impact imens pe care îl are asupra stării circulației monetare economiei, determinând necesitatea reglementării de stat a acestui proces. Această ajustare se efectuează în următoarele domenii:
¨ determinarea sumei de bani pentru o anumită perioadă;
¨ direcția fluxului de trafic de bani în economie;
¨ măsuri pentru a menține stabilitatea circulației monetare și de a crește puterea de cumpărare a banilor.
În cele din urmă, reglementările guvernamentale de circulație a banilor ar trebui să se asigure că suma de bani nevoile reale de tratament.
Institutul, care este responsabil pentru circulația banilor este banca centrală. Acesta a fost acordat dreptul de a emite bani. În majoritatea țărilor, banca centrală exercită funcțiile în mod independent și se bucură de o autonomie puternică. Banca nu are ca scop realizarea de profit. Funcția sa - organizarea circulației monetare. În acest scop, banca centrală gestionează activitățile băncilor comerciale, exercită funcții legislative referitoare la monetară, produce orientările necesare și alte materiale care controlează funcționarea întregului sistem bancar, construirea de relații cu alte bănci, astfel încât întregul sistem monetar a fost gestionat și Banca de a reglementa bani circulație în țară. Banca centrală nu ar trebui să cedeze la presiunea din partea statului, și nu trebuie să urmeze căile de asigurare a emisiilor suplimentare deficitelor de numerar. El este, de asemenea, obligat să elibereze fluxul de băncile comerciale de credit.
Pentru a efectua funcțiile sale, banca are instrumentele adecvate de politică monetară. Principalele instrumente sunt:
¨ operațiunile de piață deschisă;
¨ modificări ale normelor de rezervă;
¨ schimba în rata de actualizare.
Operațiunile de piață sunt principalul instrument de lucru de reglementare a circulației monetare (în scopul de a crește circulația banilor băncii cumpără titluri de la băncile comerciale sau publice și scrie din cecuri contul său pentru suma de valori mobiliare cumpărate (sau să plătească banii)). Verificările depuse în băncile comerciale, banii este returnat la banca centrală sub forma fondului de rezervă; pe de altă parte este în țintele de creditare.
mijloace puternice de control al fluxului de numerar este de a schimba regulile de rezervă. Reducerea normelor de rezervă conduce la o creștere a banilor, se extinde facilitățile de creditare, contribuind astfel la creșterea ofertei de bani; și vice-versa.
Schimbarea regulilor de backup creează condițiile pentru utilizarea unei game largi de alte instrumente monetare. Economia se schimbă norma rezervelor este considerat a fi nepoliticos, mijloace primitive de reglementare a circulației monetare.
Schimbarea ratei de actualizare. Banca centrală are capacitatea de a oferi împrumuturi băncilor comerciale, având o poziție financiară solidă. Rata dobânzii la astfel de împrumuturi, care sunt emise, numite rata dobânzii de actualizare (rata de refinanțare). În scopul de a extinde banii de aprovizionare rata dobânzii de actualizare trebuie să fie coborât. Astfel, scăderea ratei de actualizare oferite de credite expansiune, care permit băncilor comerciale să crească de creditare.
În plus față de aceste instrumente, banca centrală poate utiliza o serie de alte măsuri. Astfel, banca centrală are o regulă care permite crearea de noi bănci comerciale (licențiere). Banca Centrală are dreptul de a stabili standarde pentru băncile comerciale, inclusiv dimensiunea minimă a capitalului social. Banca centrală stabilește o limită de relații între mărimea fondurilor proprii ale băncii comerciale, precum și valoarea activelor sale.
În conducerea politicii monetare există două direcții:
1. „Politica de bani ieftini.“ Sarcina sa este de a face ieftin de credit și ușor accesibile. Această politică se practică atunci când există o recesiune, șomajul. Acest lucru necesită o creștere a ofertei de bani, în scopul de a promova absorbția de resurse gratuite.
Principalele activități: achiziționarea de valori mobiliare pe piața deschisă, de scădere a ratei rezervelor minime, reducând rata de actualizare. Toate acestea vor crește în exces rezervele băncilor comerciale, oferta de bani, cererea agregată.
2. „Politica de bani dragă.“ Scopul său - pentru a limita oferta de bani, în scopul de a reduce costurile și de a reduce spiralei inflaționiste. activitățile marcate sunt efectuate anterior în sens invers.
În economia administrativ-comandă, circulația banilor este complet reglementată de către stat. Reglementarea circulației monetare sa bazat pe documente, cum ar fi soldul veniturilor bănești și cheltuielile populației. Cheltuielile nemonetare au fost pe buget. document operațional care reglementează circulația banilor, a fost un box office al planului Băncii de Stat. Acest sistem a suferit de astfel de defecte:
¨ Finanțele au fost privați de funcții independente;
¨ subminat interes material;
¨ „Bani ieftini“ a creat tensiuni în industria construcțiilor, materiale și aprovizionarea tehnică.
Există un numerar și plăți fără numerar. plăți fără numerar sunt stabilite de către bancă în România. Sunt sume care trebuie plătite sub forma unui cec. Banca efectuează producția, transportul, depozitarea de numerar.
Sistemul bancar românesc este foarte specific. România a moștenit un sistem bancar extrem de înapoiată, a cărei caracteristică principală a fost cel mai înalt grad de monopolizare. În esență, actul este doar o singură bancă - stat. El a avut o ramură specială - bănci de ramură: Sberbank, LCI, Zhilsotsbank, Vneshtorgbank, etc. Toate acestea au avut filiale locale. Nu există bănci private în URSS, iar apoi, în România nu a fost până la începutul reformelor globale. O altă caracteristică specifică este faptul că Banca de Stat este întotdeauna cineva, dar Supuneti - sau Ministerul Finanțelor, sau Consiliul Suprem, sau a primului-ministru. Cu alte cuvinte, sistemul bancar românesc nu a fost niciodată independentă, și este această caracteristică - independența - este principala condiție pentru îndeplinirea funcțiilor sale de către bancă, din care sunt strategice pentru a păstra și proteja stabilitatea circulației monetare și puterea monedei naționale.
Particularitatea băncilor românești este versatilitatea lor. Băncile sunt angajate numai în activități de creditare, cele mai comune și arhaic pentru toate băncile din toate țările de caz. Pentru a deveni o bancă specializată, este necesar să se ridice la un nivel calitativ nou de lucru: cunoașterea industriei și locul său în sistemul economiei naționale, nivelul tehnologic și organizațional al producției în ea. Desigur, pentru bănci specializate - viitor.
O altă caracteristică a sistemului bancar românesc este starea de diferențiere a ratelor dobânzilor și a întreprinderilor. Întreprinderile de stat iau credit pentru achiziționarea de active circulante, în timp ce întreprinderile - de brokeraj.
operațiunile bancare de credit au ca scop mobilizarea economiilor populației și concentrarea acestora în bănci (funcționare pasivă) și asigurarea creditului colectate în împrumuturi acordate antreprenorilor și întreprinderilor (funcționare activă). În bilanțul băncii, aceste operațiuni sunt tratate ca active și pasive.
Funcționalitatea principală a operațiunilor pasive - colectarea și mobilizarea fondurilor libere ale persoanelor fizice și juridice. În esență operațiuni pasive ale băncii sunt împrumut de către bancă la persoanele numite. Astfel, a generat tranzacții ale unui fond bancar activ.
operațiuni active constau în principal din operațiunile de credit și de stoc. Acestea din urmă sunt tranzacții cu valori mobiliare. Aceste două tipuri de tranzacții reprezintă aproape 80% din totalul operațiunilor active ale băncilor. Restul de 20% reprezinta imobiliare, cumpararea si vanzarea serviciului de numerar în valută străină. Astfel, banca modernă în ansamblu realizează aproximativ 100 de operații și diverse tipuri de servicii pentru clienții lor.
Desigur, funcționarea cu succes a oricărei bănci depinde de capacitatea sa de a atrage fonduri libere ale populației și agenților economici. După cea mai mare parte a băncii de capital - este împrumutat fonduri (rezultatul operațiunilor pasive) care cuprind 10-90% din toți banii băncii.
Desigur, în scopul de a atrage capital datorii ca banca încearcă să vă rugăm clientului, astfel încât acesta să nu se aplică în cazul altor bănci. regulate ale clienților săi banca oferă servicii suplimentare. De exemplu, creditele prietenoase ieșiri (de credit). Esența este că un client regulat al băncii, fiind într-o situație financiară dificilă, se poate obține nimic, dar încrederea în clientul, nu un împrumut garantat. Prin aceste bănci de împingere și o concurență acerbă pe piața de capital de împrumut.
Banca este, de regulă, cazul clientului, uneori, o putere de avocat pentru a gestiona proprietatea sa, oferă servicii de brokeraj, precum și locuri pentru a comanda clientului a capitalului în valori mobiliare. Astfel de operații sunt destul de comune în sectorul bancar și foarte divers.
Banca poate gestiona activele persoanelor în vârstă care au trecut pe o vacanță, proprietate juvenil în propriul lor interes, se pot depozita obiectele de valoare în seifurile lor (aur, bijuterii, manuscrise, tablouri).
În plus, banca poate acționa ca un garant privind împrumutul, împrumutul împotriva titlurilor de valoare, se poate administra fonduri de pensii.
România poate fi de o importanță deosebită ca această operațiune de leasing. Esența ei constă în achiziționarea de mașini, echipamente, în general, mijloacele de producție, precum și închirierea acestora. Plățile de leasing - lunar, trimestrial, anual (în funcție de rata inflației) - este recompensa băncii până la momentul până când se recuperează costurile. semnificație importantă de leasing constă în faptul că, în prezent, în România, foarte puțini oameni au fonduri pentru achiziționarea de noi tehnologii în străinătate. Și băncile ar putea juca un rol crucial în creșterea economiei românești.
Veniturile banca primește de la operațiunile de schimb, valori mobiliare de operațiuni de încredere ca și comision de interes pentru împrumutul (până la 70% din total venituri).