În cazul în care proprietatea sau riscului antreprenorial asigurat numai pentru o parte din valoarea lor reală, asiguratul (beneficiarul) are dreptul de a efectua o asigurare suplimentară, inclusiv cu un alt asigurător, dar astfel încât suma totală asigurată pentru toate contractele de asigurare nu depășește valoarea asigurată (Art. 950 din Codul civil RF), în caz contrar există o asigurare dublă, pe care legea nu permite.
Tipuri de asigurare a bunurilor sunt alocate în conformitate cu scopul de a proteja interesele tratatelor relevante direcționate. Prin urmare include astfel de tipuri de asigurări de proprietate, asigurarea proprietății, răspunderea și riscul de afaceri.
o atenție deosebită este acordată GKRumyniyaopredeleniyu anumitor tipuri de asigurări de proprietate și de caracteristicile lor. Referindu-se, în general, pentru a stabili condițiile de asigurare a bunurilor responsabilitatea părților la contract, Codul în același timp, stabilește o serie de norme peremptorii pentru fiecare tip de proprietate de asigurare. Este relevant de menționat că Codul civil, de fapt, pentru prima dată, la nivelul legii este asigurată în mod legal existența diferitelor tipuri de asigurare a bunurilor.
Problema normelor de clasificare de asigurare a bunurilor GKRumyniyasuschestvenno diferită de legea privind asigurarea de afaceri. Preocuparea este că legea a redus de asigurare a bunurilor exclusiv de asigurare a bunurilor, a cărei consecință a fost alocarea de asigurare de răspundere ca o specială, împreună cu proprietatea și asigurări personale, tipul de asigurare. Includerea Codului civil de asigurare de răspundere civilă a bunurilor de asigurare a permis să se răspândească pe ea există un singur regim juridic de asigurare a bunurilor și de asigurare a riscului antreprenorial.
În conformitate cu proprietatea pentru care sunt contracte de asigurare, știți, în primul rând, lucruri, titluri de valoare și alte obiecte, cu excepția unui număr de creanțe, deținute polițe de asigurare, și anume, cei care susțin obiecte de asigurare de răspundere și de risc de afaceri.
asigurare de răspundere civilă este împărțit în două tipuri - pasivului de asigurare pentru daune (răspundere delictuală) și de asigurare de răspundere în temeiul contractului (poziția 931 și 932 din Codul civil ..).
În cadrul unui contract de asigurare a riscului de răspundere pentru obligațiile care decurg din deteriorarea vieții, a sănătății sau a proprietății altor persoane asigurate riscul de răspundere a asigurătorului sau al altei persoane căreia i se poate impune o astfel de responsabilitate. Codul civil permite asigurarea riscului de răspundere civilă necontractuale care decurg din orice motive. riscul de asigurare răspundere administrativă și penală este imposibilă din cauza alin. 1, art. 928 din Codul civil.
Contractul de riscuri de asigurare de răspundere delictuală civilă se consideră încheiat în beneficiul persoanelor care pot fi lezate (beneficiari), chiar și în cazul în care contractul este încheiat în favoarea asigurătorului sau a altei persoane responsabile pentru a provoca daune, fie în contract nu spune în favoarea căreia se concluzionează (articolul . 931 din Codul civil). Prin urmare, politica de asigurare de răspundere non-contractuală este întotdeauna în favoarea unei terțe părți.
riscul de asigurare de răspundere civilă pentru încălcarea contractului este permisă numai în cazurile prevăzute de lege. Răspunderea contract de asigurare de risc pentru încălcarea contractului poate fi asigurată numai la riscul de răspundere a asiguratului, dar care nu sunt părți terțe. Riscul de răspunderea pentru încălcarea contractului este considerată a fi asigurată în favoarea părții căreia i termenii acestui contract, asiguratul trebuie să fie trași la răspundere - beneficiarul, chiar și în cazul în care contractul de asigurare se încheie în favoarea unei alte persoane, sau nu se spune în favoarea căreia se încheie. Astfel, contractul de asigurare și răspunderea contractuală este întotdeauna în favoarea unei terțe părți. 5
Având în vedere că scopul principal al afacerii este de a extrage venituri, riscul principal, care este produs de asigurare de risc de afaceri, sunt eșecul de a obține de așteptat (convenționale) a veniturilor sau pierderilor. Conform contractului de asigurare a riscului antreprenorial poate fi asigurată numai riscul asigurat, și numai în favoarea sa. Acest contract nu poate fi atribuit fie beneficiarul sau persoana asigurată. Cu toate acestea, consecințele încălcării acestor două reguli sunt diferite. Atunci când atribuirea contractului este nulă numai beneficiar este o condiție a contractului, numirea se află în acordul persoanei asigurate devine nulă și neavenită întregului contract. Contractul va fi nul, iar în cazul în care asigurătorul nu efectuează antreprenor.
2.2.2. contracte de asigurare cu caracter personal
Contractul de asigurare cu caracter personal poate fi definit ca un contract prin care asigurătorul se angajează să prime de asigurare, astfel cum a fost modificat de către asigurător, să plătească o sumă forfetară sau să plătească periodic suma asigurata in caz de deteriorare a vieții sau de asigurări de sănătate sau alt nume în contractul unei persoane fizice (asiguratul), ajung la o anumită vârstă, sau apariția în viața sa prevăzut altfel pentru evenimente, cu dreptul de a primi suma asigurată aparține persoanei în favoarea căruia contractul (alin. 1, art. 934 din Codul civil Federația rusă).
Pe această bază alocarea de asigurare - asigurare privată, care include diferite tipuri de asigurare: asigurare de viață; asigurare împotriva accidentelor și a bolilor; de asigurări de sănătate. Fiecare dintre aceste tipuri de asigurare are ca obiect de asigurare și lista riscurilor de asigurare în caz de apariție a care sunt contracte de asigurare. Varietatea tipurilor de asigurare asociate cu un interes asigurabil specific al asiguratului în contract.
Caracteristici de asigurare cu caracter personal, spre deosebire de proprietate sunt după cum urmează:
contract de asigurare cu caracter personal permite asigurarea riscului, care este de obicei lipsită de riscuri inerente pericolului de a dăuna intereselor persoanei asigurate (de exemplu, supraviețuirea la o anumită vârstă).
Contract de asigurare cu caracter personal asigurătorul se consideră încheiat în favoarea persoanei asigurate (inclusiv asigurat), în cazul în care contractul nu este numit ca beneficiar al unei alte persoane. În cazul în care asiguratul (sau beneficiarului) nu este în același timp, persoana asigurată, contractul de asigurare cu caracter personal în favoarea primei poate fi încheiată decât cu acordul scris al asiguratului. În absența unui astfel de consimțământ, contractul poate fi invalidat în conformitate cu cererea persoanei asigurate, iar în cazul morții sale - la costum moștenitorilor.
Plata sumei asigurate este sub forma de acoperire de asigurare, care nu este legată de niciun criteriu obiectiv, determinat de părți în contractul de la alegerea lor. acoperire de asigurare nu trebuie să fie plătit o sumă forfetară în cazul în care evenimentul asigurat, acesta poate fi plătită sub formă de plăți periodice - anuități. Atunci când asigurare de o singură dată de plată cu caracter personal de asigurare sau de anuitate regulate este exact egală cu suma asigurată, cu excepția asigurărilor de pensii, care este un tip special de asigurare (articolul 970 din Codul civil.); Odată ce contractul de asigurare de viață poate fi cumulative, și anume Acesta are ca scop nu numai pentru a compensa prejudiciul cauzat persoanei, dar, de asemenea, pentru a oferi o anumită rentabilitate a capitalului investit (prima de asigurare). Prin urmare, contractele de asigurare cu caracter personal pot fi împărțite în risc și economii. contractele de risc implică o plată de asigurare numai la producerea evenimentului asigurat. Cel mai frecvent tip de risc de asigurare cu caracter personal este o asigurare împotriva accidentelor. Plata contractelor de depozitare este întotdeauna făcută, pentru că unul dintre riscurile menționate în acestea în mod necesar transforma într-un caz de asigurare. În același timp, contractele de depozitare ar trebui să conțină întotdeauna un element de risc, în caz contrar acestea nu pot fi clasificate drept contracte de asigurare. Elementele de risc în timpul depozitării de asigurare este că respectivul contract ar trebui să conțină astfel de riscuri, care pot fi încorporate în cazurile de asigurare, nu întotdeauna, dar dacă se întâmplă, plata trebuie să aibă loc într-o măsură mai mare decât este prevăzut în conformitate cu condițiile de depozitare. De exemplu, un contract de asigurare de viață implică plata periodică a primelor de asigurare, în timp ce supraviețuirea la expirarea contractului - plata unei sume convenite în plus față de valoarea contribuțiilor. În același timp, plata de asigurare se face, iar atunci când se produce moartea înainte de expirarea contractului.
Legislația actuală oferă două forme de a intra într-un contract civil (tranzacție) - orale și scrise, care are ca varietatea de forme mai complexe - notar, care necesită o certificare de către părți a organismului contractului autorizat, responsabil pentru validitatea tranzacțiilor asigură. Subiecții de afaceri civile gratuite pentru a intra în tranzacții care implică oricare dintre formele propuse de drept, care se limitează la cazurile de instrucțiuni directe ale legii de a fi legat prin prezenta unei forme. Dreptul civil recunoaște ca formă simplă scrisă primară (art. 161 CC RF). Posibilitatea de a face un contract pe cale orală este limitată pe baza compoziției sale subiect și cantitatea, face obiectul contractului. Forma scrisă pentru un anumit contract trebuie să urmeze direct din lege sau acordul părților. Pentru contractul de asigurare, cu excepția asigurării de stat obligatorii, legea prevede prezența obligatorie a formei scrise (art. 940 din Codul civil). Mai mult decât atât, legiuitorul, profitând de dreptul lor la protecția intereselor publice, înăsprirea consecințele încălcării forma simplă scrisă a contractului de asigurare, care prevede anularea acesteia (art. 162 din Codul civil). Deoarece rezerve cu privire la această tranzacție anulabilă nu, de rupere mucegai contractului de asigurare presupune nulitatea tranzacției.
Ar trebui să fie recunoscut opinia controversată cu privire la alegerea consecințelor legiuitor care afectează forma contractului de asigurare prin recunoașterea tranzacției nulă, și aplicându-le regulile de restituire bilaterale. Caracterul contradictoriu al poziției arătat în conflictul dintre art. 162 din Codul civil consacrat sub formă de tranzacții, și art. 434 din Codul civil, întrebarea decisivă a formei unui contract civil și de stabilire a dependenței de forma de conformitate a contractului și încheierea contractului.