Instituțiile financiare - sunt organizații implicate în sistemul financiar și de credit, și să ofere servicii pentru transferul de bani și acordarea de credite și a afecta performanța economiei reale, care acționează ca intermediari în procesul de conversie a numerarului în investiții. Instituțiile financiare majore sunt:
1. Banca - instituție financiară și de credit a cărui funcție principală este furnizarea de servicii financiare către întreprinderi și persoane fizice. Banca are dreptul de a efectua următoarele operațiuni bancare: atragerea de fonduri ale persoanelor fizice și juridice, lor de cazare în nume propriu și pe propria cheltuială cu privire la condițiile de plată, maturitate, rambursare și natura orientată, deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor juridice și fizice.
2. O instituție de credit - persoană juridică care pentru profit ca scopul principal al activității lor pe baza unui permis special (licență) a bankaRumyniya Centrale (Banca din România) are dreptul de a efectua operațiuni bancare prevăzute de Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“.
3. Societatea de asigurare - este o formă de fond de asigurare, a constituit o structură separată care efectuează încheierea de contracte de asigurare și serviciul lor.
4. Fondul de investiții mutual (PIF), care este format din banii investitorilor (acționari), fiecare dintre acestea aparține unei anumite cantități de paov. Scopul creării fondului mutual - un profit pe activele combinate în fondul și distribuția acesteia în rândul investitorilor (acționarilor) proporțional cu paov.
5. Fondul de pensii - set de active financiare (în numerar), plătit la guvernare a sistemului de pensii și să garanteze drepturile cetățenilor la serviciile de pensie.
Să luăm în considerare activitățile băncilor. Banca - un sediu comercial, implicat în afaceri în sectorul financiar și care acționează pe principiile de calcul comerciale. Sistemul bancar este un element necesar al sistemului economic al statului. Principalele funcții ale băncii. 1) acumularea de bani resurselor disponibile; 2) realocarea de fonduri de la o economie la alta sferă; 3) furnizarea de servicii de mediere în efectuarea plăților între întreprinderi, organizații și comunități.
În aproape toate țările lumii este un sistem bancar pe două niveluri. Primul nivel formează centrală (emitent) Banca, a doua - atât private, și bănci de stat, pentru a efectua operațiuni de credit și de numerar. VRumyniyapravovoy roca de bază a unui sistem bancar cu două niveluri sunt RF Constituția, legile federale „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, „Cu privire la Banca Centrală a România (Banca Română)“, reglementările Băncii Centrale a Federației Ruse. În România, emisia este doar Banca Centrală a România, deținută de stat. El nu deservește persoane fizice si juridice, isi desfasoara activitatea numai cu guvernul și băncile comerciale. Toate celelalte bănci sunt comerciale și de servicii cetățenilor și întreprinderilor. Ele pot fi complet privată sau de stat pot fi lor de co-proprietar.
Banca centrală are o serie de funcții importante. 1) efectuează emisie (publicare) de bancnote, hârtii de valoare; 2) se acumulează și stochează rezervele altor bănci, rezervele străine; 3) împrumută băncilor comerciale; 4) efectuarea de operațiuni de decontare și de transfer pentru guvern; 5) supraveghează activitățile instituțiilor de credit; 6) controlează rata inflației.
Cea mai importantă funcție a Băncii Centrale este de a reglementa circulația banilor în țară prin intermediul unei politici monetare adecvate. Principalele instrumente sale sunt: 1) creștere sau scădere a ratei de actualizare la suta, 2) modificări ale rezervelor minime obligatorii ale instituțiilor de credit, 3) punerea în aplicare a operațiunilor de piață monetară, 4) reglementarea ofertei de bani prin tipărirea de bani.
Rata de actualizare - rata dobânzii a Băncii Centrale, la care băncile comerciale pot împrumuta rezerve de la Banca Centrală. Acesta poate fi mai mult sau mai puțin. Prin creșterea ratelor dobânzilor, Banca Centrală forțează băncile comerciale să împrumute la rate ridicate ale dobânzilor. Din dorința de a obține ei devine mai mică, ceea ce duce la o scădere a activității de afaceri a întreprinderilor, reducerea masei monetare în circulație și a inflației mai mici. Prin stabilirea ratelor scăzute ale dobânzii, Banca Centrală atinge efectul opus: băncile comerciale da credite mai ieftine, viața de afaceri este activă, dar inflația începe să crească din cauza creșterii masei monetare.
Vânzare sau cumpărare pe titluri de piață deschisă, Banca Centrală se leagă sau comunicatelor de o anumită sumă de capital.
Banca centrală poate, de asemenea, acționează direct asupra valorii rezervelor bancare prin modificarea rezervelor minime obligatorii pentru toate instituțiile bancare. Provizioanele sunt depozite ale băncilor comerciale în CB a cărei mărime este stabilită proporțional activelor bancare. Rezervele bancare este remedia stabilitatea sistemului bancar și, în special, utilizate pentru a acoperi cererea excesivă. Creșterea sau reducerea cantității de rezerve bancare obligatorii, creșterile Băncii Centrale sau reduce valoarea activelor băncilor comerciale. Pentru a reduce inflația, valoarea crește rezervele bancare, precum și pentru a stimula activitatea în producția de bunuri și servicii prin obținerea de împrumuturi mai ieftine, puteți reduce dimensiunea rezervelor și de a crește, astfel, ponderea activelor bancare. Astfel, Banca Centrală influențează nivelul de activitate de afaceri și nivelul inflației în țară.
Al doilea nivel al sistemului bancar este reprezentat de băncile comerciale. Pentru a efectua operațiuni bancare, acestea trebuie să obțină o licență a Băncii Centrale, separat pentru operațiunile de schimb valutar. Băncile comerciale efectua până la 800 de tipuri de tranzacții financiare. Principalul indicator al eficienței băncii comerciale - este lichiditatea. și anume capacitatea în orice moment, de a achita integral obligațiile. Numărul băncilor comerciale din țară, datorită fezabilității economice și caracteristicile regulamentului legislativ al sistemului bancar.
Băncile comerciale să ia de la debitori (creditori) pentru utilizarea de bani comision mai mare decât să plătească deponenților. Diferența dintre aceste procente și se ridică la profituri bancare sau marje (diferența dintre creditare și procentul dobânzii de depozit). Băncile de credit efectua mai multe funcții importante. 1) se efectuează operațiuni calculate și plată; 2) atrage depozite; 3) să ofere credite; 4) se angajeze în tranzacții financiare pe piața valorilor mobiliare; 5) acționează ca intermediari în afaceri.
Băncile comerciale pot fi împărțite în:
1) prin linie de afaceri pentru: universale și specializate (de economii, investiții, ipoteca, etc).
2) sub formă de proprietate: de stat, municipale, private, acțiuni, mixte;
3) pe o bază teritorială la: local, regional, național, internațional.
Bank of România este o persoană juridică și poate efectua operațiuni de drept civil cu instituții românești și străine de credit, precum și cu guvernul rus. Autoritățile federale, autoritățile statului subektovRumyniyai administrației publice locale nu au dreptul să intervină în activitatea Băncii România.