1.2 Funcțiile Băncii Centrale
Cel mai important subiect de punere în aplicare a Regulamentului financiar și juridic (regulamentul bancar) în cadrul sistemului bancar, Banca Centrală a România. potențialul reglementării bancare este încorporată în principal în funcțiile Băncii din România.
A) băncile emitente
Dreptul de a emite subvenții de stat, de regulă, o singură bancă, întrucât acordarea dreptului de a emite bani pentru toate băncile s-ar fi deranjat de circulație monetară a țării. Banca centrală are astfel de facilități de mare, ceea ce nu poate avea nici una dintre celelalte bănci, ca datoriile sale - este bugetul și a numerarului în circulație. Această situație îi dă posibilitatea de a oferi sprijin tuturor celorlalte bănci și să supravegheze activitățile lor. Banca centrală devine centrul pentru organizarea bancar al țării, în jurul căruia sunt grupate toate celelalte bănci și alte instituții de creditare.
Astfel de operații sunt, în general atribuite Băncii Centrale. Să-l considerăm mai detaliat.
În economiile de piață, banca centrală - este banca prin care întreaga țară se efectuează operațiuni de plată. Cu toate că plățile pot fi efectuate cu ajutorul unor relații directe corespondent între băncile comerciale, cele mai multe dintre toate calculele efectuate prin ea a băncilor centrale (naționale) ale țării. Banca Centrală stabilește regulile de plată între bănci și clienți, iar aceste reguli sunt obligatorii pentru toate entitățile de afaceri: instituții de credit, întreprinderi, organizații și chiar oameni.
A doua funcție a Băncii Centrale este de a reglementa băncile comerciale și să supravegheze activitățile și reglementarea acestora. Băncile comerciale la nivel mondial au fost create și sunt ambele pe baza fostelor bănci de stat, precum și cu participarea bugetelor de capital, întreprinderi, organizații și persoane fizice locale. Și în cazul în care există bănci speciale, și există reguli speciale care reglementează activitățile lor.
A treia funcție a Băncii Centrale - realizarea politicii monetare. Băncile centrale din toate țările au o politică monetară comună, prin intermediul instituțiilor sale, care sunt în toate diviziunile teritoriale ale unei țări: este Bundesbank german și Banque de France și Banca Angliei și US Federal Reserve. ACB oferă emisie de numerar și de bani fără numerar, folosind instrumentele politicii monetare prevede impactul asupra masei monetare în economie. Astfel, cu toate că banca centrală nu determină în mod direct, dar au un impact semnificativ asupra dimensiunii cererii efective în economie și afectează formarea inflației. [5, 11]
Noi trebuie să înțelegem în mod clar că Banca Centrală a România, deși nu este un stat, ci realizează politica de stat în domeniul supravegherii băncilor comerciale, de decontare, politica monetară unică, să mențină valoarea monedei naționale. Banca România se bazează pe interesul public. independența băncii centrale trebuie să fie rezonabile, în sensul că în cazul în care țara are una dintre Banca Centrală și agențiile sale pe teren, ei trebuie să se supună acelorași reguli care reglementează activitățile băncilor și de a desfășura o politică monetară unică.
Să ne formulăm funcțiile de bază ale Băncii Centrale:
- Problema și controlul circulației monetare;
- băncile de decontare și centru de rezervă;
- de gestionare a datoriei publice și executarea bugetului de stat;
- în calitate de „creditor de ultimă instanță“, „banca băncilor“;
- stabilirea limitelor și a standardelor de activități bancare, inclusiv rata oficială a Băncii Centrale pentru credite rezonabile punct de vedere economic;
- stabilirea obiectivelor prioritare ale politicii monetare și de schimb și punerea în aplicare a acestora;
- de cercetare;
- definirea cadrului juridic și principiile de funcționare a instituțiilor financiare, a piețelor, pe termen scurt și operațiunile de creditare pe termen lung, precum și tipurile de instrumente de plată care circulă în țară și creditul;
- formând o economie eficientă monetare mecanism.
Structura organizatorică a Băncii Centrale a prezentat principalele sale organe de conducere, precum și departamente și divizii, fiecare dintre acestea fiind dotate cu puterile corespunzătoare și îndeplini funcția strict definite .În cazul organizării băncii, sub forma unei societăți pe acțiuni create controalele sale caracteristice.
B) comerciale decât cele de capital (universal) bănci
Niveluri mai scăzute ale sistemului bancar este alcătuit dintr-o rețea de instituții bancare independente, direct efectuarea de servicii de creditare și decontare pentru clienții cu privire la funcția de principii comerciale. Componenta sa principală este băncile comerciale (universale), care sunt angajate în aproape toate tipurile de credite, decontare și operațiuni financiare legate de menținerea activității economice a clienților săi. Cele mai importante dintre funcțiile lor sunt în mod tradițional:
- acumularea de numerar temporar libere, de economii și de economii;
- întreținerea decontare și de plată mecanism, punerea în aplicare și organizarea de așezări în economia națională, organizarea operațiunilor de plată;
- de creditare a persoanelor fizice și juridice persoane fizice, credite și servicii financiare pentru afaceri economice interne și externe;
- facturi contabile și operațiuni cu acestea;
- depozitarea activelor financiare și materiale;
- clienții de administrare a activelor de proprietate (operațiuni de încredere). [5, 14]
Capitolul 2. Structura sistemului bancar românesc.
2.1 Elemente și caracteristici ale sistemului bancar românesc
Sistemul bancar - este o educație holistică, care să asigure durabilitatea acestuia. Ca un set de elemente pot fi reprezentate prin următoarele unități și elementele lor:
1.1. Banca - ca instituție monetară;
1.2. reglementări bancare.
2. Unitate de organizare:
2.1. Tipuri de bănci și instituții de credit nebancare;
2.2. Bazele de activități bancare;
2.3. Cadrul instituțional al activităților bancare;
2.4. Infrastructura bancară.
3. Unitatea de control:
3.1. Reglementarea de stat a activităților bancare;
3.2. Bancare de drept;
3.3. Reglementările Băncii Centrale din România;
3.4. de orientare elaborate de către băncile comerciale, în scopul de a reglementa activitățile lor. [3, S.356]
Blocuri prezentate și elemente ale sistemului bancar formează o unitate, care să reflecte specificitatea întregului, și proprietățile sale sunt purtătorii.
Sistemul bancar are un număr de caracteristici:
include anumite elemente de unitate subordonată, care corespunde obiectivelor unice;
Are proprietăți specifice;
Acesta acționează ca o singură unitate;
Acesta acționează ca un sistem de „închis“;
Ea are caracterul unui sistem de auto-reglementare;
Acesta este gestionat de către sistem.
Sistemul bancar nu este în primul rând o varietate aleatoare, un set aleatoriu de elemente. Este imposibil să se includă mecanic subiecte care acționează pe piață, dar subordonată altor obiective. De exemplu, pe piața sistemelor de tranzacționare, de transport și de sistem de comunicare, autoritățile executive și legislative, agențiile de aplicare a legii de funcționare. Fiecare dintre aceste și a altor sisteme are propriul scop special. Ele sunt în contact unele cu altele, dar au sarcini diferite. Sistemul bancar nu poate include unități industriale, agricole cu un alt tip de activitate.
specifice sistemului bancar, exprimă proprietățile caracteristice pentru ea însăși, spre deosebire de alte sisteme de operare în economie. Specificul sistemului bancar este determinat de elementele sale și relațiile dintre ele în curs de dezvoltare.
Atunci când se analizează sistemul bancar, primul lucru pe care îl avem în vedere faptul că aceasta include, ca parte a băncilor, care ambele instituții monetare dau „culoare“ a sistemului bancar.
Cu toate acestea, acest lucru nu trebuie înțeles că esența sistemului bancar este adăugarea de esența elementelor sale. Esența sistemului bancar - este operația aritmetică, iar penetrarea unei noi entități mai largă care să cuprindă esența nu numai componente individuale, ci și relația lor.
Sistemul bancar REZUMAT îndreptat nu numai către entitatea privată, elementele constitutive, ci și la interacțiunea lor. [3, S.357]
Din aceasta rezultă că esența sistemului bancar afectează compoziția și natura elementelor sale.
Practica cunoaște mai multe tipuri de sistemul bancar:
Sistemul bancar central de distribuție;
Sistemul bancar de piață;
sistem în tranziție.
Spre deosebire de sistemul bancar sistemul de distribuție a tipului de piață se caracterizează prin absența monopolului statului asupra băncilor, fiecare subiect reproducerea diferitelor forme de proprietate (nu doar statul) poate forma o bancă. Într-o economie de piață există o multitudine de bănci cu un sistem de control descentralizat. Funcții de emisie și de credit le-au împărțit între ei. Emisie este concentrată în banca centrală, creditarea întreprinderilor și gospodăriilor transporta o varietate de bănci de afaceri:, de investiții, de inovare, ipoteci, economii, etc băncile comerciale de afaceri nu sunt răspunzătoare pentru obligațiile statului, deoarece statul nu este responsabil pentru obligațiile de funcționare a Băncii ;. băncile comerciale care fac obiectul sfatul lor, decizia acționarilor, nu un organ administrativ de stat.
Sistemul bancar este într-o fază de tranziție: conține componentele unei piețe a sistemului bancar, dar interacțiunea lor este încă slab dezvoltată. Este cunoscut faptul că unul sau celălalt sistem un fel sau altul derivat din cel precedent, astfel încât are „nevilor“ trecutului. Sistemul de piață, care a apărut dintr-un sistem centralizat, care trece de formare în timpul perioadei de tranziție, ar trebui să fie în România este încă „plin“ ideologie de piață. Ca parte a elementelor sistemului bancar și interacțiunea acestora trebuie să fie luate în considerare în mod mai deplin caracteristicile și condițiile economiei de piață. [3, S.359] Sistemul bancar poate fi reprezentat ca un întreg, ca o varietate de piese supuse unui singur întreg. Acest lucru înseamnă că anumite părți ale sistemului bancar (bănci diferite) sunt conectate în așa fel încât să poată înlocui unul pe altul după cum este necesar. În cazul în care o bancă este lichidată, întregul sistem devine disfunctionale - există o altă bancă care poate efectua tranzacții bancare și să ofere servicii bancare. Sistemul bancar în acest caz, se poate integra elemente noi, umple specificul întregului. Teoretic, putem presupune că, chiar și în cazul sistemului bancar dispare primul nivel - banca centrală, întregul sistem nu va fi distrus, de ceva timp, alte bănci sunt în măsură să în cadrul mijloacelor de plată emise de către masele pentru a face calcule, pentru a împrumuta, pentru a efectua alte servicii bancare și operațiune non-bancare. În istoria unor țări au existat cazuri în care tranzacțiile de capital încredințate nu numai la banca centrală, dar, de asemenea, bunici comerciale.
Sistemul 4.Bankovskaya nu este într-o stare statică, dimpotrivă, este în dinamica. Două puncte sunt importante.
În primul rând, sistemul bancar în ansamblul său este întotdeauna în mișcare, acesta este actualizat cu noi componente și îmbunătățite.
În al doilea rând, în cadrul sistemului bancar apar constant noi conexiuni. Interacțiunea este formată atât între bancă și băncile comerciale centrale, precum și între acestea din urmă. Băncile care participă la piața interbancară de împrumut, oferta de vânzare „lungi“ și „scurt“ bani pentru a cumpăra reciproc resurse financiare. Băncile pot oferi reciproc cu alte servicii, de exemplu, pentru a participa la proiecte comune cu privire la întreprinderile de finanțare, să formeze asociații și sindicate.
Sistemul 5.Bankovskaya este un tip „închis“. În sensul cel mai deplin nu poate fi considerată închisă, deoarece interacționează cu mediul înconjurător, cu alte sisteme. În plus, sistemul este actualizat cu noi elemente care corespund proprietăților sale. Cu toate acestea, este „închis“, deoarece, în ciuda schimbului de informații între bănci și băncile centrale ale ediției speciale a colecțiilor statistice, directoare de informații, buletine, există secretul bancar. Conform legii, băncile nu au voie să ofere informații cu privire la soldul fondurilor pe, conturile lor de circulație.
Sistemul 6.Bankovskaya - de auto-organizare, și anume auto-reglare, deoarece schimbarea în situația economică, situația politică va conduce în mod inevitabil la o schimbare „automat“ în politica băncii.
În perioada de criză economică și instabilitate politică în sistemul bancar reduce investițiile pe termen lung în producție, reduce condițiile de creditare, creșterea veniturilor cea mai mare parte nu din cauza principală, și prin activitatea accidentale. Dimpotrivă, în ceea ce privește stabilitatea economică și politică și, în consecință, reduce riscul de bănci să-și intensifice munca ca principalele activități de producție ale serviciului de întreprinderi și de creditare pe termen lung pentru economie, veniturile se datorează în principal veniturile sale de interes tradițional. Băncile nu iau măsuri, fără a lua în considerare schimbarea în situația se va găsi în mod inevitabil într-o situație dificilă - pierde clienții, suporta pierderi, în cele din urmă încetează să mai existe.
Sistemul 7.Bankovskaya acționează ca un sistem de gestionat. Banca Centrală, de a conduce politica monetară independentă, sub diferite forme este responsabil numai în fața Parlamentului sau a autorității guvernamentale. Băncile de afaceri fiind persoane juridice, care funcționează în conformitate cu legislația generală și specială bancare, activitatea lor economică este reglementată de standardele stabilite de banca centrală, care monitorizează activitățile instituțiilor de credit. [3, S.360].
Astfel, sistemul bancar într-o perioadă de tranziție, cu toate acestea, un sistem în curs de dezvoltare. Interacțiunea dintre componentele sistemului bancar devine un caracter mai versatil, îmbunătățirea activităților sale cadru de reglementare.
Informații despre „sistemul bancar românesc și tendințele sale de dezvoltare în condiții moderne“
construi un sistem bancar într-o manieră nouă, mai eficient. Este important să se acorde mai multă atenție la dezvoltarea standardelor internaționale ale activității bancare, în conformitate cu tendințele moderne. Direcția strategică de dezvoltare a sistemului bancar național în România este direcția geopolitică a mișcării sale în comunitatea bancară la nivel mondial. [16] decizia România de a adera la lume.
formarea sectorului bancar din România, care ar corespunde celor mai recente cerințe. Măsurile luate, de asemenea, ar permite consolidarea în mare măsură, cadrul legislativ și instituțional pentru activitățile bancare. Capitolul 3. Stabilitatea sistemului bancar românesc. Unele tendințe și probleme în comparație cu sistemele bancare ale unui grup selectat de țări (vezi. Tabelul) bancar.
Inkom străine soluționează cu Kazahstan, Ucraina, Belarus, Moldova, și în alte țări. Operațiunile de transfer în băncile corespondente sunt efectuate timp de 1-2 zile bancare. CAPITOLUL 4 TENDINȚE ALE SISTEMULUI BANCAR Este cunoscut faptul că sistemul bancar românesc a fost o cale dificila de dezvoltare în diferitele structuri economice. Înainte de revoluție și în timpul NEP.
