Mai multe articole
În cazul în care problema principală este formulată ca o „lipsa de fonduri“, a cărei principală sarcină ca o posibilă modalitate de rezolvare a problemei de a obține un împrumut va fi. Dar, în scopul de a atrage fonduri externe, înainte de a fi necesar să se înțeleagă din interior și să răspundă la câteva întrebări:
- de ce avem nevoie de bani?
- pentru cât timp?
- care va servi drept sursă de rambursare a datoriei?
- cât de mult sunt dispuși să plătească pentru oportunitatea de a utiliza fondurile împrumutate?
- dacă există o proprietate care poate servi drept garanție?
În plus, răspunsul la întrebările de mai sus va depinde în mare măsură alegerea creditorului - o bancă sau de organizații de credit nebancare.
În cazul în care și în ce condiții este posibil pentru a obține un împrumut? Care sunt aspectele specifice și diferențele dintre organizațiile bancare și de credit nebancare?
În primul rând, să ne definim noțiunea de „instituție de credit“ - o persoană juridică care pentru profit ca scopul principal al activității lor pe baza unui permis special (licență) a bankaRumyniya Centrale (Banca din România) are dreptul de a efectua operațiuni bancare.
Instituțiile de credit sunt împărțite în două grupuri - bănci și organizații de credit nebancare.
Băncile - este instituțiile de creditare, care au dreptul exclusiv de a efectua următoarele operațiuni bancare: atragerea contribuțiile în numerar ale persoanelor fizice și juridice; astfel de fonduri în nume propriu și pe propria lor cheltuială, cu condiția de rambursare, de urgență (de creditare); deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice.
Băncile comerciale acumulează numerar și de a mobiliza credite de capital intermediară, verifica plăți și plăți într-o economie, organizarea problemei și plasarea titlurilor de valoare, oferă servicii de consultanță.
organizație de credit non-bancare - o organizație de credit care au dreptul de a efectua operațiuni bancare individuale prevăzute de legislație. Combinația acestor operațiuni stabilite de Banca România. Instituțiile bancare specializate care funcționează sub licență sunt: companie broker-dealer; societățile de investiții și financiare; fonduri de pensii; uniunile de credit; fonduri de ajutor reciproc, case de amanet; fundații caritabile; leasing și asigurări companii. Principalele forme ale acestor instituții sunt reduse la acumularea de economiile populației, creditarea prin împrumuturi de obligațiuni pentru corporații și de stat, creșterea de capital printr-o varietate de evenimente, furnizarea de ipotecare și credite de consum, precum și de credit reciproc.
principiile de creditare - utilizarea preconizată, maturitate, rambursare, serviceability, securitate - în versiunea cea mai completă utilizată în bancă. credite bancare, în cazuri rare, există non-alocate, negarantate. Aceste două principii ale băncii neglijate, la volume relativ mici de credite acordate debitorilor de încredere, a confirmat calitatea de istorie de credit. Urgența de rambursare - principiile imuabile ale organizației de credit bancar.
Organizațiile de credit non-bancare (ONG-uri) au propriile lor avantaje, în ciuda unei liste limitate de operațiuni permise (mai puțin de jumătate din bancă), ONG-urile încă mai au posibilitatea de a oferi o gamă suficient de largă de servicii clienților săi. ONG-urile sunt destul de stabile tocmai din cauza unei liste limitate de servicii, acestea nu sunt supuse majoritatea riscurilor bancare. Conform legislației ONG-urilor au dreptul la alocarea de fonduri atrase clienților cu instrumente bancare cu factor de risc zero, inclusiv acordarea de credite pentru finalizarea decontării tranzacției, în modul stabilit de către Banca Centrală a Federației Ruse. Băncile, la rândul său, loc strâns fonduri de la clienți, în numele său și pe propria cheltuială, folosind diverse instrumente bancare.
Deci, o gamă destul de largă de ONG-uri: compania broker-dealer; societățile de investiții și financiare; fonduri de pensii; uniunile de credit; fonduri de ajutor reciproc, casele de amanet, cooperative de credit; fundații caritabile; leasing și asigurări companii. Unde pot împrumuta bani? Și în ce condiții?
Broker si ofertele firmelor sunt profesioniști participanți la piața valorilor mobiliare. În acest exemplu de realizare, de creditare este de a oferi „pârghie“. Dacă sunteți un investitor în stoc sau moneda de schimb, de exemplu, proporțional cu fondurile investite de către dumneavoastră broker poate oferi „pârghie“ - un împrumut cu care crește dimensiunea tranzacției și, în consecință, un profit posibil asupra tranzacției.
Investiții și companiile financiare sunt de lucru cu investitorii, atrași de plaseze fondurile în fonduri mutuale (fonduri mutuale). De investiții (societăți financiare) transporta un dealer (cumpărarea și vânzarea de titluri de valoare) și de brokeraj (plasarea titlurilor de valoare), activitate pe piața valorilor mobiliare.
Fondurile de pensii sunt limitate de legislația în vigoare în ceea ce privește alocarea fondurilor. Fondurile de pensii sunt investite într-o instrumente de conservatoare și de încredere, în detrimentul fondurilor de pensii nu este prevăzută în mod direct împrumuturi pentru afaceri privat sau credite pentru persoane fizice.
Credit Union - o asociație a mai multor indivizi, grupuri mici de debitori, care sunt grupate pe orice bază profesională sau teritorială cu scopul de a oferi pe termen scurt creditul de consum. Credit Union ca sursă de fonduri folosite pentru a plăti membrii unităților, cotizațiile de membru, pentru a atrage depozite. Credit Union lansează credite, acordă credite membrilor săi și oferă operațiuni de tranzacționare și de brokeraj. Cooperativele de credit au posibilitatea de a nu da numai comerciale, ci și împrumuturi de afaceri.
Avantajele lombard la banca: o procedură simplificată de obținere a banilor, rata creditului este de maxim (capacitatea de a obține bani „aici și acum“), nu un contract de gaj, și bilet de garanție emise care să confirme emiterea de credite și transferul de proprietate ca garanție, nu este necesar să prezinte documente care să ateste venituri.
cooperativele de credit oferă împrumuturi participanților, inclusiv fondurile împrumutate de acționari sau de credit care rezultă în bancă. Avantajele de a obține un împrumut în cooperativa de credit - diferite tipuri de credite, care sunt adaptate la nevoile acționarilor, scheme de plată flexibile, procesarea rapidă a aplicațiilor, metode simple de a asigura, nu este nevoie pentru a debitorului de a furniza Băncii cu un pachet complet de documente și software, lipsa - o rată a dobânzii mai mare comparativ cu credit bancar (rata depinde de costul de fonduri, ajustate pentru marja, deoarece cooperativa nu este o organizație de caritate).
Companiile de leasing oferă clienților lor cu echipamentul necesar pentru a utiliza, treptat, dau pentru el. Leasing - un fel aparte de listări de proprietate. Locatarul poate fi atât persoanelor fizice și juridice. Leasing vă permite să economisi bani pe taxa pe proprietate, în cazul în care activul închiriat rămâne în bilanțul locatorului. Există diverse aranjamente de leasing. Leasing de multe ori este o cale de ieșire atunci când trebuie să se extindă parcul de tehnologie, pentru a actualiza activele imobilizate ale companiei, fondurile sale sunt insuficiente, creditul bancar pentru un motiv oarecare nu este disponibil sau incomod.
Companiile de asigurări ca organizație de credit non-bancare financiar - o formă de exprimare a fondului de asigurare. Resursele financiare ale fondului de asigurări - sursa de creditare pe termen lung a comerțului și industriei.
După cum puteți vedea, băncile și organizațiile de credit non-bancare ocupă o anumită nișă în alocarea de piață a resurselor - împrumut pentru a satisface nevoile consumatorilor prin furnizarea de pârghie pentru diferite condiții într-o varietate de combinații ale principiilor de bază de creditare.