gestionarea creditelor, în care managementul și controlul riscului de credit, în România este acum mai relevantă decât oricând. Acest lucru se datorează extinderii schimburilor comerciale cu plata amânată (credit marfă), care se extinde în mod automat valoarea riscului de credit la care este expusă entitatea. Deci, ce este managementul de credit și de control de credit, în sensul modern al acestor termeni?
De obicei, managementul de credit pentru a înțelege întregul proces de management al riscului de credit și conturi de primit de la întreprindere. Acesta constă într-o evaluare a clientului, monitorizarea plăților din partea de client (de exemplu, de management al creanțelor), recuperarea arieratelor, soluționarea litigiilor etc. Baza pentru managementul de credit este politica de creditare a companiei, care ar trebui să descrie toate posibile proceduri de control și creanțele de restituire.
Prin urmare, este componenta metodologică importantă a managementului de credit, și anume dezvoltarea și actualizarea tuturor documentelor interne, metode și modalități de gestionare a datoriei necesare. În plus față de controlul și gestionarea Externalizarea creditelor implică utilizarea de instrumente și de reducere a riscului de credit. Acest lucru, de exemplu, instrumentele de finanțare a creanțelor, cum ar fi de factoring și riscul de credit de asigurare.
Credit Control - acesta este unul dintre domeniile de gestionare a creditelor, care include măsuri imediate pentru a controla debitorilor și îndeplinirea obligațiilor lor.
Experiența mondială de dezvoltare a managementului de credit
Există un conflict între o entități de vânzare interne și manageri de credit. Furnizorii trebuie să-și vândă produsele lor, dar că acestea trebuie să ofere clienților cu credite comerciale. Potrivit FECMA, în Europa, aproximativ 80% din tranzacții în segmentul B2B se desfășoară pe condițiile post-plată, cu perioada de plată este adesea prelungită. În ceea ce privește credit creșterile prețurilor materiilor prime este din ce în ce mai scumpe. Ca urmare, o parte tot mai mare a creanțelor în activele furnizorului; cele mai multe companii este cel mai lichid activ de cel puțin 40% din totalul activelor. În același timp, tot mai mulți clienți care solicită amânarea plății. În astfel de circumstanțe, furnizorii nu este nimic, ci pentru a oferi credite comerciale.
Este important să se controleze cu precizie procesul și să înțeleagă că reală furnizor de avantaj competitiv nu devine atunci când da o întârziere de plată, iar când apoi primește plata pentru produsele lor.
Prin urmare, pentru a crea un asociații naționale de management de credit care promovează tehnologia și crește importanța managementului creditelor în organizație. Acestea susțin managerii de credit în țară și să distribuie cele mai bune practici internaționale și locale.
Procesul de management al creditelor
Surse de informare pentru evaluarea clientului
Surse de informare pentru evaluare a clientului și de notare sunt:
- raportare financiară;
- documentele de constituire;
- Informații despre sistemul de afaceri, fluxurile de mărfuri pe bani clientului și afilierea;
- procedurii de arbitraj;
- rapoarte de audit;
- Istoricul de credit;
- Evaluarea clientului de către departamentul de vânzări;
- evaluarea de control de credit;
- date sau client CRM profiluri.
Respectiv, sunt utilizate ca surse interne de informații (date despre clienți, vânzări etc.) și surse externe (baze de date, etc. BCI SPARK și alte surse). Cu toate acestea, disponibilitatea lor este limitată în România încă.
Luarea unei decizii numai pe baza situațiilor financiare are mari dezavantaje. În România, după cum știți, pentru a obține acces la aceste conturi pot fi amânată numai, în plus, declarațiile de multe companii nu reflectă starea reală a afacerii. Chiar și raportarea bună nu garantează că societatea își va îndeplini obligațiile și să le ramburseze la timp în viitor. În scopuri de management de credit mai multe informații valoroase despre istoria de credit a clientului și a disciplinei de plată. Din păcate, în România, în acest moment este practic imposibil de a obține informații cu privire la disciplina de plată de a contracta o sursă externă, care este deosebit de important atunci când se lucrează cu clienții noi. Există un proiect pentru a face schimb de date cu privire la disciplina de plată pe baza SPARC, dar atâta timp cât există prea puțini participanți, astfel că poate fi o sursă valoroasă de informații. Cu toate acestea, perspectivele de dezvoltare a schimbului de date ale sistemului de disciplina de plată sunt încurajatoare. Utilizarea unui astfel de sistem permite să pre-evalueze disciplina de plată a părților contractante, pentru a determina cauzele întârzierilor în efectuarea plăților și de a identifica contractori care sunt implicați în prioritizarea plăților.
Pe baza informațiilor primite și efectuate prin acceptarea soluție de credit scoring: fie un standard (în conformitate cu politica de creditare și rezultatele scoring), sau individuale. decizie individuală luată pe baza unor factori indirecți și a altor care ar putea necesita o abordare specială a clientului. Astfel de factori pot include:
- cunoașterea structurii clientului, afilierea;
- experiența personală cu clientul;
- înțelegerea planului de acțiune al clientului;
- accesul clienților la contactul;
- viteza de răspuns a clientului la solicitări;
- tranzacție în marjă.
În prezența unuia sau a mai multora dintre acești factori, luând o decizie individuală ar trebui să fie ghidată de anumite principii. Cea mai importantă dintre acestea este respectul pentru echilibrul optim al riscurilor și profiturile potențiale. În plus, este necesar să se ia în considerare factori din domeniul industriei și obiectivele strategice (ce se va întâmpla în viitor mai bun pentru companie, ca parte a lucrării cu clientul).
administrarea arieratele
Etapa finală a managementului de credit - recuperarea arieratelor. De regulă, este organizat pentru prima dată în controlerele de credit de pre-proces cu implicarea serviciilor de securitate, și apoi, când considerat nerecuperabil - în instanța de judecată prin proceduri legale. În ultimii ani, se aplică din ce în ce metode de blocare a pieței extra-judiciare folosind informații și impactul reputațional asupra proceselor de afaceri și punctele cheie ale afacerii debitorului. Aceste metode permit recuperarea să continue chiar și în cazurile în care debitorul a transferat activității sale către o altă societate și a adus toate activele.
Disciplina de plată a companiilor românești este încă la nivelul de mijloc: întârziere de plată sau neplata tentativelor de creanțe sunt comune. În acest sens, este util să se consolideze eforturile de experți pentru a crea o comunitate manageri de credit, formând metode și standarde de performanță în domeniul managementului de credit.
Dacă nu puteți găsi pe această pagină informațiile de care aveți nevoie, încercați să utilizați bara de căutare: