Avantajele și dezavantajele de factoring, comparativ cu creditul. Diferențele dintre bănci și companii de factoring.
Factoring - o alternativă mai bună la un împrumut bancar
Factoring - finanțare negarantate sub cesiune de creanțe. Termenul este derivat din factoring factor de cuvânt englezesc - agent intermediar. operațiuni de factoring apărut pe baza creditului comercial, care este acordat de către vânzători pentru cumpărători sub formă de amânare la plată pentru bunuri vândute. definiția „finanțării în concesiune a cerinței monetare“ Codul civil al România în locul termenului „factoring“ este utilizat. Factoring, în esență, permite finanțarea aproape întregul volum al vânzărilor (presupunând un creanțe de calitate).
În prezent, factoring în România 30 de bănci și firme specializate. Cea mai atractivă piață pentru factoring rămâne bunuri de larg consum și produse alimentare - sunt cele mai active în acest moment industria. Criza a creat condiții favorabile pentru producătorii mari și furnizorii care doresc să își mărească cota de piață; în timp ce fondurile proprii cheltuite pentru integrarea și activitățile operaționale finanțate prin factoring. Această situație se observă în aproape toate segmentele pieței de consum.
Nu este un secret faptul că, în ultimii ani, pentru a obține un împrumut bancar întreprinderile mijlocii este extrem de problematică, și împrumuturi de afaceri mici, este practic suspendat. În timp ce sistemul de management al riscului al Băncii evaluează starea financiară a companiei, exista riscul de a pierde clienții profitabile.
Factoring - o alternativă mai bună la un împrumut bancar. Factoring companie, ținându-vă la serviciu, luând în considerare solvabilitatea nu numai compania dumneavoastră, ci și viabilitatea comercială a debitorului dumneavoastră. La intrarea într-un acord de factoring este un gaj de creanțe sub care factor pe care îl dă bani. Nu trebuie să caute active corporale pentru garanție.
Înainte de a începe creanțe de finanțare, Banca va examina cu atenție debitor. Analizează starea sa actuală, a studiat fondul comercial, istoria sa de credit și disciplina de plată. operațiunile de factoring cu debitorii îndoielnice nu sunt efectuate, astfel încât să aveți lucrurile să ia decizii manageriale privind caracterul adecvat al propriei sale de cooperare cu acestea.
Factoringul poate fi util pentru orice companie care caută să crească baza de clienți și de a lucra cu cumpărătorii în condiții de creditare.
Există un grup de companii pentru care factoring este o necesitate. Acest furnizori de marile lanturi de retail. Pentru cei care lucrează cu lanțuri de retail, creanțe de 60 de zile, sau chiar mai mare, nu este extremă. În astfel de circumstanțe, dificultatea nu este numai gestionarea conturilor de primit, dar, de asemenea, lipsa de capital de lucru în curs de dezvoltare. De multe ori, pentru a obține bani pentru o mulțime de bunuri, furnizorul se așteaptă colectarea creanțelor cu privire la câteva livrări efectuate la rețea.
Salvați loc într-o rețea de listare în aceste condiții este dificil, iar schema de factoring va stinge creanța în a doua sau a treia zi după livrare la rețea.
Companiile care lucreaza cu factoring de primit de la distanță va ajuta pentru a evita riscul de neplată. În cazul în care societatea numai în etapa de luare a deciziilor - dacă să înceapă o cooperare cu un anumit client, companie de factoring va evalua posibilele riscuri, verificarea potențialul client prin propriile lor canale.
Având în vedere instabilitatea devine deosebit de relevantă schema de factoring fără recurs, prin care clientul companie de factoring primește bani pentru bunurile livrate unui debitor, în orice caz, și riscurile de companie de factoring neplată, în acest caz, complet preia.
Avantajele și dezavantajele de factoring înainte de credit
Limita de credit de 1 milion. Ruble. rată de 12% pe an, timp de 1 an, plata lunară -% din împrumut -10,000 ruble.
Suma pe care ai pe parcursul anului - 1 milion de ruble ..
Costurile totale de 12 x 10 000 freca.
Limita de finanțare de 1 milion. ruble. (Utilizat în ultima lună), rata de 1% din suma de aprovizionare, o întârziere de 30 de zile timp de un an pe care îl utilizați de 12 milioane. Ruble. (12 x 1 mln. Rub).
Suma pe care ai pe parcursul anului -. 12 mln Frecați.
Costurile totale pentru anul de 12 x 10 000 freca.
Factoring utilizat de peste 3800 companii din așezări cu aproape 14.000 de debitori.
banca sau compania de factoring
După cum se știe, servicii de factoring este reglementat de capitolul 43 din Codul civil, care se referă la finanțarea finanțării de încasat. În acest caz, legea nu spune că se poate face numai cu creditorii, de acordare a licențelor este de asemenea absentă, care permite orice persoane juridice (în conformitate cu Carta organizației) să-și asume funcțiile de acord de factoring Factor.
Să analizăm argumentele pro și contra ale băncilor și companiilor de factoring:
- Instituțiile de credit au, în virtutea Legii „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, un capital social impresionant la momentul de a permite crizei în economia finanțată clienții, în caz de necesitate, de la propriile sale active; Acesta este un avantaj semnificativ în comparație cu companiile de factoring independente să împrumute bani de pe piața deschisă.
- Pentru comoditatea de lucru cu Banca de factoring includ furnizarea de servicii de conexe instituție de credit - din conturile curente la salarizare; nu a exclus posibilitatea de a obține fonduri suplimentare de la alte produse de creditare. Clientul poate avea obligații financiare în bancă, iar în acest caz, nu are nevoie pentru a deschide un cont curent la o altă bancă.
- Unul dintre principalele avantaje ale companiilor de factoring este loialitatea lor în conturile deschise în alte instituții de credit. Având în vedere dimensiunile relativ reduse ale acestor companii și absența suprastructurii birocratice, din concluziile care determina de multe ori soarta companiilor mici și mijlocii, decizii importante cu privire la munca clientului în ele sunt realizate mult mai rapid și ținând cont de nevoile clienților, deoarece ne permite să oferim pieței, se adaptează modelul „centrate pe client“ cerințele consumatorului.
- Un punct important care trebuie remarcat este prezența TVA în costul serviciilor de factoring, spre deosebire de creditare. Desigur, contribuabilul compania TVA poate reduce plățile pentru taxa pe valoarea adăugată în valoare de factor de impozitare acumulate.
Astfel, în cazul în care primar este de a avea prețul de emisiune, iar organizația dvs. este medie sau mare, alegerea ta - Banca-Factor. Pentru companiile mici și tinerii pot fi sfătuiți să acorde o atenție la companiile de factoring - cel mai probabil, nu va fi sincer bucuros, încercăm să înțelegem toate nuanțele de afaceri și perspectivele dumneavoastră; cu prețul serviciilor este probabil să fie puțin mai mare decât în bănci, furnizarea de servicii de factoring.
Trend devenit recent companii de factoring organizate bănci mari, cum ar fi VTB Factoring. Astfel rezolvat problema eficienței în procesul de luare a deciziilor, precum și prezența unui activ financiar semnificativ la dispoziția societății-mamă (VTB), ajută să se asigure că finanțarea va fi plătită în timp.