Depozitele bancare în valută străină au fost mult timp pentru majoritatea cetățenilor din România instrument familiar de acumulare de fonduri. realitățile moderne de viață, cu o situație extrem de instabilă de pe piețele financiare globale, inclusiv România, au cauzat mulți dintre noi sunt în căutarea de modalități de a salva personal de capital. Depozitele bancare în valută străină este instrumentul care este capabil să rezolve problemele de conservare și de economii.
1 Tipuri de depozite în valută
La prima vedere, se pare foarte simplu - cumpăra o monedă, deschide un depozit și vă sunt imune la „surprize“ ale pieței. Dar numai la prima vedere. În practică, există mai multe nuanțe (tipuri de depozite, perioadele de retenție, moneda de depozit, pierdere de schimb valutar, utilizarea finală de economisire, acces rapid la depunerea riscurilor în numerar de pierdere), care permit să se obțină cel mai mare randament posibil, în conformitate cu cerințele dumneavoastră la condițiile de depozit și neutraliza riscurile. Să ne uităm la ele în acest articol, și să formuleze câteva sfaturi practice pentru deponentului.
În funcție de termenul de plasare a fondurilor alocă depozite bancare:
- cererii;
- depozite bancare la termen.
Sfat 1: în cazul în care moneda ar putea avea nevoie de tine în orice moment, și nu doriți să păstrați bani la domiciliu (studiu de plată în străinătate, de cumpărare), atunci acest lucru este exact tipul de contribuție de care aveți nevoie. Principalul său dezavantaj este randamentul scăzut al ordinului de 0.1-1,5%.
Depozitele la termen sunt împărțite în economii și economii. depozit de economii, spre deosebire de stocare nu poate fi alimentată. Aceste depozite au cel mai mare randament, dar în caz de încetare anticipată a depozitului investitorului aproape pierde tot interesul. Termenii și condițiile de alocare a fondurilor pentru a le poate varia în mod considerabil (plăți de dobânzi pe o bază lunară, pentru întreaga perioadă, capitalizarea de interes).
Sfat 2: Aceste depozite sunt potrivite pentru investitorii care intenționează să acumuleze bani pentru o achiziție majoră, au o monedă de călătorie sau de a crea un „fond de economii“ personale. Pentru a maximiza veniturile, ceteris paribus, se recomandă de a alege un depozit cu capitalizarea dobânzii și posibilitatea de a le reface.
Cel mai adesea, alegerea deponenților în valută sunt ghidate de randamentul său. Datorită ceea ce este generat de venit? Aceste două surse:
- din cauza diferențelor de curs valutar pozitive. Aici rolul decisiv jucat de alegerea corectă a monedei de depozit. Se recomandă de a alege moneda care va crește în raport cu alte valute. Dar vom vorbi despre mai jos;
- din cauza ratei dobânzii pe care taxele bancare deponentului pentru depunerea sumei pentru dreptul de a utiliza fondurile sale.
2 Selectați moneda de depozit, principalele criterii
Până în prezent, nici un depozite mai puțin favorabile în euro. după cum reiese din datele din tabel (vezi. de mai jos). Sunt mult mai probabil să crească din cauza închiderii companiilor românești acces la piețele internaționale de capital în viitorul apropiat, ratele dobânzilor la depozitele la dolar și euro, precum și creșterea problemelor de lichiditate ale unor bănci românești.
De fapt, în prezent, ponderea monedei lider mondial în depozitele moneda românească este aproximativ egală. Nu consider depozitele în valută străină în alte valute. Desigur lor este dificil de prezis, rata dobânzii este semnificativ mai mic, și răspândirea (diferența dintre cumpărare și vânzare) poate „mânca“ profit mic.
depozit Monocurrency alternativă poate fi considerat un depozitele multi-valută, care permite investitorului să transfere economiile lor dintr-o monedă în alta, care este, fondurile administrate în mod activ. Dar trebuie să spun că managementul activ - strategia participanților profesioniști ai pieței financiare, un investitor obișnuit mai degrabă pierd un randament de conversie de direcție decât câștiga, pe lângă ratele la astfel de depozite este mai mic decât depozit la termen.
3 randamente în funcție de perioada depozitului și valoarea
Are dreptate - cu cât durata și amploarea contribuției, cu atât mai mare randament.
Sfat 4: În cazul în care venitul dumneavoastră este denominat în ruble, și de a cumpăra o monedă pentru a deschide un depozit în ruble, apoi la depozitele în valută au fost profitabile, acestea trebuie să fie deschise pentru cel puțin un an. În caz contrar, există riscul unei pierderi dublu la răspândirea. Și să joace un câștig de schimb valutar pe termen scurt, chiar dacă acesta este cele mai profitabile depozitele în euro sau depozitul cel mai profitabil în dolari SUA, aproape imposibil.
Prin urmare, este extrem de important să învețe cum să calculeze rentabilitatea depozitelor în valută. Se recomandă să utilizați un calculator pe site-ul banki.ru rentabilității.
Sfat 5: La calcularea contribuției finale a randamentului în ceea ce privește echivalentul rublei să ia în considerare nu numai ratele de cumpărare și vânzare de valută străină după sfârșitul depozitului, rata dobânzii, dar nu uitați să deducă din indicatorul venituri al inflației anuale. Acest lucru va fi venitul real din depozit valută străină.
În cele din urmă, atunci când aleg un depozit este important să nu uităm despre riscurile inerente în depozite bancare în valută străină. Cele mai importante sunt: riscul valutar (riscul de depreciere a monedei în care depozitul este deschis), riscul de piață (înrăutățirea condițiilor din cadrul contractului), și, în cele din urmă, cel mai semnificativ risc - riscul de faliment al băncii și revocarea licenței. Și dacă riscul unor diferențe negative, cursului de schimb, nu se poate controla, în special în investiții pe termen lung, atunci când tendințele pieței se pot schimba, riscul de pierdere ca urmare a deteriorării condițiilor depozitului sau riscul de a pierde contribuției ca urmare a instituției de faliment aveți capacitatea de a controla.
- să studieze cu atenție termenii acordului de depozit, cu anumite dispoziții ale incertitudinii, consultați un specialist. Să acorde o atenție specială existenței taxelor pentru operațiunile de pe depozit. Acest lucru este pentru tine o pierdere dreaptă. Nu întotdeauna tarifele prevăzute în contract, astfel încât contribuția de deschidere, citiți detaliile tarifare ale tranzacțiilor bancare pe conturile persoanelor fizice.
- atunci când se alege valoarea investițiilor necesare pentru a ține seama de volatilitatea cursului de schimb și lăsați „perna de siguranță ca de asigurare a depozitelor acoperă numai suma echivalentă cu 700 de mii de ruble. Sumele de mai sus acest nivel va fi capabil de a obține proprietarul contribuției în ordinea de prioritate stabilită de legislație, dar nu există nici o garanție înapoierii. De exemplu, un an în urmă ați deschis o contribuție la dolarul SUA în valoare de 20.000 $ pe care rata de la acel moment (33rub / dolar) a fost de 660.000 de ruble, inclusiv dobânda nu depășește suma asigurată. Până în prezent, cu rata de schimb dolar de 52,5 ruble. suma depozitului la echivalentul a 1 milion. 50 mii de ruble, care este considerabil mai mare decât suma asigurată.
Deci, putem spune că, în termeni de instabilitate economică, atunci când este luat nimeni pentru a anticipa la ce valori devalorizat rubla, și pentru cât timp trageți pe criza economică, contribuția monedei vă permite să salvați economiile și chiar să crească fondurile lor. Care este cele mai profitabile depozitele în valută? Pe scurt, este recomandabil să alegeți depozit valută în dolari SUA sau euro, pentru o perioadă de cel puțin un an, cu posibilitatea de capitalizare a dobânzii și opțiunile de corecție reaprovizionarea ținând cont de circumstanțele reale și situația de pe piețele financiare. Aș dori să vă atrag atenția asupra faptului că, dacă doriți să câștige mai mult - există multe alte moduri de a investi, în special, investițiile PAMM pe care le puteti gasi pe site-ul nostru.