Managementul majorității întreprinderilor este în mod evident conștient de nevoia de modernizare a producției, dar nu toate dispun de fonduri suficiente pentru punerea sa în aplicare pe deplin. Când nu se poate ajunge la un nou nivel de profit prin inovare și renovarea instalațiilor de producție din resurse proprii, poate ajuta la creditare de investiții. Aceasta este cea mai bună cale de ieșire pentru companiile care au nevoie pentru a îmbunătăți calitatea produselor și reorganizarea producției.
Care este creditul de investiții?
Ca produs bancar pentru credite de investiții corporative - un credit scop pe termen lung emise pentru un program de investiții specific. Valoarea tranzactiei de împrumut de pe acest fel se poate ridica la sute de milioane de ruble, iar acest lucru a dus într-un mod natural caracteristicile distinctive ale creditului de investiții:
- În acest caz, banca acționează ca un investitor, care preia cea mai mare parte a riscurilor asociate proiectului;
- un astfel de împrumut poate fi emisă solicitantului numai cu o reală hands-on experiență de construirea unei afaceri de succes;
- angajamente de credit ipotecar trebuie să asigure proprietăți potențiale de lichidități debitorului;
- de o astfel de entitate juridică nu poate finanța împrumutul obiectivele actuale, inclusiv separat.
Cine poate beneficia de acest tip de creditare a persoanelor juridice?
- întreprinderile mici și mijlocii;
- mari companii industriale;
- firma de tranzacționare;
- întreprinderile agricole și alte.
Credit pentru investiții permite companiei pentru a rezolva cele mai importante probleme care necesită o finanțare suplimentară. Printre acestea:
- achiziționarea sau construirea de proprietăți imobiliare comerciale;
- achiziționarea de vehicule sau echipamente noi;
- repararea / reconstrucția birou, industriale sau de alte spații;
- introducerea de tehnologii inovatoare;
- îmbunătățirea modelului de management al întreprinderii;
- refinanțeze creditele într-o altă bancă, etc.
Este demn de remarcat faptul că acest tip de împrumuturi bancare este considerat a fi destul de riscant, deoarece, în acest caz, are loc de fapt, finanțarea viitoare a afacerii, bazată doar pe perspectivele. Pe această bază, instituțiile de credit arată potențialilor debitori sunt destul de stricte, iar costul fondurilor împrumutate este de multe ori mai scump decât un împrumut direct.
cererile împrumutat făcute de băncile din România
Deci, să investească împrumut - un împrumut este obiectivul pe termen lung pentru o cantitate mare, astfel încât acesta este eliberat la banca avea nevoie de un motiv bun. Cel mai adesea, primul pas al debitorului devine pregătirea și prezentarea programului de investiții al băncii (așa-numitul studiu de fezabilitate), care indică în mod clar scopul finanțării presupusei calendarul proiectului și rezultatul final așteptat. În plus, pentru un credit de investiții avansate necesare set de documente, care, printre altele, include un plan de afaceri și situațiile financiare ale debitorului în ultimul an. Printre condițiile generale obligatorii pentru obținerea acestui tip de finanțare a afacerilor în băncile din România este necesar de menționat următoarele:
- existența pe termen de afaceri de la unul sau doi ani (în funcție de instituția de credit specifice);
- locații de vizitare în prezența regiunii Băncii;
- disponibilitatea de garanții la care poate fi o proprietate corporative sau personale (vehicule, imobiliare, echipamente), precum și a produselor, capital de lucru. În absența sau insignifianța persoanei juridice în propriile sale active ar putea avea nevoie pentru a salva.
Condiții de împrumut de investiții
Înainte de a lua o decizie pozitivă, creditorul ar trebui să studieze în detaliu informațiile pe fiecare debitor, după care împrumutul este emis pentru condiții individuale, care depind de parametrii financiari și economici ai proiectului finanțat. În forma sa cea mai generală lista acestor condiții este după cum urmează.
- acest tip de credite poate fi administrat ca o singură, și sub forma unei linii de credit.
- Suma - de la 500 000 la 40 de milioane de ruble (posibil valută echivalent).
- credite pe termen - 3-10 ani, în unele cazuri, până la 15 ani.
- Rata dobânzii 10-18%.
- Banca poate percepe un comision de timp în momentul emiterii împrumutului 0.5-2% din împrumut.
- Rambursarea creditului este anuităților sau program personal.
- Posibila amânare a rambursării principalului până la șase luni.
Ar trebui să știi că în cele mai multe cazuri este emis creditul de investiții pentru o perioadă suficient de lungă de timp pentru a companiei de a pune în aplicare pe deplin modificările planificate și pentru a obține rezultatele scontate. Acesta este adesea băncile se vor întâlni antreprenori, oferind posibilitatea de a selecta condițiile optime pentru acest tip de activitate de creditare, precum și de un real ajutor în utilizarea corectă a fondurilor împrumutate.