Decontare și de numerar serviciul de client bancar include o gamă largă de servicii. Un punct fundamental în relațiile dintre bancă și clientul său - persoana juridică este de a deschide un cont de verificare. Acest articol descrie lucrările practice privind deschiderea unui cont bancar la client.
Codul civil român în paragraful 1 al articolului 846 a stabilit că clientul deschide un cont bancar în conformitate cu contractul de cont bancar, condițiile de care părțile au fost de acord. Fiecare bancă se dezvoltă de la sine, în conformitate cu legislația în vigoare și bancare reguli o anumită formă de cont bancar, la care contul bancar este un contract cu orice client care a cerut să deschidă contul său în bancă.
Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“ este definit, care înregistra documentele necesare pentru a depune la banca la încheierea contului bancar (art. 5). Aceasta - certificatul de înregistrare de stat și a certificatului de înregistrare la autoritatea fiscală.
Astfel, pentru încheierea unui acord de cont bancar, clientul trebuie să prezinte un set de documente. Pentru a simplifica colectarea documentelor cerute de client de fiecare bancă documentul local de reglementare aprobă lista documentelor necesare pentru a deschide un cont, iar ordinea înregistrării lor.
Articolul evidențiază lucrările practice privind descoperirea clientului - contul curent persoane juridice în ramura Orel a OJSC „Rosselkhozbank“.
La deschiderea unui cont pentru uniformitatea băncii strict ghidată de lista aprobată de documente.
Lucrările la deschiderea unui client de cont curent începe cu verificarea completitudinii documentelor, adică, dacă toate documentele în conformitate cu lista aprobată banca prezentată. A doua etapă - verificarea validității documentelor depuse.
Pentru a deschide un cont este un client la bancă următoarele documente, care trebuie să fie decorate în mod corespunzător.
1. Cererea de deschidere a unui cont în forma 0401025, aprobată prin Instrucțiunea Băncii de Stat a URSS 10/30/86 numărul 28 (în vigoare în măsura în care nu este incompatibil cu Directiva TsBRumyniya№ 1297-U) (a se vedea. Cererea de probă).
Declarația „/> În cazul în care personalul întreprinderii nu este Contabil șef, declarația va fi semnată numai de cap, și a furnizat un certificat privind absența în statul angajatului, care poate avea dreptul la a doua semnătură (a se vedea. Probă de referință).
Ajutorul este disponibil numai persoanelor juridice.
Cererea și organizarea certificat ștampilat, și asigurați-vă că pentru a pune în jos data scrierii. Data declarației și certificatul nu poate fi mai târziu de la data contractului de cont bancar.
Se face referire pentru semnătura capului care indică poziția și numele complet.
Întreprinzător individual asigură imprimarea documentelor dacă sunt disponibile (pentru o imprimare întreprinzător individual nu poate fi).
Cererea clientului pentru deschiderea unui cont este parafat de către un funcționar al băncii, care acceptă documente din partea clientului, prevăzute pentru deschiderea unui cont bancar, pentru a verifica compoziția și designul lor.
2. Contractul de cont bancar în 2 exemplare ale formularului standard aprobat de către sediul central al băncii. Fiecare pagină a contractului va fi semnat de către client și funcționarii băncii, care sunt înscrise în partea introductivă a contractului. De asemenea, fiecare pagină de copii ale contractului, care rămâne în bancă, banca este parafat de către persoana responsabilă de pregătirea acestuia.
Contractul indică în mod necesar toate informațiile despre clienți.
Imprimarea, care este certificat de contract cu clientul, ar trebui să fie clare și corespund documentelor constitutive ale clientului.
Semnătura persoanei care semnează contractul în numele clientului în contract trebuie să corespundă semnăturii, pe care a spus în card cu mostre de semnături și sigiliu.
Data întocmirii contractului, data formulării cererii de deschidere a unui cont bancar și data deschiderii contului curent trebuie să fie aceeași, adică, contul este deschis în ziua încheierii contractului.
Corectarea data documentelor certificate prin semnătura persoanelor autorizate și sigilate.
3. Documentele cu privire la înregistrarea de stat:
A. Persoane juridice:
Certificatele de mai sus sunt emise de către autoritățile fiscale pe formularele aprobate.
Copii ale certificatelor de certificate de către un notar sau de autoritatea care a emis documentul, indicând poziția persoanei care atestă copia semnăturii sale, decriptarea autoritatea Impress semnătura și ștampila care atestă o copie.
B. antreprenorii individuali a furnizat o copie a certificatului de înregistrare de stat în calitate de întreprinzător individual.
Certificatele de mai sus sunt eliberate întreprinzătorilor individuali de către autoritățile fiscale pe formularele aprobate.
Copii ale certificatelor trebuie să fie certificate de către un notar sau de autoritatea care a emis documentul, indicând poziția persoanei care atestă copia semnăturii sale, decriptarea organismul semnătură și sigiliu afișare de certificare.
4. „/> În cazul în care contul este deschis de către unitatea structurală a unei persoane juridice, se pare că o copie a dispozițiilor subdiviziunilor notarizate (copia legalizată trebuie să fie făcută dintr-o copie a unei autorități certificate care a aprobat regulamentele) sau autoritatea de a aproba regulamentele.
Documentele prezentate și numerotate în întregime, adică, trebuie să fie toate foile și aplicația la care se face referire.
Aceste documente sunt numai persoane juridice de toate formele de organizare și juridice și tipuri de proprietate (SA, cooperative de producție, cooperative agricole, cooperative de consum, întreprinderi unitare, instituții, fundații, organizații publice și religioase (asociații)).
5. Persoane juridice care au forma juridică a unui societate cu răspundere limitată (SRL), în plus față de copii ale Cartei oferă o copie a actului constitutiv. deoarece, în conformitate cu articolul 89 GKRumyniyauchreditelnymi documente Ltd. sunt Memorandumul de asociere semnat de către fondatori, iar Carta aprobată de acestea. Cu toate acestea, în cazul în care societatea este fondată de o singură persoană, documentul său fondator este doar Carta, și în acest caz, aceasta este doar o copie a Cartei.
fondatorii și cu statutul aprobat de acestea. Cu toate acestea, în cazul în care societatea este fondată de o singură persoană, documentul său fondator este doar Carta, și în acest caz, aceasta este doar o copie a Cartei.
Persoanele juridice sub forma unui parteneriat general sau un parteneriat limitat (parteneriat limitat) a stabilit și funcționează pe baza Memorandumului de asociere (art. 70 și 83 din Codul civil).
Acordul de constituire a unui parteneriat general va fi semnat de toți participanții.
Acordul de constituire a unui parteneriat limitat va fi semnat de toți partenerii generali.
Documentele constitutive ale asociației (uniunea) sunt contractul de fondare, semnat de membrii săi, precum și statutul aprobat de acestea (art. 122 din Codul civil).
Carta cooperativei (industriale sau de consum), în plus față de, în general, informațiile stabilite trebuie să conțină condiții: o dimensiune a contribuției membrilor cooperatori, componența și procedura de efectuare a contribuțiilor de acțiuni ale membrilor cooperatori și răspunderea lor pentru încălcarea obligațiilor de a face contribuții pe acțiuni; natura și modalitatea de participare a forței de muncă a membrilor săi în activitatea de cooperare și răspunderea lor pentru încălcarea obligațiilor care decurg din participarea forței de muncă cu caracter personal; privind distribuirea profiturilor și pierderilor cooperativei; cuantumul și condițiile de răspundere pentru fapta altuia a membrilor pentru datoriile cooperativei; privind componența și competența organelor de conducere ale cooperativei și procedura de luare a deciziilor, inclusiv cu privire la aspectele pe care sunt luate în unanimitate, deciziile sau cu majoritate calificată (art. 108, 116 din Codul civil).
Fundația Carta, în general, stabilit în plus față de informațiile ar trebui să includă: numele fondului, inclusiv cuvântul „fond“, informații cu privire la scopul fundației; indicarea autorităților fondului, inclusiv consiliul de administrație supraveghează supravegherea fondului, pentru numirea ofițerilor fondului și eliberarea lor pe site-ul de locația fondului, cu privire la soarta activelor fondului, în caz de lichidare (art. 118 din Codul civil).
Copii ale Cartei și a Memorandumului de asociere a prezentat copiile modificărilor și completărilor.
6. O copie a crea (facilitate) sau reorganizare (îmbinare, separare, îmbinare, separare sau transformare) entitate.
Astfel, documentul poate fi: a) Adunarea Generala fondatorilor de protocol; b) o singură soluție fondator; c) un ordin, hotărâre sau ordin al organismului autorizat să creeze (stabili) o persoană juridică.
O copie a acestor documente ștampilat și semnat de un reprezentant autorizat al organizației, a emis un document care să indice poziția sa și numele complet.
Documentele de mai sus sunt prezentate numai de persoane juridice.
7. Documentele ce confirmă autoritatea capului: o copie sau extras din procesul-verbal al adunării generale sau a reuniunii consiliului. sau decizia fondatorului privind alegerea șefului (pentru a determina care dintre documentele care trebuie depuse, documentele fondatoare ale clientului pentru a analiza).
Liderul trebuie să fie ales de către un organism autorizat de Cartă.
copie cu numele (sau o declarație), certificată de către președintele reuniunii (conferința) sau secretarul de ședință (sesiune) și ștampila organizației.
8. O copie sau un extras din contractul de muncă al termenului contractului și puterile capului. Documentul trebuie să fie certificată de către sigiliul, și semnat de un reprezentant autorizat al organizației, indicând poziția și numele complet.
9. Copii ale ordinelor de a adera la postul de cap și numirea contabilului-șef.
Copiile trebuie să fie certificată de către sigiliul, și semnat de un reprezentant autorizat al organizației, indicând poziția și numele complet.
În lipsa angajaților de stat, care ar putea avea dreptul la semnătură al doilea certificat este prezentat în forma specificată la punctul 1 de mai sus, cu semnătura și ștampila organizației certificate.
10. Cardul cu mostre de semnături și sigiliu. certificată de către un notar sau o bancă sub formă 0401026 (aprobat prin Instrucțiunea Băncii din România numărul 1297-U).
11. În cazul aplicării într-o carte de specimene de semnături și a altor persoane, cu excepția capului și contabilul-șef, documentele prezentate confirmă competențele acestor persoane, și anume:
- copie a ordinului privind ocuparea forței de muncă și reprezentarea drepturilor prima sau a doua semnătură, certificată de sigiliul persoanei autorizate și semnătura organizației, indicând poziția, numele și prenumele, sau
- puterea de avocat. executate în conformitate cu cerințele prevăzute la articolele 185, 186, 187 GKRumyniya (procură în numele unei persoane juridice trebuie să fie semnat de către conducătorul sau de orice altă persoană autorizată să facă acest lucru prin documentele sale constitutive, cu imprimarea cererii de persoană juridică, puterea de avocat nu poate depăși trei ani, puterea de avocat , care nu indică data tranzacției este nulă. persoana căreia i puterea de avocat trebuie să îndeplinească personal acele acțiuni pentru care este autorizat. poate încredința comision lor către o altă persoană, în cazul în care acest lucru este specificat dar în puterea de avocat), sau o copie a unei procuri notarial.
12. Fotocopiile pașapoartele persoanelor menționate în cartea de semnătură, - 2, 3 pagini și pagina cu înregistrarea locației la momentul deschiderii contului (pașapoarte vechi nu ar trebui să fie acceptate).
13. O copie legalizată a certificatului de înregistrare la autoritatea fiscală.
14. O copie a scrisorii de informații de înregistrare în Registrul de stat unificat al întreprinderilor și organizațiilor din statul Serviciul Federal de Statistică, certificată prin ștampila ofițerului autorizat și organizația, care indică poziția, numele și prenumele, sau o copie a care este comparat cu angajatul original al băncii, pe care o notă „Din originalul împăcat“, a pus semnătura (numele) și data.
remarcă
Țărănești (de fermier) facilitățile (în continuare - K (O) X), format la 01.01.95 (înainte de introducerea primei părți din Codul civil), sunt persoane juridice de a re-înregistreze statutul său juridic, la solicitarea șefului K (P) H.
K (F) X au înregistrat după 01.01.95 (după introducerea primei părți a RF CC), funcționa fără o entitate juridică, șeful sectorului este un întreprinzător individual (Art. 23 CC RF).
Atunci când prezintă toate aceste documente și atunci când le face în modul prevăzut cu clientul semna un contract în forma aprobată de către Bancă în contul bancar și este deschis contul.
Instituțiile de credit are dreptul de a refuza să încheie contractul de cont bancar (depozit) cu o persoană juridică în cazurile stabilite de lege.
Articolul 5 din Legea federală „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) infracțiunii“ este o interdicție specială pentru instituțiile de credit pentru deschiderea de conturi (depozite) pentru proprietarii anonime, adică, fără a reprezentărilor conturi deschise (depozite) o persoană sau o entitate documentele necesare pentru identificarea lui. În plus, legea acordă instituțiilor de credit dreptul de a refuza să încheie contractul de cont bancar (depozit) o persoană fizică sau juridică, în cazul nerespectării de către persoana în cauză a documentelor necesare pentru identificarea sa, sau prezentarea documentelor false, precum și în cazul împotriva persoanei există dovezi de implicare în activități teroriste, pregătite în conformitate cu legea.
ÎN Goryainov, Orel filiala regională a SA "Rosselkhozbank", Consilier General
TA Gusev, lector superior Orel Universitatea Tehnică de Stat, avocat Orel Asociația Regională Bar, Ph.D.