Trebuie remarcat faptul că procedura de colectare a datoriei în temeiul acordului de împrumut prevăzut drept procesual civil și civil. În conformitate cu prevederile KodeksaRumyniyastorona civile dreptul de a refuza să execute contractul încheiat și obligațiile sale trebuie să fie efectuate în mod corespunzător. Prin urmare, în cazul în care debitorul încalcă termenii și condițiile de rambursare a creditului, banca are tot dreptul de a începe procesul de colectare a debitelor.
Primii pași ai băncilor
Ca o regulă, procedura începe cu prezentarea cererii. După 1-2 banca delincvența trimite debitorului o cerere de rambursare a arieratelor în cel mai scurt timp posibil. În același timp, creditorul explică consecințele lipsei de acord: suplimentare de penalizare (penalizare) dobânzi, amenzi, penalități, costuri și cheltuieli. Destul de des acest lucru este suficient pentru a provoca debitorului de a simțurilor sale și a relua programul normal de plăți. El primește un telefon și începe să plătească.
În caz de eșec această cerință, banca poate trimite repetate și revendicările ulterioare. Cu toate acestea, majoritatea caută să rezilieze contractul de împrumut și de a solicita plata anticipată a arieratelor și suma totală a creditului la penalități și amenzi.
Debitorul este dat o anumită perioadă, după care banca se muta la mai multe acțiuni decisive.
securitatea locului de muncă
Odată ce devine clar faptul că debitorul nu poate sau nu va rambursa arieratele, dosarul privind încasările de împrumut la serviciul garanției bancare. De regulă, angajații săi în cadrul recuperării datoriilor la credite, debitori vin acasă, la locul de muncă sau a rudelor acestora (în cazul în care sunt specificate în contract).
Apropo, difuzarea de informații cu privire la datoriile restante este o încălcare gravă a legilor românești „privind protecția datelor personale“ și „On Banking Secrecy“. Un personal de securitate nu sunt întotdeauna corecte și rezervate atunci când urmărirea debitorilor pe împrumut. Recent, în practica judiciară sunt în creștere acțiuni care vizează protejarea debitorilor de la acțiuni ilegale ale angajaților băncilor, în special, restabilirea drepturilor încălcate în divulgarea secretului bancar.
Trebuie remarcat, este de multe ori în acest stadiu, în temeiul contractului de credit de colectare a datoriilor nu reușește să emită un împrumut de refinanțare. Acest lucru înseamnă că termenul de împrumut crește, iar suma lunară este redusă. Dar, uneori, refinanțare înseamnă nu numai o creștere în termeni, dar, de asemenea, crește rata dobânzii la împrumut și suma totală a datoriilor ar putea dubla sau chiar triplu. Prin urmare, avocații sunt sfătuiți să fie de acord să-și refinanțeze doar atunci când într-adevăr nici o modalitate de a plăti în fiecare lună sume mai mari.
În cazul în care măsurile luate de banca pentru recuperarea arieratelor, au fost neconcludente, atunci procedura trece la etapa judiciară.
„Du-te la tribunal!“
Înainte de a contacta banca judiciar, de obicei, trimite o cerere de pre-proces privind rambursarea voluntară a datoriei restante în intervalul de timp propus. După timpul de creditor colectează documente, să plătească taxa de stat și transmite cererea în instanța de judecată.
În cazul în care valoarea creditului neplătite și dobânda este mai mică de 50.000 de ruble, cererea băncii este considerată un magistrat. Mai mult de 50.000 de ruble - judecătoriilor.
Deseori, băncile utilizează o formă procedurală de colectare a datoriilor în temeiul contractului de credit ca un ordin judecătoresc. Acest lucru este de înțeles, pentru că:
- Audierile nu sunt atribuite și nu sunt efectuate;
- Taxa de timbru este de jumătate de plătit.
Dar actul de producție este un avertisment: dacă debitorul la împrumut nu va fi de acord cu decizia judecătorească, perioada de 10 zile de la data pronunțării sale, acesta are dreptul să solicite anularea acesteia. Apoi, banca va trebui să înceapă din nou întreaga procedură. Pentru împrumutat aceasta poate fi o perioadă de grație de economisire pentru a rezolva conflictul cu instituția de creditare.
Când primiți declarația de cerere, șansele de a întârzia sau a amâna aproape nici unul. În cazul în care debitorul va invita avocat competent, puteți depune o cerere reconvențională sau cere re-calcula datoria, dar va întârzia adjudecare nu este mai mult de 2-3 saptamani.
Termenul de proces este de 2 luni de la judecător districtual, 1 luna - la lume.
Având în vedere cazul, judecătorul examinează toate circumstanțele sale, constată că nu există motive pentru modificarea cuantumului datoriei, și până la sfârșitul procesului face o decizie.
Ceea ce influențează decizia instanței
Se crede că colectarea datoriilor restante de împrumut este cererea de necontestat și nu reprezintă nici o dificultate. În același timp, jurisprudența sugerează altfel. Debitorii sunt contestate din ce în ce cantitate, tratate și legalitatea sancțiunilor acumulate.
Reducerea valoarea datoriei este posibil, în cazul în care, la cererea debitorului se va aplica st.333 Codul civil, potrivit căruia instanța poate reduce cuantumul dobânzii penalizare.
Până de curând, mulți debitori folosit această lacună în lege, iar instanțele de judecată au redus datoria la împrumut. Evoluțiile recente în jurisprudența sugerează că instanțele sunt acum în măsură să colecteze arierate, reducând dobânda penalizatoare numai în cazul în care există dovezi care să susțină disproporția datoriei de pedeapsă și de credit. Cu toate acestea, în cazul în care împrumutatul poate dovedi acest fapt, pedeapsa este probabil să fie redusă.
Abrogarea contractului de credit, în totalitate sau în parte. Complet recunosc că este ilegal puțin probabil să reușească, ci de a stabili un invalid anumite puncte este posibil. În special, dispozițiile privind prioritatea de rambursare a o singură dată sau taxă lunară pentru menținerea contului de credit, transferul informațiilor care constituie secret bancar către terți, altele decât cele de credit și altele. Astfel, invalidarea elementului pe ordinea de rambursare a datoriei ar putea duce la o scădere a valorii principalului datoriei și, ca urmare, dobânda la împrumut.
Trebuie remarcat faptul că prevederile acordului de împrumut poate fi revocată numai în cazul în care prevederile sale nu sunt compatibile cu dreptul civil. Mai mult decât atât, statutul de limitări pentru astfel de daune este de 3 ani, astfel încât cerințele stabilite la sfârșitul acestor perioade, de regulă, nu sunt îndeplinite.
proces executoriu
Decizia a fost luată, a intrat în vigoare, iar banca a primit un mandat de executare este transmis executorului judecătoresc pentru executarea sumei restante pe împrumut.
Executor judecătoresc pentru a începe este împrumutat neglijent și furnizează în termen de 5-7 zile pentru colectarea voluntară din valoarea creditului restante. În cazul în care cerința unui funcționar nu este executată, executorul începe să se colecteze în mod forțat datorii.
În acest scop, el va avea dreptul la:
- pentru a stabili existența activelor (inclusiv depozite bancare) ale debitorului și impune-l aresteze;
- să se prezinte la locul de reședință a debitorului și să descrie proprietatea în apartament pentru punerea în aplicare în continuare;
- trimite debitorul citație la locul de muncă să dețină suma întârziată a salariilor (de obicei de la 30 până la 50%);
- impune o interdicție de călătorie în străinătate;
- aplica alte măsuri coercitive care vor încuraja debitorului de a plăti datoriile restante, cât mai curând posibil.
Procedura de executare se încheie după plata întregii sume a datoriei, sau după executorul constată că debitorul nu are venituri și bunuri pentru a plăti datoria.
agențiile de colectare
Destul de des, băncile vând datorii nepromițători organizații speciale, care sunt apoi în afara instanței sau un ordin judecătoresc de a percepe o lor debitori.
acord de transfer datoriei poate fi încheiat atât în etapa procedurii de executare, precum și de a face apel la instanța de judecată.
Important: în acordul de împrumut trebuie să fie aprobat de permisiunea debitorului de a transfera datoriile sale către instituțiile fără credit de la terțe părți. În caz contrar, un astfel de acord este în pericol de a fi invalidat.