Cea mai mare parte a populației are o idee despre ceea ce creditul, cu toate acestea, multe dintre durata contractului de leasing cu care se confruntă pentru prima dată și nu înțeleg destul de exact ceea ce este în joc.
Dar leasing - aceasta este o oportunitate excelentă de a extinde propriile lor de afaceri sau juridice achiziționarea de bunuri foarte scumpe pentru persoane fizice, împreună cu similitudinea că acest serviciu financiar are credite auto - pentru a utiliza acum achiziționate, și să plătească pentru asta mai târziu. Dar au diferențele lor în alte privințe aceste facilități de credit.
Pentru a evita confuzia în concepte, cum ar fi leasing si credit auto, ar trebui să știi întotdeauna diferențele specifice, condițiile de datorii financiare, care sunt atribuite clienților, cum să pună în aplicare aceste forme de credit, precum și definiții și concepte de valoare ei înșiși.
Leasing - concept, definiție, caracteristici
Împrumut auto - concept, definiție, caracteristici
În Leasing sfera economică - un tip de transfer al unei proprietăți (reale sau personale), cu fix drept priobreteniya.Finansovaya definește în continuare domeniul leasingului ca formă de credit, sau un tip de servicii financiare în procesul de achiziție a oricăror active de bază sau suplimentare ale întreprinderii, instituției sau organizare, precum și persoanele cumpărarea unei proprietăți foarte scumpe obiecte mobile sau imobile.
O formă de creditare a persoanelor fizice, în cazul achiziționării unui vehicul automobil, camion sau de pasageri, dar în același timp, folosindu-l ca un depozit bancar.
- întreprinderi, structuri, clădiri, etc.;
- teren;
- ambarcațiuni;
- echipamente, mașini, aparate și alte bunuri mobile.
Creditare subiect (împrumut) - o persoană fizică, precum și oferind o garanție a valorii creditului a contractului de cumpărare și de împrumut credite auto avto.Predmet - toate vehiculele pentru uz personal, fără drept sau la anumite drepturi specifice de exploatare comercială.
Caracteristicile de bază care caracterizează contractul de închiriere:
- Locatorul se obligă să achiziționeze proprietatea selectată de către locatar dintr-un anumit vânzător.
- Locatorul acordă locatarului proprietatea pentru utilizare temporară și posesia plății valorii sale conform programului.
Principalele caracteristici care sunt specifice acestei metode de finanțare a clientului ca un credit auto:
- Acesta este destinat numai persoanelor fizice.
- Necesar utilizarea țintă a sumelor de credit.
- respectarea deplină și identificarea a facilității de credit revendicate cu achiziționarea ulterioară.
- Prezența garanției. Pentru a cumpăra o mașină - este o garanție pentru creditor.
- Valoarea inițială a plății sumei creditului.
- Pentru consumator, mai degrabă decât o utilizare comercială a proprietății, achiziționate pe credit. Atunci când este utilizat în scopuri comerciale către debitor a prezentat un ușor diferite termeni de împrumut sau de a folosi un alt program pentru a oferi credite.
- factorul necesar, cum ar fi - toate tipurile de asigurare auto (adesea complexe).
- bani de credit este transferat la vânzător (spectacol cu motor), și, prin urmare, responsabil pentru transferul drepturilor de proprietate, și el poartă cumpărător.
Uneori, contractul poate prevedea faptul că cedarea este o condiție importantă care permite locatorul să aleagă proprietatea de a fi transferat ulterior locatarului.
Sau, dimpotrivă, locatarul poate fi proprietarul bunului inițial, numai el va plăti costul locatarului.
De asemenea, pentru a avea o înțelegere mai avansată a acestor concepte ar trebui să fie examinate punctele de vedere:
Leasing - ceea ce se întâmplă
leasing financiar sau de finanțare:
- termenul contractului și durata de viață utilă a obiectului este identic;
- la sfârșitul duratei contractuale a valorii reziduale a obiectului arendate ar trebui asimilate 0;
- obiect de leasing poate comuta automat la proprietatea clientului, fără a face plăți suplimentare cu privire la proiect.
- Acesta stimulează locatarului de a atrage bani țintă pentru achiziționarea obiectului închiriat.
- clasic;
- înregistrări 2-m;
- fără cască;
- "Express";
- pentru autoturisme utilizate;
- nici în jos de plată.
Leasing operațional sau leasing operațional:
- Este unul dintre soiurile de închiriere;
- Durata contractului de leasing este obligat să fie mai mică decât durata de viață utilă a obiectului închiriat;
- cea mai mare parte locatorul va furniza locatarul este deja disponibil pentru al activelor (obiecte), ci pentru că în acest caz, vânzătorul nu poate exista în tranzacție, la toate;
- în cazul în care contractul expiră obiectul leasingului:
- El a revenit la locator;
- lizingopriobretatelem răscumpărat în întregime;
- transmis locatarului în mod repetat.
- rata este semnificativ mai mare în comparație cu leasingul financiar.
avtokredit.V comercial acest caz, creditul este rambursat prin obținerea de beneficii în funcționarea mașinii, crescând riscurile pentru bănci și debitor devine o entitate economică care își asumă responsabilitatea pentru riscurile comerciale asociate cu utilizarea de mașini.
Întoarcere lizing.Lizingopoluchatel și vânzător de bunuri închiriate - sunt una și aceeași persoană. Cu toate acestea, este numit o formă de împrumut, care este de obicei emisă privind securitatea activelor de producție. Și totuși, sensul este de a obține beneficii suplimentare din diferențele de impozitare.
De asemenea, ar trebui să Remarcăm o subtilitate - punct de vedere legal de leasing operativ / operațional nu este reglementată în România, și, prin urmare, toate tranzacțiile de acest tip sunt în formă de contract de închiriere de leasing. Singurul mod în care vor fi valabile în mod legal.
Avantaje și dezavantaje
În cazul în original PTS credit auto (documente de înmatriculare a vehiculului) trebuie să fie păstrate cu creditor, atâta timp cât debitorul nu plătește suma totală a acordului de împrumut:
Leasing - Avantaje
Contractul de leasing poate prevedea întreținerea echipamentelor, instruirea personalului și servicii de sprijin de echipamente și alte servicii suplimentare.
taxele vamale, în cazul în care echipamentul este necesar pentru a aduce pe teritoriul România, precum și ratele ridicate de TVA calculată.
Auto după finalizarea acordului de împrumut imediat devine proprietatea mortgagor-debitor.
Cerințe de înregistrare - este uneori necesară pentru a oferi băncii o documente foarte mari sau de a găsi un co-semnatar.
Există programe speciale de plată pentru leasing, ceea ce este foarte convenabil pentru client:
- regresiv - plata lunare solicitate este de a reduce;
- anuitate - plata este rate egale pe parcursul perioadei de contract;
- sezonier - este obligatorie pentru afacerea chiriasului, și mai precis, caracterul sezonier al activității sale.
La vânzarea ulterioară a echipamentului importat în țară înainte de leasing va trebui, de asemenea, să plătească taxe vamale.
Ușor de comutare de asigurare auto în condițiile acordului de împrumut și opțiunea de a permite plata de asigurare pe masina din valoarea creditului.
Este imposibil de a face un împrumut pe masina către o terță parte, ca urmare a transferului de proprietate numai pe plătitor de împrumut.
Un procent ridicat de depreciere a echipamentelor pentru întreprinderi - 50% în medie.
Unele bănci au un punct de vedere destul de flexibile de credite auto pentru persoane fizice.
Cele mai multe bănci necesită prezența unei istorii de credit perfect, iar pentru cineva - acest lucru poate fi problematică.
Contractul de leasing sau de închiriere poate să prevadă astfel de condiții ca achiziționarea locatarului obiectului locatorul numai după durata contractului.
Pentru cineva de afaceri poate fi un avantaj, dar pentru cineva - un dezavantaj.
De exemplu, proprietarul companiei de taxi, a cumpărat mai multe vehicule, se bazează pe plata costurilor din profiturile pe care aceeași mașină și să-l aducă, iar pentru acest lucru este necesar ca a trecut suficient timp.
Astfel, este mai profitabil să plătească proprietarului costul de taxiuri către locator de vehicule după acumulat necesară pentru această sumă.
Care este diferența de leasing credit auto
Caracteristicile comparative care să reflecte realitatea, și anume, diferența dintre închirierea de împrumut auto pentru persoane fizice, poate fi reprezentat ca un raport dintre următoarele puncte importante:
Leasing - detaliile și specificațiile distinctive
Împrumut auto - caracteristici care deosebesc de contractele de leasing
Principala diferență - este utilizarea proprietății închiriate dreptul de folosință și posesie (nu dreptul de proprietate!), Urmată de plata a valorii proprietății în sine.
Drepturile de proprietate pentru credite auto merge direct la debitor, înainte de rambursarea integrală a sumelor lor de împrumut.
Există garanții - masina creditat.
În loc de a ratelor dobânzii pe an în conceptul cifrelor de leasing - mai scumpe.
Cu toate acestea, de fapt, este aproape același lucru.
Ratele dobânzilor sunt întotdeauna mai mici decât creditul auto.
Ratele dobânzilor pe an peste aprecierea de leasing la sută.
plată în jos - de la 5%.
plată în jos - cu 20-25%.
Conform programului de stat a subvențiilor preferențiale - 15%.
Ratele dobânzilor pentru întreprinderile cresc în mod semnificativ în fiecare an.
Există avantaje fiscale pentru antreprenori și reducerea fiscală ca urmare a programului de leasing.
Există stimulente financiare pentru persoane fizice, dar numai pentru programele de credit pentru achiziționarea mașinii interne.
Segment considerabil larg - contract de leasing cuprinde:
segment de piață este mică - doar vehicule.
Astfel, pentru cei mai mulți antreprenori și proprietarii de afaceri utilizarea diferitelor forme de proprietate - de leasing este întotdeauna posibil pentru a salva pe plata impozitelor și actualizare a bazei sale materiale, pentru a umple fondul de producție.
Pentru persoane fizice - aceasta este o oportunitate excelentă de a cumpăra o mașină scumpă la rate ale dobânzii competitive.
Ce este prețuri mai avantajoase
Leasing - condiții favorabile, economia, un exemplu al costului
Împrumut auto - favorabile condiții, economii, beneficii, costuri
- amortizare adânc înrădăcinate.
- Redistribuirea termenelor de plata TVA.
- Destul de închiriere pe termen lung a unei proprietăți, care dă dreptul la răscumpărarea ulterioară.
- În România, leasing din subtilitățile nivel mondial, așa că astăzi este posibil să se execute contractul, fără o blocare suplimentară a proprietății, rezervându-și dreptul de a utiliza și posesia.
Plata pentru autoturisme de cumpărare prin dealeri efectuate exclusiv prin transfer bancar sau cash la sediul nostru. Deoarece majoritatea dealerilor nu acceptă carduri de credit. Motivul pentru aceasta este refuzul de a plăti comision pentru a accepta un card de credit într-un magazin (achiziționarea) .po unele programe de credit de astăzi este adesea găsit:
- absența completă a taxelor de înregistrare a creditului auto;
- Nu există sancțiuni pentru rambursarea anticipată a împrumutului (în anumite părți sau în totalitate);
- Acesta are capacitatea de a rambursa împrumut de termen verde, cu o reducere a sumelor suplimentare ale plăților efectuate în temeiul contractului de credit;
- Nu există costuri suplimentare sau ascunse;
- nu există nici o suplimentare (și de multe ori inutile) de asigurare a debitorului, de exemplu, asigurarea de viață;
- Există o varietate de companii de asigurare și condiții favorabile pentru asigurare auto, incluse în creditul auto;
- există posibilitatea unor taxe de agenție pentru creditare finalizare, în cazul în care banca nu are pretenții la client.
Datorită utilizării a poverii fiscale a companiei de leasing este redusă în mod semnificativ. După toate plățile de acest fel, obligațiile au tendința de a reduce baza de impozitare a impozitului pe venit și se înregistrează ca o cheltuială.
- Participarea băncii în programul de guvernare al subvențiilor la creditele auto;
- mașini ar trebui să fie creditate intern;
- Costul Mașinile nu ar trebui să fie mai mult de 600 000 de ruble.
- introducerea obligatorie a primei tranșe de 15% din costul de autoturisme;
- subvenții la de la guvern - 6% din valoarea creditului;
- termenul de împrumut nu trebuie să depășească 36 de luni.
Costul creditului auto va fi pe deplin depinde de următorii factori:
- costul masinii;
- vârsta și producător de mașini;
- vârsta și șofer de vechime;
- rata dobânzii a unei bănci;
- prezența sau absența privilegii;
- împrumut pe termen lung și efectuarea unei plăți inițiale;
- alți factori.
Uneori, planificarea asociată cu fluxurile de TVA poate aduce beneficii suplimentare pentru utilizarea leasing-ului.
Un exemplu al practicii cu rambursarea integrală a costului obiectului închiriat la sfârșitul termenului contractului:
- . Valoarea de proprietate de 1 mln freca.;
- închiriere pe termen - 5 ani;
- creștere a prețurilor - 12% pe an;
- suma plăților efectuate în temeiul contractului de închiriere de 5 ani - 590 000 ruble.;
- valoarea de răscumpărare de 1%, se deduce din plățile - 10 000 freca.
- ca urmare a unei astfel de societăți de leasing ar costa la 1,6 milioane de ruble.
În prezent, populația credite auto pe teritoriul România poate furniza următoarele bănci populare: Sberbank, VTB 24. Romania. Bank of Moscow, Raiffeisenbank. Rusfinance. Absolut Bank, "Societe Generale Vostok", Credit Europe Bank.
Ultimele trei instituții sunt dispuse să acorde împrumuturi populației atunci când achiziționarea unui automobil second hand.
Toate băncile cooperează îndeaproape cu un număr mare de diferite auto de elită, deci cumpara un Volkswagen sau Mercedes, Toyota sau orice alte autoturisme marca, nu va fi problematică.
Astfel, putem concluziona că, în unele cazuri, pentru o întreprindere să utilizeze propuneri de leasing - aceasta este o afacere foarte bună.
Și nu are situațională sau spontan, ci se extinde la dezvoltarea pe termen lung a întreprinderii.
Pentru persoane fizice de a utiliza contractele de leasing mai profitabile atunci când cumpără o mașină foarte scumpă, dar dacă doriți să aveți o mașină internă și să sprijine producătorii interni pot lua chiar beneficia de un program de stat eficient redus în obținerea creditului auto.
Cum de a verifica o mașină pe istorie de credit se spune aici.
Condiții de credite auto acordate persoanelor juridice în Banca de Economii au pe pagină.