2.1 Banca Centrală a 9 România
2.2 Băncile comerciale. 20
3 Probleme de dezvoltare a sistemului bancar din România 23
Referințe 30
Sistemul bancar - unul dintre cele mai importante și integrale structuri ale unei economii de piață. băncile de dezvoltare, producție de mărfuri și de circulație a fost paralel și strâns interconectate. Băncile, care efectuează așezări monetare, de creditare a economiei, care acționează ca intermediari în redistribuirea capitalului, crește în mod semnificativ eficiența globală de producție, de a promova creșterea productivității muncii.
Sistemul bancar modern - este cea mai importantă sfera economiei naționale a oricărei țări dezvoltate. Rolul său practic este determinată de faptul că aceasta funcționează în starea sistemului de plăți și de decontare; de cele mai multe tranzacții comerciale se realizează prin depozite, investiții și operațiuni de credit; împreună cu alți intermediari financiari, băncile trimit economii personale către întreprinderi și a structurilor industriale. Băncile comerciale, acționând în conformitate cu politica monetară, reglementează circulația fluxului de numerar, care afectează viteza cifrei de afaceri, emisii, greutatea totală a acestora, inclusiv cantitatea de bani în circulație. Stabilizarea creșterii masei monetare - este cheia pentru reducerea inflației, asigurând constanța nivelului prețului la care relațiile de piață afectează economia economiei naționale modul cel mai eficient.
Sistemul bancar modern - este domeniul serviciilor diversificate pentru clienții săi - de la depozit tradiționale și operațiunile de împrumut și de numerar de decontare, a stabilit cadrul bancar la cele mai recente forme de instrumente monetare și financiare utilizate de instituțiile bancare (leasing, factoring, încredere, și așa mai departe) .
Crearea unei infrastructuri bancar stabil, flexibil și eficient - este una dintre cele mai importante (și foarte dificile) sarcini ale reformei economice din România. În prezent, sistemul bancar din România pentru o serie de motive obiective, se află în procesul de reformă, una dintre cărei sarcini pledează pentru îmbunătățirea guvernanței corporative, inclusiv prin apropierea standardelor romanesti de contabilitate si raportare la standardele internaționale, precum și consolidarea rolului de audit și control intern.
1 Sistemul bancar
1.1 Conceptul și caracteristici ale sistemului bancar
Sistemul bancar în economia de piață modernă include, de obicei, trei grupe principale de instituții de credit și financiare:
- instituții financiare specializate.
Caracteristicile cheie și atributele care caracterizează sistemul bancar.
Sistemul 1.Bankovskaya, în primul rând, nu este o varietate aleatoare, un set aleatoriu de elemente. Este imposibil să se includă mecanic subiecte care acționează pe piață, dar subordonată altor obiective.
Sistemul 2.Bankovskaya specific, acesta exprimă proprietățile caracteristice pentru sine, spre deosebire de alte sisteme de operare în economie. Specificul sistemului bancar este determinat de elementele sale constitutive și a relațiilor dintre ele în curs de dezvoltare.
Atunci când se analizează sistemul bancar, atunci, în primul rând, se înțelege că acesta este un element integrant include bănci că ambele instituții monetare dau „culoare“ a sistemului bancar.
Cu toate acestea, acest lucru nu trebuie înțeles în sensul că esența sistemului bancar este adăugarea entităților elementelor sale. Esența sistemului bancar - nu este o operație aritmetică, iar penetrarea unei noi entități mai largă care să cuprindă esența nu numai componente individuale, dar, de asemenea, relația lor. Esența sistemului bancar îndreptat nu numai suschnos ani privat, elemente constitutive, ci la interacțiunea lor.
3. Sistemul bancar poate fi reprezentat ca un întreg, ca și o varietate de piese supuse unui întreg mai mare. Acest lucru înseamnă că părțile individuale ale acesteia (bănci diferite) sunt conectate în așa fel încât să poată înlocui unul pe altul după cum este necesar. În cazul în care o bancă este lichidată, întregul sistem devine disfunctionale - există o altă bancă care pot efectua operațiuni și servicii bancare. Sistemul bancar în acest caz, se pot alătura piese noi, umple specificul întregului.
4. Sistemul bancar nu este într-o stare statică, dimpotrivă, ea este în mod constant în dinamica. Aici, două puncte ies în evidență.
În primul rând, sistemul bancar în ansamblul său este întotdeauna în mișcare, acesta este actualizat cu noi componente și îmbunătățite.
În al doilea rând, în cadrul sistemului bancar apar constant noi conexiuni. Interacțiunea este formată atât între banca centrală și băncile comerciale, precum și între acestea. Băncile care participă la piața creditelor interbancare, oferta de vânzare a „lungi“ și „scurt“ bani, bani pentru a cumpăra resurse unele de altele. Băncile pot oferi reciproc cu alte servicii, de exemplu, pentru a participa la proiecte comune cu privire la întreprinderile de finanțare, să formeze asociații și sindicate.
5. Sistemul bancar este un tip „închis“. În sensul cel mai deplin nu poate fi considerată închisă, deoarece interacționează cu mediul înconjurător, cu alte sisteme. În plus, sistemul este actualizat cu noi elemente care corespund proprietăților sale. Cu toate acestea, este „închis“, deoarece, în ciuda schimbului de informații între bănci și băncile centrale ale ediției speciale a colecțiilor statistice, directoare de informare, buletine, există bancare „secrete“. Conform legii, băncile nu au voie să ofere informații cu privire la soldul fondurilor pe, conturile lor de circulație.
6. Sistemul bancar - „auto-organizare“, deoarece o schimbare a situației economice, situația politică va conduce în mod inevitabil la o schimbare „automat“ în politica băncii.
7. Sistemul bancar apare ca un sistem gestionat. Banca Centrală, de a conduce politica monetară independentă, într-o varietate de forme, dar răspunde în fața Parlamentului sau a executivului. Băncile de afaceri fiind persoane juridice, care funcționează pe baza legislației generale și speciale bancare, acestea sunt reglementate de standardele economice, stabilite de Banca Centrală, care supraveghează activitățile instituțiilor de credit [6].
Sistemul bancar nu este izolat din mediul înconjurător, dimpotrivă, ea lucrează îndeaproape cu ea, este un subsistem al unui învățământ mai general, care este sistemul economic. Fiind o parte a, sistemul bancar mai general funcționează în cadrul legilor generale și specifice în domeniul bancar, sub rezerva normelor legale generale ale societății, actele sale, deși exprimând special în sectorul bancar, cu toate acestea, este supus sistemului în ansamblu, așa cum ea a fost doar în cazul în care nu contrar comune fundamente și principii, construirea unui sistem comun în ansamblu.
1.2 Modele de sisteme bancare
După cum sa menționat mai devreme, sistemul bancar reprezintă un întreg, părțile din care sunt în relația și interacțiunea între ele și sistemul în același timp, depinde de proprietățile acestor părți.
Sistemul bancar din orice țară a fost format ca urmare a dezvoltării economiei naționale, acum a devenit centrul mecanismului economic și interacționează cu toate sectoarele economiei, cu populația, autoritățile publice, oferindu-le un impact clar. Funcționarea eficientă a sistemului bancar este un catalizator pentru dezvoltarea generală a economiei naționale.
Sistemele bancare din diferite țări au format mult mai diferit. Factori istorice, politice, etnice, religioase, și chiar climatice influențează acest proces. În ciuda acestui fapt, există anumite principii generale ale sistemului bancar la nivel național.
În primul rând, există o separare legală a funcțiilor băncii centrale și toate celelalte bănci. În practică, acest lucru dă naștere la un sistem bancar pe două niveluri. Banca centrală, în timp ce la nivelul superior, îndeplinește funcții importante, cum ar fi:
* Eliberarea în numerar a mijloacelor de plată;
* „Banca de bănci“
* Reglementarea monetară a economiei.
În unele țări, băncile centrale efectuează, de asemenea, funcția de reglementare și supraveghere a băncilor.
Băncile al doilea nivel de mediere oferă în credit și de investiții, plăți și alte servicii bancare. Activitatea lor reduce riscul și incertitudinea în economie, atât pe plan intern cât și în străinătate. Concentrându-se în mâinile lor cea mai mare parte a capitalului de împrumut, băncile suportă greul serviciului de credit din cifra de afaceri economice.
În al doilea rând, banca centrală nu concurează cu băncile comerciale și de altă natură ale țării, situate la nivelul inferior al sistemului de credite. Activitățile sale se concentrează pe punerea în aplicare a politicii economice a guvernului, realizarea obiectivelor naționale.
În al treilea rând, în toate țările există un sistem special de reglementare a activității bancare și de control. În unele țări, inclusiv România, de reglementare și funcțiile de supraveghere în ceea ce privește băncile efectuează banca centrală, în altele sunt atribuite organelor speciale de stat (de exemplu, în Franța - Comisia bancară). Dar există țări în care activitățile băncilor comerciale și alte controale și reglementează ministerul finanțelor. Indiferent, activitățile bancare din întreaga lume sunt printre sfera întreprindere cea mai controlată. Controlul are ca scop menținerea lichidității dualitatea băncilor și protejarea intereselor deponenților și investitorilor.
Banca centrală este banca emitentă și bancherul guvernului. Efectuarea unei prime funcție, aceasta exclusiv efectuează de bancnote alimenta. Ca bancher guvern, banca are o relație strânsă cu el, îl sfătuiește, faci unele de politică monetară, legată de politica economică a statului. Banca centrală este Banca tuturor celorlalte bănci din țară.
În țările cu economii de piață dezvoltate au dezvoltat diferite modele de sisteme bancare. Ele se disting prin natura relației băncilor cu sectorul corporativ al economiei, gradul de specializare a instituțiilor de credit.
Prin natura relațiilor dintre bănci și industria sunt două modele: piața deschisă și reglementări corporative. Conform primului model între bănci și corporații nu au un legături strânse și stabile. Corporațiile pot utiliza servicii bancare, în același timp, în mai multe bănci. Acestea din urmă nu au o preferință pe baza entităților economice „clientul nostru“. Scutirile sunt posibile pentru acei debitori care oferă cele mai profitabile și mai puțin riscantă de a utiliza un împrumut bancar. Un astfel de model a fost format în Statele Unite, în cazul în care nu se practică prin stabilirea unor relații economice strânse și exclusive între bănci și industrie. Pentru modelul corporatist de reglementare, prin contrast, se caracterizează printr-un legături strânse și stabile între bănci și corporații. Băncile pot acționa ca un acționar direct al societății, și, ca acțiuni de depozitare a micilor acționari, care au transferat la banca încă, și dreptul de propria voce. Acest lucru crește rolul băncilor în stabilirea și activitățile corporațiilor în menținerea stabilității lor leasi-bufniță. Acest model al sistemului bancar sa dezvoltat în Germania și Japonia.
În conformitate cu nivelul de specializare distinge sistem universal și specializat modelul bancar. Atunci când modelul de specialitate, care a evoluat în Statele Unite ale Americii, Canada, Japonia, băncile, până de curând, a fost interzis în același timp, se angajeze în împrumuturi pe termen scurt și de capital de investiții pe termen lung. Operațiuni cu valori mobiliare corporative în aceste sisteme bancare produc bănci specializate en-investiții.
În țările europene (de exemplu, Germania, Elveția) a fost dezvoltat un model universal al sistemului bancar, permițând în activitățile băncilor combinația de creditare pe termen scurt pentru investiții în valori mobiliare corporative. Prin aceste bănci în aceste țări a avut loc o importantă cifră de afaceri de valori de stoc, în primul rând se referă la plasarea titlurilor de valoare ale societăților private.
În prezent, modelul de bază al organizării băncilor europene este o banca universala oferind toate tipurile de tranzacții bancare, inclusiv tranzacțiile cu valori mobiliare [5].
În prezent, există procese de convergență a diferitelor modele de sisteme bancare, datorită fenomenelor, cum ar fi globalizarea și dereglementarea. Prima dintre ele pot fi caracterizate ca o modalitate de a proceselor economice și politice pentru granițele naționale și formarea unui spațiu economic și politic unic. În sectorul bancar, globalizarea este însoțită de dereglarea activității bancare și liberalizarea piețelor financiare.
Dereglementarea sectorului bancar este reflectată în eliminarea distincțiilor instituționale între diferitele tipuri de servicii bancare și - în sens mai larg - activități de finanțare: comerciale, de investiții, de asigurare, etc. Ca urmare, băncile sunt obligate să concureze simultan pe mai multe segmente de piață financiară, nu numai între ele, dar și cu alte instituții financiare :. de asigurări, societățile de finanțare, fonduri de investiții, etc. Dereglementarea a fost cauzată de necesitatea de a îmbunătăți eficiența sistemului bancar.
Sistemul bancar, ca orice sistem, trebuie să funcționeze în mod constant și eficient. Stabilitatea impune funcționarea băncilor, în conformitate cu scopurile și obiectivele lor. Ea este deranjat în cazul în care băncile individuale având dificultăți financiare, în creștere în faliment. Situația în cazul în care numărul de falimente bancare și perturbarea funcționării sistemului bancar, a numit criza bancară.
economiștii occidentali au stabilit o relație între eficiența și stabilitatea sistemului bancar, care se reflectă în faptul că este imposibil să aibă o stabilitate maximă și eficiență maximă. Eficiența sistemului bancar, astfel încât este mai bine să se aloce de capital, în conformitate cu ierarhia ratelor relative de rentabilitate predominante în economie.
După cum se știe, permite creșterea eficienței concurenței, piața de capital deschisă și competitivă în măsură să ofere mai multă eficiență SEZONUL-kuyu decât zareglamentirovannaya sistem.