Nu este de lucru care aduce un venit constant. Există o dorință de a cumpăra un apartament, casa, cabana (subliniere), pentru a învăța copiii pentru a asigura o vârstă confortabil vechi. Va fi făcut totul? Nu pentru a citi frunzele de ceai, încercați să facă un plan financiar personal.
Durata călătoriei
Pentru cat timp avem nevoie de un plan? toate doar aici. Ar trebui să fie ghidate la obiectivul mai îndepărtat. În acest exemplu, producția de venit pasiv timp de 45 de ani. Să presupunem că acum 30. Deci, planurile sunt realizate timp de 15 ani.
Cine ești tu?
Apoi, definiți tipul de investitor. Acest lucru este important să se asigure că, în cazul unei situații negative pe piață nu doarme în brațele validolom. În principal depinde de tipurile de varsta (cei mai tineri - mai agresiv decât în vârstă - mai conservatoare), gen (masculii sunt mai agresivi). Dar acest lucru nu este întotdeauna cazul. De exemplu, am avut un client de 70 de ani, care a decis să investească toate economiile lor cu cel mai mare risc, care să justifice acest lucru spunând că ea nu a avut timp să aștepte. Și celălalt este clientul meu, omul în vârstă de 30 de ani, nu a fost chiar gata să riște portofelele lor. În general, toate în mod individual aici. Prin urmare, este înțelept să treacă testul nostru. Apropo, aceste teste pot fi găsite la aproape orice mare companie de management.
portofoliul
Acum, că știi ce ești un investitor, vă rugăm să consultați recomandările consultanților financiari pentru fiecare tip.
Conservator. Cel puțin jumătate din economiile ar trebui să fie păstrate în depozite bancare sau să investească în programe de economii de asigurare.
Moderat. Este de dorit să se echilibreze portofoliul de aproximativ egal între acțiuni, obligațiuni, depozite / asigurare de acumulare. fonduri mutuale mixte adecvate.
Agresiv. Puteți în siguranță și în cantități mari pentru a investi în stocuri, acțiuni ale fondurilor mutuale, fonduri speculative. Dar nu uita de investiții conservatoare.
Astfel, dacă „agresorul“, structura de portofoliu poate arata astfel: 50% din investițiile cu risc ridicat, 25% - moderată, 25% - conservatoare. Dacă "conservatoare", care vor fi diferite proporții: 10%, 40% și respectiv 50%. Ei bine, dacă practica o strategie moderată, 30%, 40% și 30%.
protecţie ideală
Deci, am constatat că componenta conservatoare ar trebui să fie prezente în orice, chiar și portofoliul cel mai agresiv. Aceasta este protecția dvs. în cazul în care nu numai comportamentul imprevizibil al pieței de valori, dar, de asemenea, tot felul de neprevăzute și chiar de evenimente legitime în viață, cum ar fi pierderea de locuri de muncă, boală, pensionare. În detaliu, se pare ca acest lucru.
1. Protejați-vă viitorul tau - crearea de economii pentru pensii. Pentru astfel de scopuri potrivite atât pentru depozitele bancare reaprovizionate și programe de economii de asigurare. Avantajul este că acestea din urmă permit să asigure o viață confortabilă până la sfârșitul vieții. Deoarece contractele de asigurare se încheie pe termen lung (cel puțin 10 ani), investițiile în aceste programe face mai bine în moneda cea mai de încredere - euro, dolari, poate chiar și în franci elvețieni. Rubla nu a câștigat încă încrederea pe termen lung, în ciuda faptului că, în ultimii ani poziția sa întărit în mod considerabil.
2. proteja pe cei dragi de circumstanțe neprevăzute - asigurare de viață. Majoritatea oamenilor nu cred chiar cu privire la modul în care acestea determină bunăstarea financiară celor dragi. Dar, fără nici un rezultat. La urma urmei, după cum știți, nu puteți cumpăra de asigurare, atunci când a fost nevoie, acesta poate fi achiziționat doar în avans și sperăm că nu este util. Costul unei astfel de politici - nu mai mult de 1% din suma asigurata pe an, adică, în cazul în care v-ați decis să acopere până la 300 000 de ruble. va trebui să plătească aproximativ 3.000 de ruble.
3. Protecția împotriva problemelor financiare - crearea unui fond de rezervă de lichid. Se recomandă să aibă o rezervă în valoare de 3-6 cheltuieli lunare și să păstreze în depozit cu posibilitatea de retragere anticipată și refinanțarea, fără pierderi de interes. Rata dobânzii la aceste depozite - aproximativ 5-8% pe an.
Cum de a citi
În cele din urmă, am ajuns la cel mai important - este estimat în mod direct.
Pentru a face acest lucru, utilizați programul Microsoft Excel și de a crea într-un tabel, cum ar fi cel pe care îl vedeți mai jos.
Coloana 1 - ani. Pune-le în jos, în ordine crescătoare de sus în jos, începând cu anul în curs și se termină anul de implementare a obiectivelor financiare cele mai îndepărtate.
Coloana 2 - capitalul total de la începutul fiecărui an. Acesta a intrat diferența dintre venituri și cheltuieli pentru anul precedent, plus orice economii pe care le sunt de până la acest punct au. Se înțelege că toate fondurile sale disponibile, adică diferența dintre venituri și venituri, nu ascunde sub saltea, și în fiecare lună aparține băncii și a pus pe depozit replenishable la 5-8% pe an. Prin urmare, banii, deși încet, dar în creștere.
Coloana 3 - suma pe care ați investi la sfârșitul anului. De unde provine? În primul rând, dau seama cum să crească în fondurile pe an la depozit de umplut. Formula care vă va ajuta să facă un astfel de calcul este următoarea:
Exemplu. Dacă investești pe o bază lunară de 10 000 de ruble în contul în bancă, la 6% pe an, cât de mult a acumulat pe ea în 1 an?
EVA = 10000 * ((1 + 0,5%) 12 -1) / 0,5%) = 123 356 ruble
Partea de jos
Dacă aveți tabelul rezultat toate cifrele au o valoare pozitivă, înseamnă că ați setat-o foarte reale, obiective realizabile. Dar acest lucru nu este întotdeauna cazul. Mai mult decât atât, în cele mai multe cazuri, se pare că obiectivele nu sunt adecvate posibilităților. Și atunci trebuie să se adapteze planul financiar, creșterea timpului sau modera „apetitul“ (de exemplu, să înlocuiască o mașină scumpă pentru un apartament mai ieftin sau de doua camere - o singură cameră). Puteți merge pe revers: după ce a părăsit ținta neschimbată și se calculează suma care ar fi necesare pentru punerea în aplicare a acestora. Un astfel de plan este numit o țintă. După dezvoltarea unei persoane înțelege modul în care el ar trebui să crească veniturile, pentru a atinge dorit.
Și, în sfârșit, aș dori să subliniez faptul că planul financiar personal - aceasta nu este o dogmă rigidă. Puteți, și ar trebui să-l corecteze, și poate chiar și reconsidere în funcție de situații.
Yuliya Saharovskaya
consultant financiar
KG "personal de capital"
Care sunt actiuni, obligatiuni, fonduri mutuale (PIFS) au auzit de toate, iar unele au deja să investească și portofoliul de investiții. Dar asta e ceea ce a tranzactionat Exchange Fund (ETF) și.
Un exemplu din viața de acum câteva luni la sfatul a venit Alexandru, un tânăr în vârstă de 24 de ani, a absolvit Școala Superioară de Economie. A format chiar un capital mic de 300 000 de ruble.