daune ystem 3
Sistemul Locuri și forfetar sistem 4
1.5 Procedura de calculare a mărimii prejudiciului și plata despăgubirii de asigurare 4
Sistemul principal de compensare de asigurare. Fransiza: natura, tipurile
compensare de asigurări - compensații financiare care trebuie plătite asiguratului sau beneficiarului în cazul în care evenimentul asigurat din fondul de asigurare pentru a acoperi daune de asigurare a bunurilor și / sau de asigurare de răspundere civilă. compensație de asigurare poate fi, de asemenea, în formă naturală, adică nu în numerar, ci în bunuri, servicii sau lucrări. De exemplu, o compensație de asigurare de asigurare auto poate fi efectuată după reparații accident de vehicul sau înlocuirea pieselor. Aceste lucrări sunt realizate în atelier, care deservește asigurătorul plătește daune.
Valoarea compensației de asigurare poate fi egală cu suma asigurată sau mai mică decât în cazul în care proprietatea este asigurat la mai puțin decât valoarea maximă, și în conformitate cu termenii contractului de asigurare prevede un sistem proporțional daune.
Baza pentru plata despăgubirii de asigurare poate servi ca regulator concluzie cu privire la faptele și împrejurările producerii evenimentului asigurat.
După cum sa dovedit, există cinci sisteme de asigurare majore:
valoarea reală a sistemului (în acest caz, valoarea compensației de asigurare se determină în funcție de valoarea reală a bunurilor asigurate).
costul de înlocuire a sistemului (în acest caz, valoarea indemnizației de asigurare se calculează pe baza prețului unei proprietăți noi a speciilor corespunzătoare).
primul sistem de risc (în acest caz, valoarea indemnizației de asigurare se plătește în prejudiciul, dar care nu depășește suma asigurata).
Sistemul de răspundere proporțională (sau a unui sistem de obiect de co-asigurare) (în acest caz, valoarea compensației de asigurare este proporțională cu ponderea sumei asigurate la valoarea reală a obiectului asigurat).
Sistemul de parte fracționată (în acest caz, valoarea indemnizației de asigurare se calculează ca o fracțiune din valoarea afișată a bunurilor asigurate (contractul specificat două sume de asigurare :. Valoarea arată și costul real) În acest caz, în cazul în care valoarea afișată este valoarea de asigurare valabilă pentru partea fracționară a sistemului devine de asigurare la primul sistem de risc. în cazul în care valoarea indicată este mai mică decât valoarea reală, atunci partea fracționară a sistemului de asigurare de asigurare devine sistem despre Responsabilitatea ortsionalnoy).
Și nu uitați că există un alt sistem de asigurare - franciza (este o participare privată asigurator în acoperirea de asigurare de daune).
Beneficiul asigurat din franciza - el devine servicii de asigurare la un discount.
Beneficiile de asiguratorul de franciza - se transferă o parte din daune asiguratului.
Există două tipuri de francize:
Necondiționat (deductibile) franciza (în acest caz, indemnizația se calculează din cantitatea de deteriorare a deducerii caz de franciză necondiționat de asigurare cu o franciza necondiționată în contract spune următorul alineat: „Disponibil de la prima ... la sută.“
Convențională (nedeductibilă) franciza (în acest caz, asigurătorul nu compensează pentru pierderea sau deteriorarea în cazul în care daunele și pierderile nu mai sunt deductibile, și compensează daunele în întregime, în cazul în care se dovedește a fi mai mult decât o franciza. Atunci când un contract de asigurare cu o franciza condiționată în nota de contract cu următorul text paragraful: „fără ... la sută.“
Contractele de asigurare de proprietate și de asigurare-răspuns stvennosti oferă adesea participarea deținătorilor de polițe proprii în costurile daunelor. Aceasta eliberează asigurătorul de obligația de a returna daune mici și este, de asemenea, benefic pentru asigurat, deoarece oferă o reducere preferențială a primelor. Termenul „franciza“ pentru a se referi la această obligație în contractele de asigurare este utilizat.
Franciza - eliberarea asigurătorului de daune care nu depășesc o anumită dimensiune. Acesta poate fi setat în termeni absoluți, fie în raport cu suma asigurata sau evaluarea obiectului de asigurare. Următoarele tipuri de francize:
condiționate (integrală sau nedeductibilă) - cu un asigurator franciza este eliberat din compensația numai în cazul în care pierderea nu depășește o anumită valoare. În cazul în care pierderea este mai mare deductibilă, asigurătorul acoperă întregul cost al acestuia. franciză condiționată utilizate în principal în asigurări de sănătate;
Necondiționat (excident sau scăzute) - cu o pierdere de franciza este compensat pentru diferența dintre pierderea reală și dimensiunea stabilită de franciza de contract. Această formă de franciza este larg răspândită în asigurarea de bunuri în transport și mărfuri în stoc.
O caracteristică de asigurare de proprietate este că, uneori, asigurătorul are dreptul, după plata despăgubirii de asigurare pentru a solicita o indemnizație adecvată persoanei care se face vinovat de producerea daunelor. Acest drept se numește subrogarea asigurătorului.
daune ystem
„Nou pentru vechi“ - plata despăgubirii de asigurare se efectuează fără a ține cont procentul de uzură a pieselor și componentelor care urmează să fie înlocuite, ca urmare a unui eveniment asigurat, cu excepția cazurilor de furt, deturnare de fonduri și „distrugerea completă“ a vehiculului. „Vechi pentru vechi“ - plata despăgubirii de asigurare se efectuează ținând cont de procentul de uzură a vehiculului. Calculul amortizării se face Autoexpert în funcție de vechimea mașinii. Coeficientul determinat procentul de depreciere a vehiculului, aplicată la valoarea totală a daunelor, inclusiv costul lucrărilor și consumabile.
Locuri și sistem sistem de forfetare
La asigurarea sistemului de asigurare sumă forfetară este stabilită pentru întregul vehicul în ansamblu. Fiecare dintre paccazhirov (inclusiv conducătorul auto) în vehicul în momentul producerii evenimentului asigurat, considerat a fi asigurat în proporție din suma totală asigurată.
Deci, dacă voi, la momentul evenimentului asigurat transportul vehiculului asigurat este de 3 persoane, fiecare dintre ele considerate a fi asigurat în valoare de 30% din suma totală asigurată, dacă ați 2 persoane, rata de 35%, în cazul în care voi o persoană în 40% din suma totala asigurata.
Când sistemul de asigurări MECT. suma asigurata este stabilită pentru fiecare mecta separat. În consecință, compensația va fi plătită pentru fiecare mecto, nu în proporție, la fel ca în sistemul de forfetare.
1.5 Procedura de calcul a cuantumului daunelor și plata despăgubirilor de asigurare
Dimensiune caz uscherbav de deces (distrugere) a mijloacelor fixe este real lor punte (asigurare) Stoi stabilit prin contractul de asigurare.
Regulile de asigurare-proprietate Bani unii asigurători prevăd că costul de recuperare (reparație) a suferit de la Stra de ureche caz proprietate a obiectului este de 75% sau mai mult din valoarea asigurabil a obiectului este distrus.
Când etomrazmer uscherbaopredelyaetsya prin scăderea din valoarea reală (asigurare) a valorii reale obiect adecvat pentru utilizare sau vânzare a rămășițelor de proprietate.
În cazul în care prejudiciul a valorii activelor fixe daunelor este stabilită prin excluderea valorii reînnoire a (întreținere) valoarea corespunzătoare pentru utilizarea sau EeJ-TION a reziduurilor părților deteriorate ale proprietății obiectului.
Costul de reparare (recuperare) se determină pe baza bugetului de co-responsabil.
Mărimea prejudiciului cauzat de un produs cu valoare declarată inventar eveniment (materii prime, materiale, produse Iurii-Cally, precum și persoanele ING-INDIVIZI acasă și alte bunuri, altele decât cele reale), definit ca diferența dintre valoarea de asigurare (reală) și valoarea actualizată a acestora ținând seama de pierderea proprietăților de consum, calitati.
În cazul în care deteriorarea obiectului, ca urmare a unui eveniment asigurat, acesta poate fi o recuperare coș (reparații), aplicarea în continuare, realizarea, prejudiciul se stabilește ca diferență între costul de reparații și valoarea reală adecvată pentru Execu generație sau realizarea de reziduuri (dacă este cazul).
În plus față de aceste pierderi valoarea recuperabilă strahovschi-com pot include, de asemenea, costurile asociate cu demontarea resturile de proprietate, ochii JCOMM-zona (spațiu), îndepărtarea apei din stingere a incendiilor.
Asiguratorul plătește asiguratului indemnizația de asigurare în valoarea pierderilor suferite în cazul asigurărilor de proprietate sau pierderile asigurate în legătură cu alte interese de proprietate de asigurare-Vatel în termen de asigurări ING suma de asigurare specificată în contract.
În cazul în care suma asigurată este stabilită în contractul de asigurare la nivelul reale (asigurare) costul de proprietate, dimensiunea părții principale a indemnizației de asigurare egală cu valoarea daunelor, inclusiv și costurile asociate (viespi de demolare a resturilor de proprietate, de curățare a teritoriului, și altele.).
La stabilirea contractului de asigurare a valorii de asigurare a bunurilor mai mică decât stoimostistrahovschik crusta de asigurare la Plaine eveniment asigurat este obligat să îl despăgubească pe asigurat (te-godopriobretatelyu) a pierderii suferite (pierderi) de relații pro-proporțională a sumei asigurate la asigurarea otsenkeobekta de asigurare.
Esliv pentru a reduce ubytkovv conformitate cu instrucțiunile din E-asigurător sau prin necesitatea salvării prin costurile bunurilor asigurate suportate, acestea ar trebui să fie compensate de către asigurător, chiar dacă măsurile nu au avut succes.
Aceste cheltuieli se rambursează la o rată proporțională cu suma relația-INJ asigurat la evaluarea de asigurare a obiectului de asigurare, indiferent de faptul că, împreună cu compensare pentru alte daune valoarea totală a acestora ar putea depăși suma asigurată.
Asigurătorul are dreptul nu a fost pierderi de restituiri-Schat suportate din cauza faptului că asiguratului Umysh-diat nu a luat măsuri rezonabile și disponibile pentru a reduce pierderile posibile de la un eveniment asigurat.
În cazul stabilirii despăgubirii de asigurare imuschestvafranshizy contract de asigurare determinat doresc să se stabilească în sus, prin scăderea din valoarea sumei deductibile daune.
În general, valoarea compensației de asigurare poate fi calculată prin următoarea formulă
,
în cazul în care B - valoarea compensației de asigurare;
P - asigurătorul de protecție pentru salvare;
S - suma asigurată;
Co - evaluarea de asigurare a bunurilor asigurate.
Principala responsabilitate a asiguratorului este plățile de asigurare la aparitia evenimentelor asigurate.
Prin urmare, după pregătirea actului de asigurare (certificat de urgență) și primirea tuturor documentelor necesare de asigurat (vygo-dopriobretatelya) asigurătorul în drepturile prevăzute cu formulele (contract) Perioada de asigurare (de obicei 3 până la 7 zile) face plata indemnizației de asigurare la asigurat (te-godopriobretatelyu ) în numerar sau non-numerar pu-asa.
În cazul în care întârzierea plății de asigurare asigurătorul plătește asiguratului o penalizare (în cazul în care orice reguli ale contractului de asigurare) sau un procent din suma plătită nu într-un mod pe termen asigurat în timp util (beneficiar).
Plata despăgubirii de asigurare poate fi amânată până la sfârșitul procesului, în cazul în care faptele NYM legate de debutul unui caz de asigurare, un dosar penal, sau a dat în judecată infractor legal, INDIVIZI-cer fata.
Asiguratul în acest caz, la cererea sa de o întârziere de plată de asigurare pentru o perioadă mai mare de 30 de zile pot fi prevăzute regulile de plată în avans de asigurare de până la 50% din suma datorată desigur.
Compensarea rezultată strahovatelemstrahovoe vozvratustrahovschiku se supune următoarelor cazuri: