care va fi dat un astfel de drept - să reînnoiască contractul cu condițiile de mai moi termene de plată.
Se poate observa cele mai frecvente motive pentru care băncile nu neagă debitorii lor:
- Concedierea pentru motive obiective, sunt adesea dincolo de controlul clientului (de exemplu, reduceri de personal).
- cantitatea de schimbare a cardului de salarizare client bancar angajator, care a luat creditul.
- boală neprevăzută, vătămare corporală și alte tulburari de sănătate, care afectează sau pot afecta stabilitatea pe termen lung a veniturilor clientului și capacitatea sa de a lucra.
- A avea un copil în familie și de ședere în concediu pentru îngrijirea copilului până când ajung la vârsta de un an și jumătate.
- Incidentele din oraș, regiune, țară - de exemplu, dezastre naturale sau de luptă.
Banca foarte dezavantajoasă pentru a pierde un client, mai ales în cazul în care ultimul din istoria sa de credit nu a fost observat nici un încălcări.
Prin urmare, el a fost întotdeauna debitori conștiincioși merge la o întâlnire. Cu toate acestea, în acest caz, clientul este obligat să pregătească toate documentele necesare pentru reînnoirea contractului de credit.
Dacă trebuie să fie un împrumut de plăți întârziere pentru concediere, atunci clientul va trebui să arate creditorului o dovadă greu că demiterea nu a fost de alegere.
Cu toate că, în cazul în care acest lucru au fost motive obiective, chiar dacă o astfel de încetarea contractului de muncă va întârzia, probabil, clearance-ul. Cel mai important criteriu pentru bancheri, în acest caz, va fi întotdeauna implicit temporară a debitorului.
Acest factor este de dorit pentru client la documentul, nu doar buze de serviciu pentru a asigura și de a oferi comunicare. De multe ori negat la acei clienți care au deja plățile întârziate pe alte credite sau datorii acumulate în cadrul acestui împrumut.
Pentru plata cât timp amânată
O instituție de credit poate:
- ofere clientului o oportunitate pentru ceva timp să plătească doar dobânda;
- a permis să plătească mai mult, discuta toate posibilitățile cu clientul;
- oferta de a se angaja într-un program activ de „vacanță de credit“;
- să înghețe datoria.
Maximul pentru cât timp banca va fi decis să ajute un client cu un răgaz în plata creditelor - este de 12 luni.
Cu toate acestea, în acest timp, clientul poate solicita totuși să plătească ratele dobânzilor la contractul de împrumut. Cel mai adesea, această condiție este valabilă pentru punerea în practică a programului „credit de vacanta“. Cu toate acestea, puteți plăti în continuare atenție la condițiile contractuale inițiale.
În cazul în care clientul tot timpul, înainte de declanșarea problemelor financiare, să plătească împrumutul în rate egale, precum și perioada pentru care datoria a fost plătită, sa dovedit a fi mai mult de jumătate, atunci este posibil ca banca va numi un mic interes.
Prin urmare, această problemă joacă un rol important nu numai pentru următoarea rambursare pe termen lung a datoriei, dar, de asemenea, în trecut.
Cum sa faci o amânare a creditului
Pentru a plasa o extensie pe hard vyplachevaemym creditelor bancare clientul trebuie să aibă inițial grijă de cererea dumneavoastră. Și aici joacă un rol-cheie oportunitatea.
Cu cât mai repede vă depuneți candidatura la banca, și în acest fel să-l informeze despre problemele iminente, cu atât mai bine. Doar datorită determinarea debitorului și nu va avea loc în primul rând întârzierea în timp util, care este foarte de dorit pentru banca.
Efectuarea de lucrări, după cum urmează:
- Clientul determină bun motiv pentru care amenință capacitatea sa de a plăti ca un debitor.
- El este interesat de banca, sau pe site-ul său, prezența a unui serviciu de întârziere - în unele instituții financiare ar putea fi că un astfel de serviciu nu este furnizat.
- Trebuie să vă asigurați că circumstanțele clientului îndeplinesc în totalitate cerințele Băncii.
- Aplicarea la banca (fiecare creditor trebuie să fie un model de formă a acestui document).
- Toate taxele care pot fi impuse pentru serviciul de întârziere de înregistrare, care urmează să fie plătită imediat după depunerea cererii.
- Primirea de plată a Comisiei și un pachet de documente necesare trebuie să fie prevăzute cu un angajat al băncii de reînnoire a contractului.
- Banca deja în mâinile clienților cu reînnoirea remarcabilă a acordului, graficul de plată modificat și un aviz special de faptul că valoarea totală a creditului a fost schimbat.
Acordul poate dori să-și reînnoiască complet, și să aibă ca o aplicație suplimentară acord.
Aceasta formalitate va trebui să depindă în mod direct de decizia băncii și a condițiilor de creditare care se formează atunci când face modificări.
În plus, în cazul acelor împrumuturi care au fost garantate printr-o garanție sau garanție a unui credit, prezența unui garant sau existența unor documente pe proprietate garanție - sunt necesare.
Ce documente sunt necesare
În primul rând, să acorde o atenție la documentația care confirmă insolvența debitorului. care ar trebui să servească drept un motiv valid.
În cazul în care aceste documente nu vor fi, o banca poate suspecta că o persoană doar pentru un timp nu vrea să plătească împrumutul în favoarea capricii personale. Prin urmare, ar trebui să consolideze întotdeauna toate acțiunile documentate.
Dacă ați pierdut locul de muncă, atunci ai nevoie pentru a arăta expertul bancar:
- pașaport;
- locul de muncă de carte;
- certificat de impozit pe venitul personal, în cazul în care concedierea a dus la o scădere a dimensiunii plăților compensatorii;
- un certificat care să ateste că sunteți înregistrat la centrul de ocuparea forței de muncă.
Document din serviciul de ocupare a caracterizat întotdeauna situația ca fiind temporară, ci pentru că este o problemă majoră în cazul concedierii de la locul de muncă. Dacă lucrați la un salariu redus, în timp ce documentul principal va forma 2-PIT.
În plus, ar trebui să fie întotdeauna gata să prezinte Băncii orice alte documente care pot fi solicitate. Și, desigur, necesită o aplicație relevantă, care prevede solicitarea dvs. de a amâna plățile pe împrumut.
Și așa mai departe fiecare ocazie - toate susținute de dovezi documentare:
- debutul bolii - indicatii medicale;
- cetățeni ai tutorilor - un certificat emis de consiliul de administrație;
- apartament ars - documente de la Departamentul de foc;
- la apariția unui accident - documentele Ministerului Situații de Urgență;
- Ei au jefuit casa - un extras din dosarul penal al Ministerului Afacerilor Interne, etc.
Dar există cazuri în care nu sunt documentate necesare. De exemplu, în cazul în care țara sau regiune au existat evident pentru toate fenomenele - catastrofe naturale, acte de terorism, afectează în mod direct compania client unde a lucrat, casa lui, etc. sau desfășurarea ostilităților.
Contactarea banca
În cazul în care nu ar fi venit la bancă cu aplicația corespunzătoare cu cererea de modificare a condițiilor contractuale ale scadența plăților datoriei, banca poate solicita instanței pentru cazul dumneavoastră.
În astfel de circumstanțe, Codul de procedură civilă conferă debitorului dreptul de a solicita o întârziere în instanța de judecată (434 CPC RF).
Întreaga procedură datoriilor Reindexarea instanța va fi deja făcută pe baza articolelor 203 sau 208 din Codul de procedură civilă RF. Desigur, necesitatea de a renegocia tratatul însuși pe un împrumut sau pentru a face un acord suplimentar.
În acest caz, acțiunile băncii pot fi diferite și depind de mai mulți factori:
- În cazul în care condițiile acordului de împrumut a fost prescris orice reglementări cu privire la întârzieri, banca va fi apoi urmat cu strictețe în funcție de acestea.
- În cazul în care contractul nu spune nimic despre posibilitatea de a amâna scadența datoriilor, atunci băncile vor veni la întrebare este individuală.
- Pentru unii clienți pot fi comercializate în curând o schemă deja de împrumut la recalculare.
Înainte de acord cu aceste sau alți termeni de modificare a contractului, debitorul trebuie să ia în considerare cu atenție toate opțiunile lor se cântărește. În ciuda forță majoră, este necesar să se apropie de renegocierea acordului de împrumut bine.
Dacă ceva nu ți se potrivește, este mai bine să se ocupe de angajații băncii cu privire la disponibilitatea altor posibilități de întârziere, etc.
de aplicare a probei
Declarația făcută în orice formă scrisă sau completate de către client pe formular deja terminat, care astăzi are aproape în fiecare bancă din arsenalul său de redactare.
Cum se obține o întârziere a plății ipotecare
Caracteristica principală a designului de restructurare a datoriilor la creditele ipotecare pentru creditor - este prezența personală a unui girant sau garant, precum și oferirea unui pachet complet de documente pe proprietate colaterale - proprietate care împrumut.
În cazul în care ipoteca, următoarele opțiuni de amânare a plăților datoriei către client:
- Reducerea cotizatiei totală.
- Reducerea dimensiunii plăților care cad pe fiecare lună în grafic, prin creșterea perioadei.
- Pe principiul plății în rate.
- Modificarea calendarului de plată.
În cazul în care clientul a luat un credit ipotecar de 25 de ani, cu amânată, probabil din cauza clearance-ul din totalul împrumuturilor un an. Acest lucru înseamnă că, atunci când face modificări în acord, clientul a luat deja un împrumut în 25 de ani, și 24.
Astfel, creșterea plata lunară, chiar dacă anul debitorului i sa permis să ia o pauză de la plăți.
În cazul în care o întârziere produsă prin creșterea lungimii totală a creditului, atunci există o probabilitate mare de crestere a ratei dobânzii.
Deoarece amânarea și creșterea maturitate - inițial un client a luat un împrumut de, să zicem, 5 ani, iar acum este pe el va trebui să condiții modificate să o ia timp de 6 ani, în timp ce cu un interes sporit. În rate pur și simplu perioadă extinsă, astfel încât să se răspândească volumul de plăți.
Cu acest mecanism, fiecare plată lunară devine mult mai mic în dimensiuni, care facilitează în mare măsură clientul răscumpărarea lui. În acest caz, nici un interes, unele bănci ar putea să nu percepe. Deși de multe ori le-a făcut exact opusul.
în rate Băncile face recalcularea ratelor dobânzilor în sus, folosind forța majoră clientului.
Dacă modificați programul de plăți se pot muta pur și simplu peste câteva zile, luni au trecut, schimbarea de regim - lunar - trimestrial. Sumele lunare în timp ce nu se schimbă.
Condiții de întârziere în unele bănci
Fiecare creditor are propriile sale condiții de reînnoire a acordului de împrumut în ceea ce privește întârzierea. Și aceste condiții pot diferi semnificativ de la o bancă la alta.
Deci, trebuie să știți, chiar și aproximativ, care oferă cele sau alte instituții financiare, în astfel de cazuri. De exemplu, dacă nu știi cum să emită un credit de plată amânată pentru Sberbank, dar sunt clienții săi, atunci ar trebui să examineze condițiile în prealabil a unui astfel de serviciu.
Tabel. condițiile de întârzieri la creditele acordate unor instituții bancare din România.
Numele instituției bancare
Cele mai multe întârzieri mari
Puteți alege între amânarea integrală sau parțială. Până la sfârșitul plăților în contul datoriei ar trebui să fie nu mai mult de 3 plăți
În timpul întârzierea completă nu este plătită de către debitor nu este nimic, dar contractul a fost prelungit pentru perioada petrecută pe răgaz. Prin restructurarea parțială includ de obicei, mecanisme de rambursare numai corporale a creditului.
Costul serviciilor de re-înregistrare pe împrumut din cauza unei întârzieri pot fi alocate de la 1000 de ruble și mai mult.
Prin urmare, în plus față de creșterea ratelor dobânzilor sau creșterea valorii creditului după să profite de întârziere, clientul nu trebuie să uităm de plata pentru serviciul în sine.
Datorită acestei metode se stabilească în mod legal totul cu creditor dumneavoastră, un debitor este eliberat de obligația de a plăti amenzi sau penalități viitoare pentru perioada de după orice penalități nu este acumulate întârziere.
Comportamentul clientului inteligent, care are o parte financiară și veniturile neachitării vestitori a împrumutului va fi de acces în timp util la banca pentru soluționarea situației.
La fel ca angajați ai organizațiilor financiare vor fi în măsură să trateze loiali debitorului și îi oferă reînnoirea contractului de credit.
Cum să obțineți un credit gratuit, spune această pagină.
Dimpotrivă, pentru acei clienți care au obiceiul de a acumula datorii, bancherii sunt întotdeauna negative. Prin urmare, o astfel de debitori rău intenționate, și să aplice diverse metode de expunere și pedeapsă.
De exemplu, pe lista neagră și istoricul de credit al clientului perekvalifitsirovanie în rău. Cu toate acestea, fiecare debitor care dorește să utilizeze în mod repetat, întârzieri pentru a rambursa datoria, amintiți-vă o regulă de aur - cu atât mai mult se va folosi banii altor oameni, cu atât mai mult ei vor să-l coste.