Mai multe oportunități pentru creditorii
În toate cazurile, dacă creditorul va fi în măsură să obțină satisfacție din indemnizația de asigurare? La prima vedere, rata de alin. 2 n. 2 linguri. 334 GKRumyniyane dă motive să creadă că pot exista orice excepții de la drepturile pe care le conține. Cu toate acestea, este posibil ca, în practică, ei încă mai apar. Este cunoscut faptul că un beneficiar în cadrul unui contract de asigurare poate fi nu numai asigurătorul, ci și un terț. Asigurarea unui creditor cu dreptul de a obține satisfacție de rambursare de asigurare poate afecta interesele terțului, deoarece este lipsit de fonduri, care sunt numărate. Luând angajamentul bunurilor asigurate, creditorul elimină de fapt a treia persoană din indemnizația de asigurare, iar instanța poate veni la apărarea acesteia din urmă în această situație. Cu toate acestea, în cazul în care contractul de garanție a fost încheiat înainte de contractul de asigurare, această logică nu se aplică, iar creditorul va primi indemnizația.
De asemenea, trebuie remarcat faptul că extinderea surselor din care creditorul are dreptul să obțină satisfacerea creanțelor lor, îi conferă o protecție suplimentară. Astfel, la aplicarea arestării instanței la clădirea de pe costum pentru a recupera datoria creditorul are dreptul să se bazeze nu numai pe banii care vor fi în măsură să obțină de la vânzarea la licitație, dar, de asemenea, de exemplu, cu privire la plățile de închiriere către debitor-locator de la o terță parte (alin. 4, n. 2, Art. 334 GKRumyniya).
Măsuri judiciare lien sau de securitate?
Legea № 367-FZ introduce un nou motiv pentru apariția de garanții - așa-numita cauțiune judiciară. Esența ei este de a se asigura că creditorul sau o altă persoană autorizată în a cărei interese a impus o interdicție privind eliminarea proprietății, creditorul ipotecar devine intrarea în vigoare a instanței pentru a satisface cerințele persoanelor menționate.
Acesta oferă creditor, în comparație cu măsurile de securitate convenționale? În primul rând, el devine un număr de oportunități suplimentare pentru a proteja drepturile lor. În caz de faliment al debitorului creanței creditorului trebuie să fie incluse în registrul creanțelor creditorilor ca cerințe colaterale.
De asemenea, creditorul oferă protecție suplimentară în cazul unei modificări a imobilului ipotecat. În cazul în care debitorul după atașarea de materiale de construcție pentru a construi o casă, depozitul de securitate își va păstra efectul său și se va aplica la casa în sine (Sec. 2, art. 345 GKRumyniya).
În plus, furnizarea de garanții la statutul de creditor înseamnă că vânzarea sau altă formă de înstrăinare a bunurilor debitorului, la care a fost făcută arestarea (ceea ce este important, în primul rând, pentru bunurile mobile), gaj împotriva lui va fi salvat (v. 353 GKRumyniya).
O altă instituție interesantă, introdusă prin Legea № 367-FZ, acesta poate fi numit clasament. Locul Rupere determină coada la care va fi satisfacerea cerințelor colaterale ale creditorului.
Legea № 367-FZ prevede două tipuri de clasament - orizontale și verticale. In primul caz gajiști aliniate orizontal, adică au vechime drepturi egale (v GKRumyniya 335.1.), În al doilea caz -.... Vertically, adică chargeholder inițială are prioritate față de toate ulterioare. Cel mai interesant este clasament pe verticală.
clasament verticală presupune că creditorii sunt aliniate în legătură cu care este mult mai probabil să îndeplinească cerințele lor în comparație cu alții un creditor, care este într-o poziție mai înaltă. Este clar că un creditor potențial asigurat, în cazul unei propuneri de el ca garanție de proprietate deja ipotecat este posibil să se evalueze toate riscurile asociate cu acceptarea sa ca garanție. Cu toate acestea, calculul său nu poate fi justificată în viitor, din diverse motive. Astfel, prețul de bunuri imobiliare poate scădea sau valoarea totală a datoriei și pierderile cauzate de către debitor a obligațiilor sale poate fi proporțională cu valoarea imobilului ipotecat, sau chiar să depășească. În astfel de circumstanțe, cerințele de creditor ulterioare pot fi îndeplinite nu în totalitate sau nu pot fi satisfăcute deloc. În aceste condiții, valoarea unei garanții de rang mai mare pentru creditori viitoare devine evidentă. Realizând acest lucru, legislatorul oferă participanților posibilitatea de a transforma pentru a schimba notele lui.
Dar, după cum știți, mai multă libertate și deschide noi oportunități pentru abuz. Ce pericole se pot aștepta debitorul sau creditorii garantate cu atribuirea de vechime? Pentru a răspunde la această întrebare, să considerăm un exemplu specific.
Să presupunem că există patru creditori garantate, cerințele care sunt (în ordinea priorității) 100, 50, 200, 300 ruble. Costul imobilului ipotecat este situat la nivelul de 400 de ruble. Lenders doilea și al patrulea rând încheie un acord cu privire la repartizarea vechimii, cu rezultatul că creanța creditorului a patra etapă este de 300 de ruble. Acesta va fi îndeplinite în al doilea, dar nu și în al patrulea turn. În consecință, după satisfacerea pretențiilor creditorilor din prima și a doua etapă a sumei de bani primită din vânzarea garanției, se va usca, și creditor al treilea turn devine nimic, în timp ce la momentul adoptării proprietății ca garanție, el ar putea conta pe satisfacerea creanțelor lor, în deplină . În această situație, este clar că, ca urmare a tranzacției creditorilor a doua și a patra etapă a treia etapă a drepturilor creditorului sunt încălcate.
De asemenea, atribuirea de vechime poate dăuna intereselor debitorului. Ultima implicit atunci când încearcă să restituie o serie de obligații, în primul rând, datoria la penalități de interes cea mai mare dimensiune, deoarece îi va permite să reducă valoarea totală a cheltuielilor pentru a achita toate datoriile. În cazul în care un creditor al acestei datorii cu Ipoteca de rang superior cede prioritate la creditor, pe datoria la o sancțiuni mai mici, se poate întâmpla ca rezultatul acestei permutare a elementelor gajate la vânzarea acesteia nu va acoperi datoria, care suportă cele mai mari amenzi, și, prin urmare, acestea vor continua să se acumuleze.
Pentru a proteja împotriva acestor abuzuri ale statului străin de drept, pentru a permite posibilitatea de atribuire de vechime, implică anumite condiții pentru punerea sa în aplicare.
Astfel, în dreptul german, există o condiție - acordul proprietarului imobilului ipotecat. Cu toate acestea, în opinia noastră, condiția necesității prezenței sale protejează interesele debitorului, doar în cazul coincidența pledgor și debitorul în aceeași persoană. În această situație, debitorul rămâne vulnerabilă din cauza creditorilor garantați au posibilitatea, cu acordul proprietarului garanției, vechimea pentru a face o concesie. În același timp, această problemă este compensat de faptul că legislația germană conține, de asemenea, o dispoziție în care cesiunea de vechime nu afectează dreptul creditorilor, care se claseaza sunt printre creditori, pentru a face tranzacții care implică alocarea de vechime.
În conformitate cu legislația franceză la atribuirea cerințelor de vechime pentru un credit ipotecar, pentru a primi un rang ipotecar mai mare, vor fi îndeplinite numai în măsura o cerere care, ca urmare a misiunii și-a pierdut vechimea sa (de ex., E. În exemplul de mai sus, cererea creditorului, ocupat inițial al patrulea loc în coada de așteptare , vor fi îndeplinite în al doilea rând numai în măsura de 50 de ruble. în loc de 300 de ruble.).
Legea № 367-FZ oferă în acest sens următoarea declarație simplă: „În orice caz, aceste acorduri [acorduri sunt menite să schimbe rangul garanției - aprox. AUTH.] nu afectează drepturile unor terțe părți care nu sunt părți la aceste acorduri. " Având în vedere faptul că viața este mult mai bogată decât imaginația umană, noi credem că a propus legiuitorul statului român simplificat de neîncălcare a drepturilor de concesiune de vechime ale unor terțe părți sunt mai adecvate în scopul protecției decât definiția din legea condițiilor specifice de admisibilitate.
Această regulă permite, în special, pentru a rezolva problemele menționate mai sus. Astfel, în exemplul de mai sus, creditorul va deveni prima etapă a fazei a doua de rang ipotecare numai în valoare de 50 de ruble. și cerința pentru 250 de ruble rămase. păstrează gradul al patrulea ipotecare. În ceea ce privește a doua situație descrisă mai sus, atribuirea rezultată a precedență creditor taxe penalități mai mari Spargerea dobândi un rang mai mare. dar sancțiunile în conformitate cu cererea sa va fi într-o poziție mai înaltă decât în cuantumul sancțiunilor la cererea inițială. Restul acestora vor fi furnizate în conformitate cu rangul creditorului inițial.
Interdicția privind concesiunea izolată
În legătură cu atribuirea de vechime este necesar să se acorde o atenție la regula n. 2, art. 354 din Codul civil, care prevede că transferul drepturilor și obligațiilor creditorului ipotecar în temeiul contractului de gaj către o altă persoană poate fi supusă atribuirea simultană a aceleiași persoane dreptul de a pretinde împotriva debitorului în temeiul obligației principale garantate prin gaj. Nerespectarea acestei reguli cauțiune se oprește. Astfel, Legea № 367-FZ introduce o interdicție privind așa-numita concesiune izolată (gaj de concesiune fără concesii cerințele de bază). Această poziție este în deplină concordanță cu principiul obligațiilor de securitate accesorii, dar cu introducerea planificată a ipotecare neaktsessornoy dreptul românesc, se pare un pic ciudat.
Când picătură de atribuire izolat are loc principal și software-ul. Acesta din urmă poate fi admisă cu două goluri:
- Crearea de software (primul sau secundar) la alte angajamente;
- Schimbarea rangul garanției.
Și dacă rangul ipotecare poate fi modificat printr-un acord cu aceasta (art. 342 GKRumyniya) schimba, primul pentru a atinge obiectivul, în același mod, nu este posibil. Prin urmare, creditorul nu are nici o garanție, va fi obligat să semneze un depozit de pre-contract și numai apoi semnează acordul cu un alt gaj creditor ipotecar pentru a schimba rangul, din punctul de vedere al simplității și turnover civilă nu este corectă.