Totul începe de la banca
BCI păstrează o istorie a debitorului în termen de 15 ani după ce a făcut ultima înregistrare. Formarea dosarului de credit începe cu prima organizație de credit care a emis împrumutul. Contul bancar pentru un capac, iar partea principală a istoriei de credit a debitorului, le va purta toate informațiile necesare și transmite CCB.
Cerința obligatorie - consimțământul documentat pentru acest debitor. Acesta poate fi în scris sau în alt mod, care să permită identificarea în mod unic un astfel de acord. Deoarece debitorul face din sau de a rambursa împrumuturile în diferite bănci, istorie de credit este actualizat periodic cu noi informații.
Au o istorie de credit - este voluntară, iar debitorul are dreptul de a nu permite creditorului să ofere informații despre ei înșiși CCB. Dar dacă acest lucru este un client nou pentru banca, necunoscut, banca are dreptul de a refuzul său de a fi privit ca o încercare de a ascunde ceva. Este foarte posibil ca acest element va duce la negarea creditului. Pe de altă parte, un nou record pentru un împrumut - acesta este un plus, care va ajuta să păstreze un istoric de credit bun în viitor afectează soluția pozitivă a acestor creditori. La urma urmei, ei vor fi cu siguranță cerut la informații birou de credit cu privire la potențialul finanțator.
Cum de a verifica istoricul dvs. de credit
Ce să faci dacă crezi în integritatea istoriei lor de credit, iar banca a refuzat să acorde un împrumut? Este util să se monitorizeze periodic starea istoriei de credit. Pentru a face acest lucru, debitorul trebuie să vină la biroul de credit cu un pașaport și să completeze o cerere pentru a obține informații. Nu mai mult de 10 zile (de exemplu perioadă stabilită de legislația CHB), el va primi un raport de credit semnat în scris de către șeful de CIB și ștampilat. La cererea dvs. ARC poate trimite un document în format electronic, sigilat cu o semnătură digitală. De asemenea, are forță juridică. În cazul în care raportul este primit mai târziu de 10 de zile sau un răspuns la o cerere, și nu vine, trebuie să se aplice Federal Piețele financiare Serviciul, care supraveghează activitățile ARC.
În cazul în care prezența personală a subiectului istoriei de credit în BCI nu este posibil (de exemplu, este situat în districtul sau centrul regional, și este dificil să ajungi la), Biroul a trimis o solicitare scrisă cu instrucțiunile date. Acest document este necesar pentru a asigura un birou notarial și trimisă prin scrisoare recomandată, în apropierea CHB. Răspunde aceasta trebuie, în termen de două săptămâni.
Catalogul Central a istoriilor de credit
Instituțiile de credit trebuie să aibă dreptul de a încheia contracte cu mai multe BKI, astfel încât informațiile despre același debitor pot fi stocate în diferite birouri. Listă de BCI, care stochează informații despre debitor, pot fi obținute la Catalogul de Stat Central istoriilor de credit (CCCH). Aceasta este o subdiviziune structurală a Băncii Centrale, așa-numita bază de date de referință, care conține o parte din titlul creditului în țară. Dacă directorul central este nici o mențiune a istoriei de credit a unui anumit debitor, este inutil să se uite în orice birou.
Codul subiectului istoriei de credit
Pentru a obține aceste date, formularul de solicitare trebuie să introduceți codul subiectului istoriei de credit. Este o combinație de caractere alfanumerice, pe care debitorul vine cu el însuși și să încheie un acord de împrumut cu banca. Istoria Codul de credit este transferat la Banca BCI simultan cu informațiile despre debitor și biroul de credit face, împreună cu o parte de acoperire a istoriei de credit a CCCH.
Istoricul de credit cod poate utiliza debitorul sau cu acordul istoric de credit al utilizatorului. Pentru istorie de credit fiecărui utilizator, care a dorit să obțină informații de la CCCH, debitorul poate crea un cod suplimentar al subiectului istoriei de credit. Acesta va fi valabil timp de 30 de zile și după acea dată anulat CCCH.
Cu toate acestea, mulți debitori nu-mi amintesc existența istoriei de credit a codului sau pur și simplu nu știu că pot fi utile în viitor. În cazul în care codul subiectului istoriei de credit este necunoscută sau informațiile de pe acesta este pierdut, debitorul are dreptul de a înlocui, a anula codul sau de a crea unul nou. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați instituția de credit, care a emis acordul de împrumut sau de la biroul de credit cu cererea dvs. personal sau trimite o solicitare prin e-mail. Trebuie amintit faptul că interogarea de la distanță necesită, de asemenea, legalizarea semnăturilor de pe ea și o copie a chitanței de plată.
Ai încredere, dar verifică
Trimiteți o solicitare către CCCH este posibilă fără utilizarea unui cod, de exemplu, prin oficiile poștale, care sunt serviciile de telegraf. Telegrama indică detaliile subiectului istoriei de credit, precum și semnătura expeditorului interogarea asigură lucrător oficiu poștal.
Cu informații despre care stocați dvs. „dosar“, trebuie să se adreseze în acest CHB. Solicite furnizarea unui raport de credit poate fi la fel de des este necesar. Dar numai o dată pe an, informații pot fi obținute gratuit - pentru fiecare CHB, în cazul în care este stocat istoricul dvs. de credit. Pentru rapoartele repetate vor trebui să plătească costul de servicii în diferite birouri - prețurile lor: de la 400 la 500 de ruble. - pentru persoane fizice; de la 1500 la 1800 de ruble. - pentru persoanele juridice.
Erori de istorie de credit
Ce se întâmplă dacă istoria de credit este, în opinia dumneavoastră, conține informații inexacte?
Au fost găsite erori. Ca o regulă, tehnic și angajați în principal, în calitate de asigurat CRB, din cauza neglijenței unui angajat al băncii, care a dat informații false despre debitor la biroul de credit. Să presupunem că ați rambursat un împrumut mare, iar dosarul de credit, acest fapt nu a avut încă timp pentru a reflecta. Sau ați avut arierate la împrumut, dar apoi să le plătească integral, și istoria de credit ca mijloc de obligațiile debitorului. Informația nu este pur și simplu a avut timp să se actualizeze. Ce să fac?
Mai întâi de toate se aplică la birourile unde sunt stocate istoricul dvs. de credit, și să prezinte obiecțiile lor în detaliu. În termen de 30 de zile, BCI este necesar pentru a verifica aceste informații: să solicite creditorului care au raportat datele, și să-i documentate.
Biroul corectează greșelile făcute din vina datelor sursă, sau scrie un răspuns motivat la debitor privind fiabilitatea informațiilor în istoria sa de credit. În cazul în care debitorul nu a primit un răspuns de la biroul de credit în termen de 30 de zile sau răspunsul lui nu este îndeplinită, el poate merge la tribunal. În acest caz, pentru a dovedi că veți plăti împrumutul la timp și nu au datorii, este posibilă numai pe baza documentelor de plată.
Problema este că, de obicei, apar revendicările după câțiva ani. Majoritatea documentelor atât de mult timp nu sunt stocate în convingerea că, în cazul în care împrumutul este rambursat, nu se mai face griji în valoare de ea. De aceea, este important de a avea toate documentele financiare pe împrumut în timp util și pentru a monitoriza istoricul dvs. de credit, exercitarea anuală a dreptului de acces liber la ea.
Cu intenții bune - într-un paradis fiscal
La prima vedere, schema este simplă și directă. Cu toate acestea, cu privire la eficacitatea sistemului BCI prea devreme pentru a spune. Nu este un secret faptul că sistemul pe care ar trebui să funcționeze în beneficiul debitorilor bona fide, este încă fragilă. Experții piață consideră că structura nu este pe deplin gândită, HCB încă nu a devenit o parte integrantă a vieții financiare a cetățenilor români și nu pe deplin în formă în sistemul bancar românesc. Ei încă nu au avut timp să acumuleze cantitatea de informații care este comparabil cu bazele de servire lung omologii de Vest.
La acea vreme, băncile au promis proprietarii de „povești bune“ tot felul de bonusuri, cum ar fi ratele reduse ale dobânzilor la credite. În situația economică actuală, se așteaptă să nu aibă la bonusuri. Băncile sunt încă în cauză cu privire la garanții, garanții, situația financiară și nivelul de venit al debitorului. Istoricul de credit complet, care poate fi împărțit la diferite birouri, sunt dificil de obținut. BCI creează bariere artificiale în obținerea de informații privind istoricul de credit și de a impune clienților privați de servicii cu plată.
În cazul în care completarea bazei de date individuale biroului de credit - o chestiune de timp, crearea unui spațiu informațional comun între ele - o sarcină mult mai dificilă. În același timp, aceasta ar servi ca o garanție a eficienței performanței sistemului BCI. Pentru bănci, cum ar fi schimbul de informații istoricul de credit al utilizatorului dintre Oficiul ar permite debitorului de a verifica toate BCI, inclusiv la nivel regional, cu costuri minime de operare. Oficiul înseamnă transferul clienților concurenților lor. În plus, fiecare birou au dezvoltat propriile formate pentru a lucra cu băncile și să ia timp pentru a stabili un standard comun de schimb de informații între CRB.
Potrivit experților, problema poate fi rezolvată prin consolidarea BCI. Astăzi, mai mult de 90% din toate istoriile de credit sunt în top cinci CHB. Fuziunea și consolidarea CRB - un proces inevitabil, și mai devreme sau mai târziu, Biroul Roman istoriilor de credit va veni la acest lucru. La BCI ar putea fi aparat centralizat, prin care se dispune de lucru cu povești care sunt stocate în ele.