- forma de stat a unui împrumut, atunci când guvernul ia credit pentru o anumită perioadă de timp și în anumite condiții;
- economică formă (comerciale) de credit atunci când relațiile de credit intra furnizor, permițând plata amânată, iar cumpărătorul, scrie în proiectul de lege ca o obligație de a plăti pentru bunurile primite printr-o anumită perioadă; în companiile economia de astăzi oferă reciproc, nu numai comerț, dar, de asemenea, și, în principal, de împrumut de numerar:
- formă civilă (personală) a împrumutului, atunci când direct implicat în tranzacție de credit sunt persoane fizice;
- forma internațională a creditului, atunci când unul dintre participanții la relațiile de credit în favoarea entităților străine.
În plus față de aceste forme de credit, care contribuie la organizarea relațiilor de credit caracteristicile sale proeminente, banca de credit este alocată în clasificarea lor - ca formă de bază a creditului moderne. Asta e despre asta și vom vorbi.
Deci, cine poate fi subiectul (beneficiar) împrumut bancar? credit subiect din perspectiva bancare clasice sunt persoane juridice sau fizice, capacitate juridică și având un corporale sau alte garanții pentru a face economice, inclusiv operațiuni de credit.
Creditată în acest caz, poate servi orice subiect de proprietate, inspira încredere în bancă, care a definit materialul și garanțiile legale, dispuși să plătească un procent din împrumut și îl returnează instituției de credit.
Subiectul unui împrumut poate fi niveluri foarte raznoge, variind de la private individuale persoane, companii, firme de până la stat. Înainte de trecerea economiei noastre la o economie de piață, întreprinderile și organizațiile cu cea mai mare parte în industrii împartasite: industriale, agricole, companiile de construcții, de comercializare, achiziții, aprovizionare și organizarea de marketing. Treptat, însă, prin acest criteriu a scăzut, iar acum este publica, in principal statistici privind următoarele entități de creditare:- întreprinderi și organizații;
- persoane fizice;
- alte bănci.
În fiecare caz, tipurile de credite pot avea instruiri.Pina reglementarea ordinea de emisiune și răscumpărare. Sistemul bancar central al Uniunii au fost cunoscute separat instrucțiuni cu privire la practicile de creditare privind cifra de afaceri, întreprinderile agricole, numărul de instrucțiuni 1, pentru a reglementa industria de credit la caracterul sezonier al producției, organizații de achiziții publice, și altele. A procedee tehnologice speciale diferă și împrumuturile interbancare.
Tipurile de credite diferă nu numai în subiectele de pregătire a acestora, ci și pe alte criterii. Printre acestea se numără:- împrumut de obligațiuni cu mișcările de capital;
- domeniul de aplicare al creditului;
- durata împrumutului;
- plata pentru împrumut;
- de securitate de împrumut.
Împrumutul datorită circulației capitalurilor pot fi împărțite în două tipuri: un împrumut de bani și de împrumut de capital. Banii de împrumut este asociat de obicei cu consumatorul, sau pentru alte scopuri, în cazul în care împrumutul nu aduce incrementul de produs social, și a petrecut și rambursate în detrimentul economiilor deja create. Capitalul de împrumut, prin contrast, nu implică consumă produsul și creșterea acestuia; În acest caz, debitorul este obligat să utilizeze ca un credit să-l folosească pentru a obține o nouă valoare, nu numai pentru a rambursa împrumutul, dar să plătească dobânzi la împrumuturi fcaK parte din profitul obținut în plus din utilizarea fondurilor bancare. de capital de împrumut este tipul cel mai tipic de împrumut bancar.
În conformitate cu domeniul de aplicare al creditelor sunt împărțite în împrumuturi în sfera producției și în sfera circulației. Pentru practicile actuale sunt mai multe investiții tipice nu se află în sfera de producție, așa cum se face, de obicei, din perspectiva unei economii sănătoase, cât și în sfera de circulație, în cazul în care cifra de afaceri și profitabilitatea operațiunilor sunt mai mari decât în sectorul industrial. Particularitatea practicii moderne constă în faptul că producătorii înșiși de multe ori în imposibilitatea de a contacta banca pentru un credit, deoarece taxa pentru utilizarea sa pentru ei este o povară.
dobânzi plătite de împrumut la împrumut, este prea mare, aceasta nu poate fi inclusă în prețul de cost sau plata veniturilor ca urmare a rentabilității mai puțin semnificativă a operațiunilor din sectorul industrial. Abilitatea de a plăti dobânzi mai mari la credite sunt, în principal comerciale și firmele intermediare. Prin urmare, dezechilibrul investițiilor de credit nu în direcția de producție (care este cel mai important din punct de vedere al stabilizării pieței și reducerea ratei inflației), și spre sfera comerțului.
În funcție de creditele bancare pe termen lung sunt împărțite în termen scurt, mediu și lung.
In mod traditional caz moderne de credit diferă în principal natura pe termen scurt. Din punctul de vedere al multor țări ale economiei de piață credite pe termen scurt - un termen de împrumut de utilizare a care nu depășește un an. Practic este un service de împrumut de capital ciclu de lucru, nevoile actuale ale clienților.
Împrumuturile pe termen lung sunt credite cu o scadență mai mare de 6 ani (în unele țări, cum ar fi Statele Unite ale Americii, pe termen lung sunt pentru mai mult de 8 ani de împrumut). Aceste împrumuturi satisface nevoile de fonduri, necesare pentru formarea de capital fix, active financiare, precum și unele soiuri de capital de lucru.
credite pe termen mediu sunt credite al căror termen de utilizare a care este în intervalul de la 1 la 6 ani. Domeniul lor de aplicare este același ca serviciul are nevoie prin împrumut pe termen lung.
Din punctul de vedere al duratei internaționale de testare practică a termenilor de creditare nu are un standard unic pentru toți. În practică sovietică, de exemplu, creditele pe termen scurt au fost declarate unele credite acordate pentru o perioadă de 1 până la 3 ani.
Cifra de afaceri Realitatea bani din România modernă (inflație ridicată, deprecierea rapidă a capitalului bancar) modifică în mod semnificativ practica stabilită în standardele bancare globale pe termen scurt, credite pe termen mediu și lung. Împrumuturile pe termen scurt sunt acordate până la 12 luni, pe termen mediu - pentru o perioadă de 1 an la 2 ani, pe termen lung - pentru o perioadă mai mare de 3 ani.
În contrast, de exemplu, din practica americană, în cazul în care creditele pe termen scurt, de multe ori sunt făcute fără termen strict fix (cerere), băncile românești, de regulă, o perioadă stabilită obligatorie de utilizare și de rambursare a împrumutului.
Criteriile de descărcare de clasificare a creditelor bancare a luat recent de plată pentru împrumut. Pe baza acestui criteriu, putem distinge credite bancare cu rate ale dobânzii pe piață, a crescut și a redus. Prețul de piață al creditului - aceasta este prețul său, care este format pe piață în acest moment, în funcție de cererea și oferta pentru diferite tipuri de credite bancare. În contextul inflației ridicate este prețul destul de mobil, care tinde să crească. Creditele cu rate ale dobânzii mai mari tind să apară din cauza riscului ridicat de creditare pentru clienți, încălcarea condițiilor de creditare, creșterea previzionată a costului creditului și altele.
Împrumuturi acordate în conformitate cu ratele dobânzilor preferențiale, fac parte dintr-o abordare diferențiată a creditării, există în relațiile cu acționarii, atunci când refinanțarea creditelor centralizate la banca emitentă (presupunând scăzut în comparație cu prețul lor de piață), de creditare angajații băncii (în cazuri speciale, băncile le dau și dobândă fără credite).