Originea băncilor. Cuvântul „bancă“ provine din limba italiană înseamnă Banco „de masă“. Predecesori bănci au fost zaraf medievale - reprezentanți ai capitalului financiar. Ei au acceptat depozite de numerar de la comercianți și specializată în schimbul de bani din diferite orașe și țări. De-a lungul timpului, schimbătorii de bani a început să folosească aceste contribuții, precum și fonduri proprii pentru emiterea de credite și dobânzi de câștig, ceea ce a însemnat transformarea schimbătorilor de bani din bancheri.
În secolele XVI-XVII. comerciant breslelor număr de orașe (Veneția, Genova, Milano, Amsterdam, Hamburg, Nürnberg) a creat zhirobanki special pentru plăți fără numerar între clienții săi, comercianți. Zhirobanki efectuat tranzacții cu clienții în unități monetare specifice exprimate în anumite cantități în greutate de metale prețioase. numerar zhirobanki gratuit cu condiția ca împrumut de la stat, orașe și societăți comerciale străine privilegiate.
În Anglia, sistemul bancar capitalist a apărut în secolul al XVI-lea. și bancherii au venit din mediul sau aurari (de exemplu, un pionier de pescuit bancher din Londra - Childe) sau comercianți (numărul de bancheri britanici provinciale au fost inițial comercianții textile și alte bunuri). Prima bancă pe acțiuni (Banca Angliei) a fost înființată în 1694 a primit din partea guvernului dreptul de a emite bancnote.
Bănci - un tip special de activitate asociată cu mișcarea capitalului de împrumut, mobilizarea și distribuirea acestora. Spre deosebire de capitalist de împrumut (rentieri) Banker este un antreprenor capitalist variație. capitaliști industriale să investească capitalul în industrie, comerț - în comerț, și bancheri - în sistemul bancar. capitalist de împrumut prevede la propriul împrumut
de capital, bancherii operează cea mai mare parte a capitalului altor oameni. capitalist împrumut venitul este dobânzilor la credite și bancher venituri - venituri bancare (venituri din dobânzi la valori mobiliare, comisioane, etc.).
Băncile operează într-o economie de piață următoarele funcții:
• Medierea între banii de împrumut și capitaliștilor de funcționare;
• Medierea în plăți;
• mobilizarea veniturilor și economii în numerar și conversia acestora în capital;
• stabilirea unor instrumente de referință de credit.
furnizarea directă de capital de numerar liber de proprietarii lor în afacerile de împrumut industriale și comerciale se confruntă cu o serie de obstacole. În primul rând, valoarea monetară a capitalului oferit de împrumut, nu se poate compara dimensiunea cererii de capital de împrumut. De exemplu, A are un capital de numerar liber de 100 de mii. USD. Dar capitalul B1trebuetsya împrumutat de împrumut în valoare de 200 de mii. Dolari. În al doilea rând, momentul eliberării capitalului bani de la proprietarii lor de multe ori nu coincid cu datele la care aceste capitale necesită debitori. De exemplu, capitalistă A este eliberat de capital bani pentru o lună, iar B capitalist are nevoie de capital suplimentar timp de trei luni. In al treilea rand, un obstacol în calea furnizării directe a creditelor acordate întreprinzătorilor din capitalul de bani proprietarilor pot fi ignoranța lor cu privire la bonitatea debitorilor.
băncile intermediare în credit elimina aceste obstacole în calea creditării directe. Băncile mobilizate depozite de diferite mărimi și diferite de maturitate, astfel încât acestea să poată oferi buna funcționare împrumuturi capitaliste pentru suma necesară pentru ei și timpul dorit. În același timp, specializat în desfășurarea operațiunilor de credit, băncile sunt în măsură să definească bine solvabilitatea debitorilor săi.
O caracteristică specială a băncilor - venituri în numerar și economii de mobilizare și transformarea lor în capital. Diferite clase și straturi ale societății primesc venituri în numerar, din care pe termen scurt sau pe termen lung acumulate pentru costurile viitoare. Aceste venituri în numerar și economii prin ele însele nu sunt de capital și în absența unor bănci și alte instituții de credit au devenit o comoară mort. Bănci (și alte instituții de credit), se mobilizează aceste venituri în numerar și economii sub formă de depozite, astfel încât acestea sunt transformate în capital de împrumut. Ultimele bănci oferă companiilor industriale și comerciale, care utilizează fondurile primite de la bănci pentru a investi în afacerile lor. Astfel, o varietate de venituri în numerar și economii prin intermediul băncilor în cele din urmă transformate în capital.
Una dintre funcțiile băncilor este de a crea instrumente de credit de circulație (bancnote și cecuri), care înlocuiesc bani metalici.
În realizarea acestor funcții, Banca promovează reproducerea îmbunătățită prin:
• furnizarea de capital de împrumut la dispoziția antreprenorilor care le folosesc pentru a extinde afacerile;
• reduce costurile de distribuție neproductive datorită concentrării a tranzacțiilor cu numerar, dezvoltarea de plăți fără numerar și înlocuirea instrumentelor de credit bani metalice de tratament;
• mobilizarea economiilor și veniturile persoanei consumate și transformându-le în capital suplimentar.
Principalele tipuri de instituții de credit. În funcție de afilierea instituțiilor de credit și financiare se disting:
• credit de stat și instituțiile financiare;
• private de credit și instituțiile financiare.
Primul grup - este băncile centrale au dreptul de monopol de a emite bancnote, băncile de economii poștale, unele bănci comerciale și unele instituții care au funcții de creditare speciale, o anumita zona a economiei (de exemplu, în instituția de credit de stat din SUA este de Export-Import Bank).
Dezvoltarea gthudarstvenno-monopsshisticheskogo capitalismul este însoțită de creșterea proprietății de stat în diferite domenii, inclusiv în domeniul creditului. Deci, după al doilea război mondial, naționalizarea unor bănci a fost efectuat în unele țări.
Al doilea grup - băncile, care se bazează pe stoc, de cooperare, unitatea, proprietatea familiei.
Prin natura activităților băncilor sunt împărțite în:
• specializate (de exemplu, băncile comerciale).
Emiterea băncilor emite bancnote și sunt
centre de sistem de credit. Ei ocupă o poziție specială în ea, fiind „banca băncilor“.
Băncile comerciale - o instituție de credit, angajând de credit a întreprinderilor industriale, comerciale și alte în principal, în detrimentul capitalului de bani, pe care le primesc ca depozite. Forma de proprietate sunt împărțite în stoc privat, în comun, de cooperare și de stat. În stadiile incipiente ale dezvoltării capitalismului dominat de firma de servicii bancare individuale, dar cu dezvoltarea capitalismului și a imperialismului, mai ales în epoca de marea majoritate a tuturor resurselor bancare sunt concentrate în comun pe acțiuni bănci. Dezvoltarea capitalismului de stat-monopol a găsit expresia în naționalizarea unor bănci comerciale (cum ar fi Franța, Italia și țările scandinave).
Băncile de investiții angajate în finanțarea și creditarea pe termen lung, în principal, industriale, comerciale și de transport. Prin investiții băncile cu nevoile unei părți semnificative a întreprinderilor industriale și a altor în capitalul social. Dezvoltarea acestui nivel al sistemului de credit este caracteristic unei economii de piață modernă. Spre deosebire de băncile comerciale a mobiliza investiții majoritatea covârșitoare a resurselor sale prin emiterea de acțiuni și obligațiuni, precum și obținerea de împrumuturi de la băncile comerciale. Cu toate acestea, ele joacă un rol activ în emiterea și plasarea de acțiuni ale întreprinderilor industriale și de altă natură.
Băncile ipotecare oferă credite pe termen lung garantate cu bunuri imobile - terenuri și clădiri. Ele mobilizează resursele prin emiterea unui tip special de titluri de valoare - ipotecare coli, care este software-ul încorporat în proprietatea băncii. clienții bancare ipotecare sunt agricultori, populația, și, în unele cazuri - antreprenori.
Creditul ipotecar, fermierii folosit de multe ori pentru achiziționarea de terenuri. Parțial ipoteci cheltui pentru achiziționarea de mașini, îngrășăminte și altele. În plus, achiziționarea de terenuri permite agricultorilor să se extindă fermele lor.
Pentru creditele ipotecare, de exemplu, în SUA, are un efect diferit asupra agricultorilor: în timp ce fermierii mari capitaliste folosesc aceste împrumuturi pentru extinderea proprietăților funciare și ferme, datorii ipotecare a micilor fermieri contribuie la ruina lor. Valoarea totală a creditului ipotecar este mult mai mare decât datoriile ipotecare agricultorilor, inclusiv creditele ipotecare pentru imobiliare urbane.
În SUA, credit ipotecar oferit de băncile comerciale și de economii, precum și companiile de asigurări și asociațiilor de economii și împrumut.
Băncile de economii pentru a servi populației, ținând departe de depozite și să efectueze credite de consum și ipotecare, precum și să investească fondurile lor în principal în titluri de stat.
instituții bancare specializate includ bănci implicate într-un anumit tip de creditare. Astfel, băncile străine se specializează în creditarea exportul și importul de mărfuri.